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集團客戶授信審查要點課程

課程背景：
集團客戶是銀行對公信貸營銷的重點，不僅僅在貸中審查中存在許多難點，在貸后管理上同樣存在許多特殊之處。
本課程針對戰略性集團客戶特點出發，重點講述集團授信的貸前調查、貸中審查、貸后管理的要點。
本課(ke)程(cheng)主講的(de)陳開宇老師擁有(you)(you)21年的(de)對(dui)公信(xin)貸(dai)經(jing)(jing)驗(yan)，先后建(jian)設銀行(xing)廣東省分行(xing)國(guo)際(ji)業(ye)務部(bu)(bu)(bu)經(jing)(jing)理、信(xin)貸(dai)審(shen)批部(bu)(bu)(bu)牽(qian)頭審(shen)批人、風險管理部(bu)(bu)(bu)總(zong)經(jing)(jing)理、二級(ji)分行(xing)行(xing)長、信(xin)息(xi)管理與產品創(chuang)新部(bu)(bu)(bu)總(zong)經(jing)(jing)理等，熟悉本外幣業(ye)務、歷任前中后臺，對(dui)銀行(xing)風險管理、銀行(xing)數字化轉型有(you)(you)深入而獨到的(de)見(jian)解(jie)。

課程收益：
本課程(cheng)按(an)照貸(dai)前(qian)盡調要點(dian)(dian)、第二還款來源(yuan)審查(cha)循序，逐(zhu)一講(jiang)解(jie)(jie)第二還款來源(yuan)的(de)(de)主體資格、內(nei)部流程(cheng)、授權(quan)等合規合法性(xing)(xing)(xing)(xing)，各(ge)類(lei)(lei)擔(dan)保(bao)手續(xu)的(de)(de)完備性(xing)(xing)(xing)(xing)；同時，還會講(jiang)解(jie)(jie)與擔(dan)保(bao)相(xiang)關的(de)(de)合理性(xing)(xing)(xing)(xing)、可(ke)控性(xing)(xing)(xing)(xing)、可(ke)執(zhi)行性(xing)(xing)(xing)(xing)等風(feng)險要點(dian)(dian)。幫助貸(dai)前(qian)、貸(dai)中、貸(dai)后各(ge)崗位全面了解(jie)(jie)各(ge)類(lei)(lei)擔(dan)保(bao)的(de)(de)關鍵(jian)風(feng)險點(dian)(dian)，提高(gao)判(pan)斷(duan)的(de)(de)準確性(xing)(xing)(xing)(xing)，做好貸(dai)后監(jian)管。

授課對象：銀(yin)行行長、專(zhuan)職貸款審批人、客戶經(jing)理(li)、風險經(jing)理(li)等。

課程大綱：
開篇案例：同業對比，格力、美的兩家家電集團，同時誕生，同行業，同地域，同樣經過了改革開放30年的風風雨雨，為何今天出現如此差異？
導言：集團客戶風險審查難點
多頭過度授信、融資總量難控；
融資主體錯位，資金流向難尋；
關聯交易頻繁、經營狀況難辨；
多元經營面(mian)廣、協同效(xiao)益難(nan)明；

一、集團客戶相關的風險口訣講解
1、不知不貸是原則、慕名授信是大忌。
2、大型企業看宏觀、中型企業看財務、小型企業看押品；
3、大企業大項目看全面、大企業小項目看企業； 
4、遭遇風險需鎮定、預見風險退出急；
5、優質客戶重長期、一般客戶重交易；
6、擔(dan)而不保(bao)不可(ke)取、擔(dan)保(bao)效力看“五性”；

二、集團客戶面臨的宏觀分析
口訣：大型企業看宏觀
羅列因外部環境變化引起的集團企業突然死亡。
1、多期疊加
2、商業模式
3、產品組合
4、品牌價值
5、技術進步
6、正常變化
7、危機管理
8、投資決策
9、市場成熟

三、集團客戶的基本面分析
1、集團客戶授信要點綜述
2、羅列集團客戶常見內部隱患 
3、集團客戶公司治理結構
4、集(ji)團客戶實控人分析

四、集團客戶的關聯交易分析
1、關聯交易概念及種類
2、關聯交易的積極意義    
3、關聯交(jiao)易的負面手(shou)段：粉飾財報、資金挪用、逃避稅、騙貸圈

五、集團客戶的多元化經營戰略
1、多元化經營的積極意義
2、多元化經營的負面結果
3、多元經營評價要點
4、多元化經(jing)營評價(jia)方法介紹

六、集團客戶的財務分析
1、由行業特征推測財務特征
2、由經營行為推測財務特征
3、集團客戶財務分析難點
4、集團客戶財(cai)務分(fen)析常用方法

七、集團客戶的承貸能力分析
1、壟斷性企業的承貸能力
2、制造業承貸能力
3、商貿業承貸能力
4、第一還款來源計算
5、第一還款來源監(jian)控

八、集團客戶的擔保分析
1、口訣：擔而不保不可取，擔保效力看“五性”
2、強勢保證人難題

九、集團客戶的授信產品組合
1、口訣：優質客戶重長期、一般客戶重交易
2、十(shi)個信貸產品的設計缺(que)陷。

集團客戶授信審查要點課程