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財富合規管理課程

課程背景：
從監管機構在理財合規銷售方面規定的出臺和不斷完善、消保工作以及監管的尺度等
方面來看都在盡一切努力維持健康穩定的金融市場。同時，理財合規銷售對于一個銀行
品牌的樹立、客群的穩定、經營發展至關重要。對于監管的要求的理解和落地執行、消
保工作的有序開展是零售(shou)銀(yin)行業(ye)務的一項重要內容。

課程收益：
1、通過學習全面了解掌握理財業務合規方面的監管要求，有效結合實際工作落實監管規
定；
2、通過學習能夠幫助學員準確掌握理財產品銷售過程中執行細節要求，如何防范違規隱
患的存在；
3、希望通過學習，幫助銀行提升理財合規銷售的內部管理工作質量，促使工作能夠合規
開展。

課程大綱：
1. 理財銷售適當性管理
1) 理財公司銷售合規中的適當性義務履行
《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》出臺背景
規章主要內容解讀
2) 多維度規范理財產品銷售行為
理財產品銷售主體、銷售行為范圍與要求
理財產品銷售行為的管理與機構風控
理財產品銷售的義務與責任
理財產品銷售中的投資者合法權益保護——以適當性義務履行為核心
3) 案例解析
案例簡介
雙方法律責任與義務分析
適當性義務的內涵及舉證責任
風險防范建議

2. 理財人員的行為規范與職業操守
1) 央行《金融從業規范-財富管理》解讀
財富管理定義
客戶分類
職業級別
服務流程
職業能力：基本能力、專業能力、專業知識
2) 職業道德與行為準則
1．四個道德要求
2．六大行為準則
3) 職業能力水平評價
1. 個人理財師
2．理財規劃師
3．私人銀行家
5．家族財富傳承師
4) 案例解析
1．案例簡介
2．違反職業道德的類別
3．合規建議

3. 財富管理方面的政策解讀
1) 監管工作效能提升，行業制度完善
1．《商業銀行理財業務監督管理辦法》
2．《商業銀行理財子公司管理辦法》
3．《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法》
5．《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》
6．《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》
7. 開展“嚴老理財試點”“跨境理財通”工作
(二) 銀行理財業務回歸本源，存量改革任務基本完成
(三) 子公司(si)制改革(ge)穩(wen)步(bu)推進(jin)，對外開放(fang)賣出嶄(zhan)新步(bu)伐

4、財富管理合規管理實操問題及應對
1)  理財合規銷售的物理環境要求
1、 理財業務合規銷售的物理環境要求
2、 理財銷售專區設置的相關要求
3、 調閱“雙錄”影像資料的有關規定
案例：雙錄影像資料的不翼而飛
4、 所有銷售理財產品公示的相關規定
5、 理財人員離任后的公示規定
案例：假借銀行名義招搖撞騙
6、 理財銷售分區及相關標識的有關規定
2) 產品宣傳和銷售中需注意的合規環節
1、 如何開展理財業務合規宣傳
2、 宣傳及宣傳資料的有關規定
3、 自有產品對外宣傳的幾個要點
4、 理財產品銷售過程中需注意的合規環節
5、 對客戶風險評估要注意哪些環節
案例：理財經理參與評估環節引起糾紛
6、 產品介紹中的相關要求
案例：產品運作原理與風險的揭示
7、 銷售過程中雙錄條件下必須讓客戶確認的幾個關鍵點
案例：追求快速銷售為后續糾紛埋下的隱患
8、 產品生效前、后要注意哪些關鍵點
案例：電話的確認與告知
3) 產品存續期和兌付的合規管理
1、產品價格波動情況的如實告知
2、產品異常中止的相關處理要求
3、重大事項的告知義務
4、產品兌付異常情況的操作經驗借鑒
案例：產品無法兌付應急預案
5、產品銷售資料檔案保管的有關規定
4) 理財人員合規銷售職業操守及案件分享
1、私下飛單案例——在行內銷售非本行自有或代銷產品
2、產品誤導案例——有意用歷往業績掩蓋隱瞞產品的風險
3、泄露信息案例——客戶信息和認購產品信息泄露
4、盜取資金案例——盜取客戶資金，移為他用
5、虛假承諾案例——向客戶無(wu)依據的承諾本金和收益

財富合規管理課程