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銀行發展業務培訓

課程導語:
我(wo)(wo)國(guo)國(guo)有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行不斷(duan)推進轉型發展(zhan)(zhan)，業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)規模(mo)持(chi)續增(zeng)長、盈利(li)能(neng)力明顯(xian)增(zeng)強，目(mu)前一(yi)(yi)級資本(ben)規模(mo)位居全(quan)球前列。我(wo)(wo)國(guo)國(guo)內現(xian)有(you)(you)的(de)(de)(de)(de)所(suo)有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行營業(ye)(ye)(ye)收(shou)(shou)入(ru)通常由兩個部分組成(cheng)，一(yi)(yi)是(shi)(shi)代表存(cun)貸款業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)利(li)息凈收(shou)(shou)入(ru)，一(yi)(yi)個是(shi)(shi)非利(li)息凈收(shou)(shou)入(ru)，其組成(cheng)大(da)部分是(shi)(shi)代表中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)手續費及傭金(jin)(jin)收(shou)(shou)入(ru)。隨著我(wo)(wo)國(guo)資本(ben)市場的(de)(de)(de)(de)不斷(duan)完(wan)善，一(yi)(yi)方(fang)面利(li)率市場化(hua)(hua)改革不斷(duan)深入(ru)，縮小了商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行傳統存(cun)貸款業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)利(li)差(cha)收(shou)(shou)入(ru)。另一(yi)(yi)方(fang)面金(jin)(jin)融脫媒的(de)(de)(de)(de)深化(hua)(hua)，對(dui)(dui)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行的(de)(de)(de)(de)經營而言，無疑是(shi)(shi)巨(ju)大(da)的(de)(de)(de)(de)沖擊(ji)，企業(ye)(ye)(ye)及個人投融資渠(qu)道的(de)(de)(de)(de)多元化(hua)(hua)同樣給(gei)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行的(de)(de)(de)(de)傳統借貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)帶來(lai)激烈的(de)(de)(de)(de)競(jing)爭(zheng)。在金(jin)(jin)融脫媒背景(jing)下，傳統借貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)明顯(xian)受(shou)到沖擊(ji)，而中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)擴張趨(qu)勢同樣明顯(xian)，但由于(yu)傳統借貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)和中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)規模(mo)相(xiang)差(cha)過(guo)大(da)，各銀(yin)(yin)(yin)行發展(zhan)(zhan)程度層次不齊，發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)力度仍然不夠，特別是(shi)(shi)對(dui)(dui)比了互聯網交(jiao)易規模(mo)的(de)(de)(de)(de)擴張程度以及各非銀(yin)(yin)(yin)行金(jin)(jin)融機構(gou)的(de)(de)(de)(de)快速發展(zhan)(zhan)之(zhi)后，可以認為(wei)中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)完(wan)全(quan)不足(zu)以應(ying)對(dui)(dui)金(jin)(jin)融脫媒給(gei)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)負(fu)面影響，中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)擴張目(mu)前仍然不足(zu)以對(dui)(dui)沖借貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)受(shou)到的(de)(de)(de)(de)負(fu)面影響，中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)有(you)(you)待加強。

授課大綱
認清當前我國經濟與金融局勢~企業經營與銀行運營都需先認識金融環境發展與政策引導方向，認清市場風險由來找尋商機
全球宏觀經濟局勢影響~金融市場趨勢與商業銀行業務收入商機探討
主要經濟體政策比較與經濟趨勢探討
引伸話題：疫情后的大國博弈與地緣政治影響
主要經濟體貨幣政策、匯率之間的聯動關系
G3(美元/歐元/日園)與人民幣
人民幣市場資源投放趨勢
商業銀行發展外匯業務的商機
看我國政府政策~看打造人民幣資產的吸引力
市場越來越開放~為什么是畫好跑道的開放
高水平對外開放
調結構~人民幣國際化之路 貿易→投資→儲備
防風險~逆周期調節與外匯風險準備金
促改革～供給側結構性改革
債券通~人民銀行最常提開放的政績
商業銀行業務收入結構解析
國內外商業銀行的資產負債結構~ 信貸資產~ 存款負債
國內商業銀行的資產負債結構
國外商業銀行的資產負債結構
銀行業務組織板塊區分影響業績收入
對公業務/企業金融/交易銀行
零售業務/消費金融/財富管理
金融市場與投資/金融交易/金融商品/金融同業
非業務支援單位/法務內審/風控運營/科技人資
二元化分法銀行收入~利匯率避險受關注與商機涌現
加大匯率避險產品開發推介與提升匯率避險服務水平, 創造中間業務收入
利息收入
信貸資產~ 對公業務與零售業務信貸均增長
金融資產~ 債券投資最常見
非利息收入
手續費及傭金凈收入+投資收益+公允價值變動收益+匯兌收益+其他業務收入
財富管理私人銀行業務抬頭
代客買賣避險商機涌現
近年來非息收入占比數據
國有銀行的角度
股份制銀行的角度
扣除投資收益后的非息收入占比
衡量銀行盈利能力的指標
凈利差=生息資產生息率（利息收入/日均生息資產）-付息負債付息率（利息支出/日均付息負債）
凈息差=（利息收入-利息支出）/日均生息資產
檢視2022年上半年主要銀行的半年財報數據
凈息差縮窄是趨勢
交易活動縮小
與國際接軌～巴塞爾協議適用指標~ 宏觀審慎評估體系MPA考核
常見衡量銀行績效的指標
RoRWA指標
不良率與銀行撥備
GP/AP/EP的背后
強化銀行盈利能力的建議 ROE、低估值
營業收入角度
收入結構、凈利息收益率、凈利差（毛利率）
成本分析：存款結構和付息率
營業收入增速與同行比
凈利息收入比 凈利息收入比=凈利息收入/營業收入 判斷標準：凈利息收入比越大的銀行，未來可能面臨的轉型壓力越大
中間收入比 中間收入比=手續費及傭金收入/營業收入 中間業務可能是未來銀行最靠得住的護城河。
成本收入比 成本收入比=業務及管理費/營業收入
招商銀行收入結構分析(師從外資行)
國有四大行收入結構比較

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