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銀行業消費者權益保護

課程背景：
在(zai)信息透明化的(de)(de)(de)(de)互(hu)聯網(wang)時(shi)(shi)代(dai)，客戶對(dui)于(yu)銀行(xing)服(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)要(yao)求越(yue)來越(yue)高(gao)，對(dui)于(yu)自身權益(yi)的(de)(de)(de)(de)保護(hu)意(yi)識也越(yue)來越(yue)全(quan)面。銀行(xing)處(chu)在(zai)輿論的(de)(de)(de)(de)風口浪尖(jian)，在(zai)做(zuo)好服(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)同時(shi)(shi)如何更好的(de)(de)(de)(de)保護(hu)消(xiao)費(fei)者權益(yi)成為了(le)工(gong)作重(zhong)點(dian)。在(zai)互(hu)聯網(wang)和自媒體爆炸式增長(chang)的(de)(de)(de)(de)時(shi)(shi)代(dai)，任何一個(ge)客戶對(dui)于(yu)銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)不滿都可能通過網(wang)絡而無限放大。處(chu)于(yu)風口浪尖(jian)的(de)(de)(de)(de)銀行(xing)員工(gong)，除了(le)要(yao)不斷的(de)(de)(de)(de)提高(gao)服(fu)務(wu)(wu)質(zhi)量以外，還(huan)要(yao)不斷的(de)(de)(de)(de)學(xue)習(xi)消(xiao)費(fei)者權益(yi)保護(hu)法(fa)的(de)(de)(de)(de)相關(guan)內(nei)容(rong)，為銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)利益(yi)以及客戶的(de)(de)(de)(de)利益(yi)尋找到一個(ge)平衡(heng)點(dian)，獲得客戶的(de)(de)(de)(de)滿意(yi)是我們應當(dang)重(zhong)點(dian)學(xue)習(xi)和關(guan)注的(de)(de)(de)(de)。

課程收益：
● 掌握掌握銀行業消費者權益保護的相關專業知識和要求
● 提高對銀行業消費者權益保護重要性認知和主動意識
● 熟悉銀行(xing)業消費者權益保護在銀行(xing)實(shi)際工作(zuo)中(zhong)的運用

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：柜員、授權經理、大堂經理、個人客戶經理
課程方式：現場講授+案例分享+情景互動+角色扮演+行動學習+視頻教學
課程特色：
1. 原景重現：分享十多家銀行投訴處理真實案例，為學員處理投訴作借鑒；
2. 現場演練：由學員分組現場將平時遇到的棘手問題設置為情景演練題目，并隨機抽簽進行情景演練，對演練中出現的問題進行針對性指導
3. 理念指導(dao)：通過理論知(zhi)識的梳理與實際應(ying)用相結合，幫(bang)助(zhu)學員在短時間內提(ti)升(sheng)溝(gou)通技(ji)巧。

課程大綱
第一講：銀行消費者權益保護綜述
一、國內銀行業消費者權益保護工作現狀分析
二、銀行業消費者權益保護工作存在的主要問題
1. 機構和組織職責分工不明確
2. 金融信息披露不充分
3. 金融信息保護工作不夠重視
4. 客戶投訴機制不健全
5. 注重合法合規，忽視合情合理
6. 消費者權益保護的文化基因不足
三、銀行消費者權益保護的意義
四、銀行利益與客戶利益的平衡
1. 《2017中國金融消費者權益保護研究報告》分析學習
2. 《銀行業金融機構(gou)銷售專區(qu)錄音錄像(xiang)管(guan)理暫行規定(ding)》

第二講：銀行消費者權益相關內容
一、銀行消費者的主要權利
1. 安全權
2. 隱私權
3. 知情權
4. 選擇權
5. 公平交易圈
6. 損害賠償權
7. 監督權
逐個進行分析，案例剖析
二、銀行對消費者的主要義務
1. 遵守相關法律法規
2. 交易信息公開
3. 妥善處理客戶交易請求
4. 交易有憑有據
5. 保護消費者信息
6. 妥善處理投訴
三、銀行從業人員行為規范
1. 依法合規
2. 加強學習
3. 自覺保密
4. 規范操作
5. 公平競爭
6. 主動回避
7. 抵制內幕交易
8. 廉潔自律

第三講：《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》
《銀行業消費者權益保護工作指引》部分解讀
一、行為準則
1. 尊重消費者的知情權
1）告知義務
2）不隱瞞風險、不夸大收益
3）嚴格區分自有產品和代銷產品
4）消費者知情權的案例分析
2. 尊重消費者的自主選擇權
3. 消費風險與消費能力相適應原則
1）了解消費者的風險偏好和風險承受能力
2）提供相應的產品和服務，
3）不主動提供與消費者風險承受能力不相符合的產品和服務
相關案例分析
4. 尊重個人金融信息安全權
1）有效保護個人的金融信息
2）不篡改、違法使用個人金融信息
3）不向第三方提供個人金融信息
4）金融消費安全權的案例分析
5. 規范收費
1）遵守金融服務收費的規定
2）不隨意增加收費項目或提高收費標準
3）披露收費項目和標準
6. 堅持服務便利性原則
1）合理安排柜面窗口
2）不拒絕合理的服務
7. 尊重銀行業消費者
1）照顧殘疾人等特殊消費者的實際需要
2）提供便利化服務
3）不得有歧視性行為（族群、性別、宗教等）
相關案例分析
二、加強產品和服務信息的披露，
1. 說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款等內容
2. 禁止欺詐性、誤導性宣傳
3. 提高信息真實性和透明度
4. 合理揭示產品風險
三、為消費者投訴提供便利
1. 投訴管理的統一化、規范化和系統化
2. 公布投訴方式和投訴流程
3. 做好投訴登記工作
四、完善銀行業消費者投訴處置工作機制
1. 在規定時限內調查核實并及時處理銀行業消費者投訴
2. 采取措施進行補救或糾正
3. 向銀行業消費者進行賠償或補償
1）賠償或補償的程序
2）賠償或補償的數額的確定
3）金融消費損害賠償權的案例分析
4）確保公平處理對同一產品和服務的投訴
5）加(jia)強(qiang)對(dui)投訴處理(li)(li)結果的跟蹤管理(li)(li)

第四講：消費者權益保護工作的重點
一、職責分工
二、投訴處理
三、惡意投訴處理的依據
四、監督和問責
五、考核評價和報告
六、輿情監控

銀行業消費者權益保護