信貸業務全流程風險點控制---全案例?全梳理
講師：竇健華 瀏覽次數：2581
課(ke)程(cheng)描述(shu)INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
信貸業務風險防范培訓
課程背景：
新冠肺炎疫情發生以來，全球經濟廣受沖擊。不同于傳統的經濟危機和金融危機，此次疫情的影響觸及經濟活動的各個層面，供給端、需求端、投資端等無不經受前所未有的考驗。作為小型法人金融機構的農商銀行，在這樣的大背景下，如何防控金融風險值得深思與探討。
信貸管理*的風險是什么？是不貸款。信貸業務是銀行命運的選擇，信貸風險管理的目的不是消滅風險，而是控制和管理風險。
如何從恐貸、惜貸、濫貸的“舊三貸”過渡到愿貸、敢貸、會貸的“新三貸”？如何在擴大信貸總額的基礎上進一步壓降不良率？
信貸業務是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為信貸營銷、業務受理、貸前調查、貸款審查與審批、貸款發放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構經營的是信用，管理的是風險，從事信貸業務的金融機構其核心競爭力本質上體現為管理風險的能力，尤其是管理法律風險的能力，信貸機構的基本職能就是預測、承擔和管理風險。
課程收益與特色：
開門紅及常態下信貸風險管控策略
信貸業務全流程風險管理
貸前、貸中、貸后關鍵風險點防范與管控
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行客戶經理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人
課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓練
課程特點：
● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂
● 結合講師多年實操經驗，內容可操作、可傳承、可落地
● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用
課程大綱：
第一講：疫情防控常態下的信貸風險管控策略
一、疫情對經濟金融的沖擊
1. 信貸違約風險激增
2. 優質客戶流失
3. 實體經濟不確定性風險增大
二、疫情防控常態下信貸風險管控五策略
1. 調整控制目標
2. 加大融資便利度
3. 用好優惠政策
4. 防止過度授信
5. 把控資金用途
第二講：貸前盡職調查--關鍵風險點防范
一、借款人貸款申請受理風險點
1. 借款人主體資格合法
2. 借款人經營管理合規合法
3. 借款人信用記錄良好
4. 貸款用途明確合法
5. 還款來源明確合法
二、現場調查風險點
1. 實時實地走訪
2. 面見四種人
3. 到訪五場所
4. 異動數據查驗法
5. 重點抽查法
三、非現場調查
1. 通過權威信用網絡系統間接調查
2. 通過政府有關部門間接調查
3. 通過行業協會及第三方機構間接調查
4. 通過客戶關聯交易間接調查
5. 通過新聞媒介間接調查
第三講：貸中盡職控制--關鍵風險點防范
一、合同管貸
貸款合同完善化
客戶承諾法律化
合同管理規范化
不安抗辯及時化
二、貸中核保
1. 保證人應不為法律法規所禁
2. 保證人應具有債務清償能力
3. 保證方式的約定
4. 保證期間的約定
三、貸中核押
1. 核定抵押權
2. 核定抵押物
3. 防范擔保物權優先受償限制的法律風險
第四講：貸后盡職管理--關鍵風險點防范
一、 逾期貸款出現前的10大預警信號
1. 缺乏合作誠意型
2. 現金流異常型
3. 外部評價不佳型
4. 出現不穩定因素型
5. 產生糾紛型
6. 財務指標虛假異常型
7. 客戶資金鏈緊張型
8. 抵押條件弱化型
9. 主營業務出現問題型
10.管理混亂型
二、貸后管理的四個重點關注點
1. 貸款用途是否正確
2. 貸款使用后客戶情況發生了哪些變化
3. 抵質押品是否發生變化
4. 客戶是否有新增貸款申請
三、案例分析：客戶重大風險管理
課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
信貸業務風險防范培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/300961.html
已(yi)開課時間Have start time
- 竇健華
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