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信貸業務全流程課程

【課程背景】
在銀行對公業務營銷和客戶服務的過程中，經營管理者通常會面對這樣一些客戶經理，他們對信貸業務缺乏全流程、框架性、結構性的認知，因而導致不知道干什么，不知道怎么干，比方說：
客戶到底在哪里？如何篩選目標客戶？
如何與客戶聯系？采用什么話術？
拜訪客戶應該聊些什么？
授信方案或金融服務方案如何設計？
怎樣開展盡職調查？
如何分析企業的財務報表？
如何撰寫高質量的盡調報告？
怎樣配合審查審批？如何做好用信準備？
怎樣開展貸款支付和用途追蹤管理？
怎樣做好信貸客戶的日常管理和服務？
如何開展貸后管理和貸后檢查？
如何開展貸款臨期管理？
如何處置逾期貸款和不良貸款？
以上這些問題，當然可以通過“老帶新”、“干中學”，讓客戶經理自己在具體業務辦理過程中摸爬滾打，但如果能通過一整天的系統培訓，讓客戶經理接受全流程的實戰訓練，以建立系統的認知，完善客戶經理的知識體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業務技能，那對于客戶經理的迅速成長而言，是能夠起到極大的幫助和提升作用的，類似于短時間內打通“任督二脈”，能夠使其在今后的實際工作中掌握各流程和環節的科學方法和實用工具，實現其業務技能的迅速精進。
《銀行對公客(ke)戶(hu)經(jing)理(li)信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)務(wu)(wu)全(quan)流程(cheng)(cheng)技(ji)能(neng)(neng)(neng)提升》為(wei)系列課(ke)程(cheng)(cheng)，共分為(wei)《客(ke)戶(hu)開發與(yu)營銷技(ji)能(neng)(neng)(neng)》、《貸(dai)(dai)(dai)前(qian)盡職(zhi)調查(cha)與(yu)盡調報(bao)告撰寫技(ji)能(neng)(neng)(neng)》、《企(qi)業(ye)財務(wu)(wu)報(bao)表(biao)分析(xi)技(ji)能(neng)(neng)(neng)》、《報(bao)送(song)審(shen)查(cha)與(yu)促(cu)成審(shen)批(pi)技(ji)能(neng)(neng)(neng)》、《授信使用與(yu)貸(dai)(dai)(dai)后管(guan)理(li)技(ji)能(neng)(neng)(neng)》5大(da)技(ji)能(neng)(neng)(neng)課(ke)程(cheng)(cheng)，本課(ke)程(cheng)(cheng)為(wei)《報(bao)送(song)審(shen)查(cha)與(yu)促(cu)成審(shen)批(pi)技(ji)能(neng)(neng)(neng)》。

【課程收益】
-幫助對公客戶經理建立對公信貸業務全流程、框架性和結構性的認知；
-實現客戶開發、客戶拜訪、商務談判、方案設計、盡職調查等關鍵環節的技能提升；
-掌握各流程和環節的科學方法和實用工具，實現其業務技能的迅速精進；
-完(wan)善客(ke)戶(hu)經理的(de)知識體(ti)系和能力圖譜，全(quan)面提升(sheng)其全(quan)流程(cheng)的(de)業務技能。

【課程對象】對公客(ke)戶經理、對公業務團隊負(fu)責人(ren)，支行(xing)(xing)(xing)對公分管行(xing)(xing)(xing)長、支行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長等。

【課程大綱】
一、如何報送審查？
（一）實戰演習1：報送審查有哪些注意事項（分組呈現答案，評分）
（二）點評及知識點講解：
1、線下資料
-授信資料
-借款人資料
-擔保人資料
-項目融資資料
2、線上流程
-信貸系統流程提交
-電子版盡調報告
3、注意事項
-資料蓋章、雙簽，不缺不漏
-辦理交接登記
（三）案(an)例1：小吳(wu)報(bao)(bao)貸款 V.S. 小黃報(bao)(bao)貸款

二、如何回復審查反饋意見？
（一）實戰演習2：回復審查反饋意見應注意哪些問題（每組推薦代表回答，評分）
（二）點評及知識點講解：
1、時效性
2、針對性
3、客觀性
（三）案例(li)2：“見招(zhao)(zhao)拆(chai)招(zhao)(zhao)，有理(li)有據”——小蔡(cai)經理(li)回復(fu)審(shen)查(cha)反饋的體會

三、如何參加貸審會？
（一）實戰演習3：貸審會匯報應包括哪些基本內容（分組呈現答案，評分）
（二）點評及知識點講解：
1、貸審會匯報（7大內容）
-申報的授信方案
-客戶基本情況、行業概況和行業地位
-客戶經營情況
-客戶財務概況
-當前的融資情況和需求
-授信方案及其合理性
-還款來源及風險管控方案
2、回答提問
-針對性
-客觀性
3、審批條件溝通
-授信使用條件
-貸后管理要求
（三）案例3：從“攪漿糊”到清晰匯(hui)報——小黃經(jing)理“上會記(ji)”

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