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法(fa)律風險識別與(yu)防范(fan)課程課程

課程背景：
我國金(jin)融創新步伐明顯加(jia)快(kuai)，利率(lv)市場(chang)化(hua)(hua)(hua)進(jin)程全(quan)面(mian)提速，民營資(zi)本開始(shi)進(jin)入銀(yin)行領域，互聯網(wang)金(jin)融全(quan)面(mian)沖(chong)擊傳統(tong)金(jin)融行業(ye)(ye)。粗放型信(xin)(xin)(xin)貸(dai)發展(zhan)模式使(shi)得(de)伴隨著銀(yin)行資(zi)產規模擴張而(er)(er)來的(de)系(xi)(xi)統(tong)風(feng)險(xian)，尤其是財務風(feng)險(xian)日益嚴重，信(xin)(xin)(xin)貸(dai)風(feng)險(xian)評估與(yu)控制也(ye)因此顯得(de)尤為重要(yao)(yao)(yao)。面(mian)對(dui)新的(de)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)業(ye)(ye)務環境變(bian)化(hua)(hua)(hua)，傳統(tong)的(de)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)管(guan)理與(yu)風(feng)險(xian)控制框架體系(xi)(xi)急需(xu)變(bian)革，全(quan)面(mian)提升銀(yin)行業(ye)(ye)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)管(guan)理的(de)科(ke)學(xue)化(hua)(hua)(hua)水平(ping)和(he)從業(ye)(ye)人員素質。而(er)(er)企(qi)業(ye)(ye)財務報表分(fen)析(xi)是信(xin)(xin)(xin)貸(dai)管(guan)理中重要(yao)(yao)(yao)決(jue)策(ce)依據(ju)，分(fen)析(xi)企(qi)業(ye)(ye)財務報表對(dui)于評定企(qi)業(ye)(ye)的(de)信(xin)(xin)(xin)用等級、企(qi)業(ye)(ye)授信(xin)(xin)(xin)、貸(dai)前調查(cha)、貸(dai)后檢查(cha)監督和(he)防范(fan)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)風(feng)險(xian)具有極(ji)為重要(yao)(yao)(yao)的(de)意義(yi)。客戶經理必須成為一(yi)名優秀的(de)財務報表分(fen)析(xi)專家。

課程收益：
本課程是針對銀行(xing)客戶經(jing)理與信(xin)貸(dai)人(ren)(ren)員而設，是站在債(zhai)權人(ren)(ren)的視角解讀(du)、分(fen)(fen)析和識(shi)別(bie)(bie)財務(wu)信(xin)息(xi)(xi)。結合(he)案例，讓學(xue)員對財務(wu)信(xin)息(xi)(xi)的閱讀(du)、分(fen)(fen)析與識(shi)別(bie)(bie)理論有一個比較全面的認識(shi)，達到(dao)能俯瞰財務(wu)報表，能快速抓(zhua)住重點，并聚焦難點。采(cai)用案例教(jiao)學(xue)，讓學(xue)員在實戰中(zhong)體(ti)會(hui)財務(wu)分(fen)(fen)析的直諦，揭(jie)示會(hui)計操(cao)作的手法及識(shi)別(bie)(bie)方法。會(hui)更多地采(cai)用系統分(fen)(fen)析方法，將(jiang)三(san)大報表的相關項目(mu)結合(he)起來進(jin)行(xing)分(fen)(fen)析。

課程(cheng)對象：國有(you)(you)大銀(yin)行、股份制銀(yin)行、城商(shang)(shang)行、農商(shang)(shang)行、農信社(擔保(bao)公司(si)、租(zu)賃公司(si))等(deng)各類銀(yin)行的(de)經(jing)營(ying)單位分管領導，信貸業務主(zhu)管、客戶經(jing)理(li)(有(you)(you)信貸從業經(jing)驗者)，亦適(shi)用干融資(zi)租(zu)賃公司(si)、融資(zi)擔保(bao)公司(si)等(deng)非(fei)銀(yin)行金融機構(gou)的(de)授信業務人員

課程大綱：
一、非財務風險識別
1、信貸分析的內涵
2、一筆貸款是否安全？
3、天時：行業景氣周期
4、信貸行業的周期性分類 
5、物極必反、樂極生悲、居安思危
6、信貸行業生命周期
7、信貸從夕陽產業中抽出資金
8、信貸向成熟行業投入過量資金
9、信貸三種周期交織在一起
10、地利：信用環境
11、人和：家和萬事興
12、企業生命周期
13、案例分析：老干媽
14、多(duo)元化成功率比較(jiao)低

二、財務風險識別
1、財務調查與分析
2、從資產負債表分析違約原因
3、固定資產包裝術，認知的陷阱
4、案例：挖掘顯性負債、隱性負債、或有負債
5、利潤交叉驗證的難點
6、賬戶流水核實技巧
7、信貸的邏輯常識
8、利潤：競爭力分析

三、貸后風險預警
1、三階段預警法
2、財務狀況惡化過程
3、貸后管理中的“灰犀牛”事件
4、如何對待灰犀牛？
5、第一階段：無視風險
6、第二階段：拖延
7、第三階段：診斷
8、第四階段：恐慌
9、貸后管(guan)理措施(shi)：回(hui)避風險(xian)(xian)(xian)、壓縮風險(xian)(xian)(xian)、延(yan)緩風險(xian)(xian)(xian)、轉嫁風險(xian)(xian)(xian)、控(kong)制(zhi)風險(xian)(xian)(xian)

四、道德風險防范
1、貸款五要素
2、借冒名貸款問題
3、貸款詐騙罪與違法發放貸款罪
4、關系人貸款
5、限控行(xing)業貸款(kuan)

五、常見貸款風險問題解析
1、《民法典》對金融借貸主體的規定
問題①：未成年人借款主體適格嗎？
問題②：夫妻一方借款，能否認定為夫妻共同債務？
問題③：“借名貸款”的法律風險是什么？ 
問題④：借款人提供虛假材料，騙取銀行貸款的，借款合同有效嗎？
問題⑤：銀行員工與借款人惡意串通合法形式掩蓋非法目的，借款合同是否有效，承擔何種法律責任？
2、對保證人的調查
問題⑥：民辦學校和民辦醫院是否具有保證人資格？
問題⑦：村委會或居民委員會是否具有保證人資格
問題⑧：公司對外擔保，未經公司決議，擔保是否有效？
問題⑨：上市公司對外擔保比普通公司對外擔保的要求是否更加嚴苛？
問題⑩：分公司（分支機構）對外提供保證，需要公司決議嗎？
問題：公司債務加入，是否需要公司決議？
問題：保證合同無效，保證人還用承擔責任嗎？
3、對抵（質）押人的調查
問題：《民法典》規定不得作為抵質押人有哪些些？不得作為抵質押的財產有哪些？
問題：非營利法人可以抵質押的例外情形有哪些？
4、對貸款用途的調查
問題：15：貸款用途超出借款人工商登記的營業范圍，對借款合同效力有無影響？
問題：借款人未按約定使用貸款，擔保人能否抗辯免責？
問題：貸款人與借款人惡意串通隱瞞借款用途，擔保人能否抗辯免責？
5、對借款人、擔保人的信用調查
問題：如何利用“六大系統”調查借款(kuan)人、擔(dan)保人信用狀況？

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