課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程(cheng)安(an)排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業務風險點課程
課程背景：
零售信貸業務作為銀行信貸業務的重要組成部分，近年實現了快速增長。然而，零售信貸業務的增長也帶來了風險的逐漸顯現，同時銀行機構也不斷發生違法違規案件，個別金融從業人員漠視監管制度，導致內控防線層層失守，嚴重影響銀行業健康發展，給銀行業金融機構的信譽和社會形象帶來了不利影響。
面(mian)(mian)對(dui)當前形勢，商業銀(yin)行一方面(mian)(mian)需要切實加強內部(bu)管理，加強員(yuan)工風(feng)(feng)(feng)險(xian)合規及案件防控(kong)教育；另一方面(mian)(mian)，更應提(ti)升員(yuan)工在貸款(kuan)操作中識(shi)別風(feng)(feng)(feng)險(xian)、防控(kong)風(feng)(feng)(feng)險(xian)、經營(ying)風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)能(neng)力，把風(feng)(feng)(feng)控(kong)的(de)(de)防線建立在業務(wu)操作的(de)(de)每個環節當中，從而保證(zheng)銀(yin)行零售信貸業務(wu)的(de)(de)穩(wen)健發(fa)展。
課程收益：
● 講解合規文化和信貸理念的知識，讓學員樹立底線思維，掌握統一均衡的發展觀念。
● 通過30個具體案例的精講，橫向剖析30個高風險環節的風險防控，提升學員風險認知。
● 著力增強零售信貸從業人員的風險意識，促使學員們在業務操作中主動防控風險
● 通過提高風險識別能力，確保貸款業務全流程高質量運行，降低潛在風險。
● 通過(guo)增強學(xue)員們的專(zhuan)業能力，助力實(shi)現有效應對(dui)和化解(jie)風險(xian)，推動業務穩健發展。
課程對(dui)象：銀行(xing)零售客(ke)戶(hu)經理、信(xin)貸人員、風險條線(xian)人員、各支行(xing)負責人
課程大綱
第一講：零售信貸合規文化和發展理念
一、塑造正確的合規文化
1、依法合規的紅線不可觸碰
2、風險控制的底線不可逾越
3、盡職免責的綠線不可虛設
二、統一均衡的發展理念
1、有所為有所不為
2、業務與風控的雙輪驅動
3、堅持原則、有度變通
4、價值導向、長效考核
5、團隊專(zhuan)業(ye)、管(guan)理精細
第二講：貸前主要風險點案例精講
一、客戶選擇與定位
1、切忌只做大戶
案例：某銀行支行經營性貸款結構不合理、戶均過高案例
解析：抓大放小---壘大戶
2、樹立批量思維
案例：某銀行支行客戶經理缺乏批量營銷思維、各自為戰案例
解析：單打獨斗---缺乏批量思維
3、好行業不一定都是好客戶
案例：某支行對優質行業中的差客戶甄別失誤造成風險
解析：好行業中的差客戶---“獨具慧眼”
4、優質企業中的單一客戶風險防范
案例：某支行對公積金類優質客群中的涉賭客戶把關不嚴造成風險
解析：好班級里的劣等生---背調不準
二、實地調查與資料驗證
1、客戶信息需要驗證
案例：某支行客戶經理貸前調查不嚴謹造成客戶資料出現真實性問題
解析1：客戶說的都是對的---輕信客戶一面之詞
解析2：客戶給的都是真的---核實驗證無為無效
2、產品與客戶的結合是風險管理的第一步
案例：某支行客戶經理為完成指標錯配客戶
解析：為“做”業務而配客戶---削足適履拉郎配
3、避免KPI考核的負面效應
案例：某支行客戶經理未完成考核任務資料作假造成風險
解析：選擇性核實、精準性忽略---配合客戶“作假”
4、既要投又要管
案例：某客戶經理重放輕管不完成貸后管理動作造成預警不及時
解析：投放、投放、投放---放了就不管
5、重規則輕小利
案例：某客戶經理收受客戶紅包，盡調未盡職
解析：收受客戶小恩小惠---盡調差不多就得了
6、非財務因素至關重要
案例：某銀行貸前調查、審查均為獲取客戶涉毒信息造成貸款風險
解析：特殊信息獲取缺失---黃賭毒、涉訴涉刑
7、高評高貸必定帶來高風險
案例：某銀行評估機構出具不符合實際的評估報告，造成押品風險
解析：押品價值重大偏差---評估機構估值與自身估值
三、渠道（場景）準入與管理
1、渠道資源不能個人化
案例：某銀行客戶經理與渠道配合作假案例
解析：渠道準入劃地盤---我的渠道我做主
2、擦亮眼選合作伙伴
案例：某渠道多級代理多重造假案例
解析：渠道運作無底線---多級代理假大空
3、準入后常重檢
案例：某按揭開發商批量假按揭案例
解析：渠道風險看不見---爛尾、假按揭
4、發現問題早處理
案例：某支行對二手房合作中介違規收費問題處理不及時造成風險
解析：渠道退出不及時(shi)---拖延導(dao)致問題
第三講：貸中主要風險點案例精講
1、業務須正本清源
案例：某銀行自制假按揭業務案例
解析：做產品“心術不正”---繞權限、套規則
2、貸款本金安全性是第一位的
案例：某支行為“假”私行客戶發放信用貸款造成風險
解析：產品要素錯配客戶---以貸引存
3、貸款合理性是審批第一要務
案例：某銀行貸中審查未嚴格審查貸款合理性造成風險
解析：審查審批不審慎---多頭借貸、杠桿過高
4、規定動作無條件執行
案例解析：某銀行審查人員審查把關出偏差---不合理、不合規
案例解析：某銀行放款審核人員放款審核未到位---不嚴格執行放款條件
案例解析：某銀行放款審核人員對受托支付不執行---突破自主支付上限
案例解析：某銀行押品管理元押品管理存漏洞---專人專崗不專心
案例(li)解析：某支行對增信(xin)核保違規(gui)操作(zuo)---未雙人核保
第四講：貸后主要風險點案例精講
1、貸后管理動作須按時按量執行
案例：列舉某銀行風險管理部貸后管理專項檢查中發現的系列問題
解析1：貸后動作不執行---不聞不問
解析2：重大預警未及時---管了等于沒管
解析3：押品變化未了解---貶值或損毀
解析4：檔案移交有缺失---造成法律風險
2、專業能力和高效執行化解風險
案例：某支行客戶經理對失聯客戶束手無策
解析：逾期催收無作為---不會找人找財產、偏重外部
案例：某銀行資產保全部對某大額房抵類貸款處置不及時造成損失
解析：處置資產誤戰機---冰棍融化、他行搶先
信貸業務風險點課程
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