《商業銀行代理保險業務管理辦法》
講師：盧春紅 瀏(liu)覽(lan)次數：2548
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程(cheng)安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
理保險業務管理辦法課程
課程背景：
1、以179號文為載體的銀保新規是承前啟后的監管制度，伴隨著金融業進一步對外開放、銀行業保險業相互參股深度融合、保險回歸保障功能進程加快等疊加因素作用，銀保業務市場變化將為銀保業務監管制度產生新環境，同時為制度進一步升級提供了新可能。
2、2022年7月，銀保監管部分圍繞保險銷售領域起草《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，對保險產品售前、售中、售后的行為規則作出了規定，雖然還在征求意見階段，但說明行業監管力度進一步強化，各商業銀行機構需要緊跟文件精神，對銀行代理保險業務開展內部銷售行為規范性整頓及自查。
課程收益：
通過本課程的學習使學員能夠：
1、了解《商業銀行代理保險業務管理辦法》（2019）179號文件精神及相關規定
2、了解《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》具體要求
3、對照銀行代銷保險流程中的合規風險點及注意事項
課程對象：商業銀行
課程大綱/要點：
一、 銀行代銷保險相關監管文件
1、銀保代理相關監管發文
1) 《商業銀行代理保險業務管理辦法》（2019）179號
2、《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》保監發（2017）54號
二、 《商業銀行代理保險業務管理辦法》背景解讀
1、適應對象
1）各銀保監局
2）保險公司
3）各政策性銀行、大型銀行、股份制商業銀行、郵儲銀行、外資銀行
2、發文背景和文件精神解讀
1）銀行保險業務歷史背景
2）監管背景
3）銀行保險的法律本質
三、 《商業銀行代理保險業務管理辦法》內容解讀
1、商業銀行主體責任和監管規定
1）準入條件
2）登記和變更內容
3）經營規則（條款、產品、傭金、臺帳、檔案、培訓、銷售規定及老年客群規定、投保要求、新型人身產品規定、銷售區域要求、保障及期交產品占比）
4）商業銀行開展互聯網保險的規定
5）銷售行為回溯規定
6）退出規定
2、對保險公司的要求
1）細分市場，開發互補產品
2）建立代理財務獨立核算機制
3）不得支付協議外利益
4）臺帳管理
5）產品宣傳材料規定
6）保單樣式規定
7）投保提示
8）不得在商業銀行營業場所從事保險銷售相關活動
9）滿期、續期服務
10）信息安全保護
3、首問負責制
1）客戶投訴、退保服務
2）建立重大事件聯合應急處理機制
四、 《商業銀行代理保險業務管理辦法》監督管理
1、審慎原則
2、談話機制
3、業務占比不達標限期整改
4、違反審慎原則責令整改
5、行政處罰
五、《商業銀行代理保險業務管理辦法》明確違規銷售行為
1）將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售；
2）將保險產品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產品簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益；
3）將不確定利益的保險產品的收益承諾為保證收益；
4）將保險產品宣傳為其他金融機構開發的產品進行銷售；
5）通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；
6）隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產生的損失等與保險合同有關的重要情況；
7）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協議約定以外的任何利益；
8）其他違反審慎經營規則的行為。
六、《商業銀行代理保險業務管理辦法》明確不得有下列行為?
1） 欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；
2） 隱瞞與保險合同有關的重要情況；
3） 阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；
4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
5）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
7）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
8）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；
9）串通投保人、被保險人或者受益人、騙取保險金；
10）泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。
七、商業銀行代銷保險回溯管理規定
1、現場同步雙錄關鍵環節
2、執行雙錄時的規范要求
3、雙錄資料建檔
4、質檢相關規定
5、資料保存規定
八、對照銀行代銷保險流程中的合規風險點及注意事項
理保險業務管理辦法課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/295600.html
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