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金融基礎知識課程

金融市場
交易主體+交易客體+交易工具+交易價格
商業銀行的職能
信用中介+支付中介+信用創造+信息中介
商業銀行的業務
負債業(ye)務+資產(chan)業(ye)務+中(zhong)間業(ye)務+表(biao)外業(ye)務

一.“一行+三會”的金融新體制
*銀行的產生
1、貨幣統一發行的要求
2、建立全國票據清算中心的需要
3、集中信用的需要
4、金融監管的需要
*銀行的職能
1、*銀行是發行的銀行
2、*銀行是銀行的銀行
3、*銀行是政府的銀行
市場經濟發達的國家，貨幣政策的傳導途徑有三個基本環節：
1、從*銀行到商業銀行等金融機構和金融市場
2、從商業銀行等金融機構和金融市場到企業、居民等非金融部門的各類經濟行為主體
3、從非金融部門的各類經濟行為主體到社會各經濟變量
貨幣政策目標
1、穩定物價
2、充分就業
3、經濟增長
4、國際收支平衡
貨幣政策諸目標之間的關系
（1）穩定物價與充分就業之間的矛盾
（2）經濟增長與國際收支平衡之間的矛盾
（3）物價穩定同經濟增長之間的矛盾
貨幣需求的主要決定因素
全社會商品和勞務的總量
(2)價格水平
(3)收入水平
(4)收入的分配結構
(5)貨幣流通速度
(6)信用的發達程度
(7)市場利率和金融資產收益率
(8)心理因素

二、金融宏觀調控新環境+新機制
影響我國貨幣需求的因素分析
(一)收入因素
(二)價格因素
(三)利率因素
(四)貨幣流通速度
(五)金融資產的收益率
(六)企業與個人對利潤與價格的預期
(七)其他因素
國際收支平衡表的基本內容
1.經常項目
2.資本項目
3.平衡項目
匯率的決定因素
1、金本位制下的匯率決定因素
2、信用貨幣制度下的匯率決定因素
3、人民幣匯率的
通貨膨脹的治理
1、控制貨幣供應量
2、運用宏觀經濟政策，調節和控制社會總需求
3、調整經濟結構，增加商品的有效供給
通貨膨脹需要把握的幾個要點
(1)通貨膨脹雖是一種貨幣現象，但更是一種經濟現象
(2)通貨膨脹與物價相關聯
(3)通貨膨脹中的物價上漲存在公開和隱蔽兩種形式
(4)通貨膨脹與物價持續上漲相關聯
通貨膨脹的成因
(一)需求拉上說
(二)成本推進說
(三)部門結構說
(四)預期說
(五)其他學說
(1)財政赤字說
(2)信用擴張說
(3)國際傳播說
(4)體制說
(5)混合(he)類型說

三、金融風險與金融危機預防
金融風險的特征
(1)客觀性
(2)擴散性
(3)社會性
(4)破壞性
(5)可控性
非系統性金融風險
(1)信用風險，也稱為違約風險，是指債務人不履行約定的償還債務的承諾而造成的風險
(2)流動性風險，也叫清償能力風險，是指金融機構因支付能力不足而引發的風險
(3)利率風險，是指市場利率變動給金融機構帶來的風險
(4)外匯風險，也叫匯率風險，是指外匯匯率變動帶來的風險
(5)通貨膨脹風險，也稱為購買力風險，是指因一般物價水平持續上漲而使金融機構遭受損失的可能性
金融風險的種類
(一)系統性金融風險
(二)非系統性金融風險
金融危機的特點
(一)突發性
(二)可預測性
(三)傳染性
金融監管的特征
(1)法制性
(2)社會性
(3)系統性
金融監管的內容
1、預防性監管
2、存款保險制度
3、緊急援助
4、金(jin)融(rong)風險預(yu)警(jing)

四、金融監管之上的金融對經濟發展的雙重作用
預防性監管
(1)市場準入的監管
(2)資本充足性監管
(3)流動性監管
(4)業務活動范圍的限制
(5)貸款集中度限制
(6)銀行檢查
“四結合”監管方法
(1)現場稽核與非現場稽核相結合
(2)定期檢查與隨機抽查相結合
(3)全面監管與重點監管相結合
(4)外部監管與內部自律相結合
發展中國家金融發展的特征
1、經濟貨幣化程度低下，市場機制作用沒有得到充分發揮
2、金融體系呈二元結構，即現代化金融機構與傳統金融機構并存
3、金融市場落后
4、政府對金融業實行嚴格管制，對金融活動做出種種限制
金融對經濟發展的推動作用
1、通過金融的基本功能為經濟發展提供資金支持
2、通過金融運作為經濟發展提供條件
3、通過金融機構的經營活動節約交易成本，提高經濟發展效率
4、通過金融業自身的產值增長直接為經濟發展做出貢獻主要發行步驟
金融對經濟發展的不良影響
1、由于金融總量失控出現通貨膨脹、信用膨脹，導致社會總供求失衡，破壞經濟發展
2、由于金融業經營不善導致金融業危機，并將破壞經濟發展的穩定性和安全性，引發經濟危機
3、因信用過度膨脹產生金融泡沫，剝離金融與實質經濟的血肉聯系
4、資本流(liu)動(dong)國際化，雖然(ran)有(you)資源(yuan)再配置的(de)作用，但如運用失當，也會促使金融(rong)危機(ji)在國際間迅速蔓延，不僅侵(qin)蝕(shi)了世界經(jing)濟(ji)的(de)基(ji)石，更使發展中國家(jia)備受打擊

五、金融管制之上的金融創新
金融創新形式
1、金融制度創新
2、金融業務創新
3金融組織結構創新
金融業務創新
(1)負債業務的創新
(2)資產業務的創新
(3)中間業務的創新
(4)清算系統的創新
案例分析
金融組織結構創新
1.非銀行金融機構種類和規模迅速增加
2.跨國銀行得到發展
3.金融機構之間出現同質化趨勢
4.金融監管的自由化與國際化
5.金融創新對(dui)經(jing)濟的影響(xiang)

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