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商業銀行信(xin)貸(dai)調查分析課程(cheng)

課程大綱/要點：
一、信貸客戶分析的思路
1、邏輯思考： “讀懂”企業的鑰匙，是授信審批最基本最常用的思考方法
2、*： 從企業所處的行業入手進行分析。不同行業具有不同特征，但行業內的企業存在共同的成功關鍵因素和風險因素。?   
3、批(pi)判性(xing)思考(kao)： 對企(qi)業(ye)可能(neng)存(cun)在的發展問題、潛(qian)在重大風險、財務數據瑕疵進行(xing)(xing)“刨根問底”，退去企(qi)業(ye)可能(neng)存(cun)在的粉飾包裝，以(yi)求揭示企(qi)業(ye)的真實面目，進而對企(qi)業(ye)總(zong)體的風險程(cheng)度(du)和授信需求合理(li)度(du)進行(xing)(xing)判斷。

二、幾類典型客戶信貸風險控制關注點
1、集團客戶風險關注點
2、單一客戶風險關注點
3、項目法人風險關注點
4、一般法人風險關注點
5、制造業客戶的“三率”分(fen)析(xi)

三、授信申報材料的審查和分析
1、客調報告典型問題案例分析1：對企業銷售收入的了解不到位
2、客調報告典型問題案例分析2：企業上下游客戶情況了解不夠充分
3、客調報告典型問題案例分析3：財務數據缺乏及時性，缺乏應有分析，簡單羅列財務數據。
4、如何審查？——關鍵在分析說明
5、授信申報方案審查和分析—授信額度合理性案例
6、銀企關系審查和分析關注點
7、存量客戶審查和分析關注點 
8、低風險業務(wu)審(shen)查(cha)和分析關注點 

四、項目貸款項目資本金分析關注要點實務
1、項目資本金比例合規性分析
2、項目資本金比例合理性分析
3、項目資本金來源合規性審查
4、已到位資本金真實性核實方法
5、未到位(wei)資本金來源可靠性分析方法

五、科技型中小企業的客戶選擇和風險控制
1、科技型中小企業認定標準和經營優勢
2、科技型中小企業的“技術資產”價值分析
3、科技型中小企業的風險分析
4、科技型中小企業的信貸介入模式
5、銀行和外部機構對科技型企業的合作模式
6、科技(ji)型中小(xiao)企(qi)業差(cha)異化(hua)的(de)貸后管理

六、財務報表分析和交叉驗證
1、財務報表分析前的準備---了解企業
1）股權結構，組織結構
2）管理架構（財務體制）和決策體系 
3）申請人的經營范圍、目前主營業務、目前主導產品
4）申請人法人代表和核心管理人員
2、HZ有限公司財務分析案例
1）通過關鍵財務信息看客戶
① 貨幣資金
② 應收賬款
③ 其他應收款
④ 存貨
⑤ 固定資產
2）客戶財務信息印證的方法
① 對資產印證
② 對負債印證
③ 對權益印證
④ 對收入印證
⑤ 對利潤印證
⑥ 對現金流印證
3、報表真實性檢(jian)驗的方法：因(yin)素窮盡法（案(an)例分(fen)析）

七、對公（小微）企(qi)業(ye)風險分析思路(lu)總結

商業銀行信貸調查分析課(ke)程