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零售業(ye)務(wu)法律風險防范課(ke)程

【課程大綱】
第一部分 法律合規與法律風險概述 
一、法律合規的概念及2018合規監管的形勢分析—治理銀行業亂象
二、什么是法律風險？法律風險的特征
三、法律風險為何轉化為損失？
四、銀行零售業務經營法律風險的本質是合同法律風險，因此要打破條線分割，系統防范風險——銀行零售業務中與客戶形成借款合同、擔保合同，儲蓄存款合同、理財服務合同等法律關系，《合同法》是業務經營這棵“樹”的主干，《擔保法》、《物權法》、《商業銀行法》、《民法總則》、《消費者權益保護法》等法律法規是支干，從系統性上剖析法律風險點和防范措施，使學員明白在哪個階段有哪些風險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性
五、銀行信貸*的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢(qian)嗎(ma)？有哪(na)些風險因素？——有無財產(chan)可供執行？能否執行？擔保(bao)權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？

第二部分  合同法律風險的兵法實戰策略
一、以終為始——信貸風險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業務時就應防范了！
案例分析：
二、以戰止戰——貸戶為什么不還款？——違 約 成 本！讓貸戶早知道違約成本是關鍵！
三、銀行業務中合同關系的法律風險點
1、合同的簽訂、成立和效力
2、合同雙方的權利義務
3、合同的履行
4、合同的通知送達條款
5、合同權(quan)利的救(jiu)濟

第三部分  合同關系各環節法律風險點及防范策略（含擔保、物權、消保等法律風險防范）
一、合同關系的法律風險點之一：合同的簽訂、成立和生效
1、擔保合同中擔保主體的審查 
案例分析：推定的擔保責任靠譜嗎？
2、開戶銷戶不能太任性——金融監管與法律責任分析
案例分析：
3、儲蓄合同
案例分析：私自攬存誰擔責？
4、合同主體與表見代理
5、儲蓄合同關系中法院審理標準
二、合同關系的法律風險點之二：合同雙方的權利義務
1、合同中格式條款的解釋及效力規則 
案例分析：格式條款，你的地盤你做主？   
2、保證合同無效的法律風險
案例分析：保證合同無效的處理規則
3、合同無效的情形
4、網銀業務的法律風險點
案例分析：網銀被盜，銀行應否擔責？
5、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！
案例分析：銀行需對利用自助銀行和ATM機實施犯罪承擔防范責任
6、“借新還舊”業務中擔保責任的承擔
7、抵押物不當的法律風險
8、未及時辦理抵押登記的法律風險
案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？
9、抵押物價值減少風險
10、抵押權與租賃權等權利的沖突
案例分析：抵押vs租賃，誰會贏？
11、質押法律風險
三、合同關系的法律風險點之三：合同的履行—證據！證據！證據！
1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?
2、合同履行中的變更——相對性
3、掛失風險表現
4、防控措施
5、債的變更對保證責任的影響
6、貸后管理中收集固定證據的策略與技巧
四、合同關系的法律風險點之四：合同的通知送達條款
1、保證期間的法律風險
案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔保證責任，是否超過了保證期間？主債務已過訴訟時效或保證期間已滿的情況下，保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效？
2、如何在合同中約定通知送達條款，解決送達難問題
案例分析：
五、合同關系的法律風險點之五：合同權利的救濟
1、不安抗辯權
（1）案例分析：未按給發放貸款，銀行是否違約？
（2）不安抗辯權行使的條件
2、抵銷權
（1）案例分析：近水樓臺先得月？！
（2）抵銷權的行使條件
3、代位權
（1）案例分析：乾隆討債
（2）代位權行使的條件
4、撤銷權
（1）案例分析：撤銷權：行使不當也枉然 
（2）撤銷權行使(shi)的條(tiao)件

第四部分 金融消費者權益保護
一、金融消費者權益保護重要性和必要性——為什么要保護？
案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬——我的地盤我說了算？
二、銀行業消費者權益保護的背景及意義
三、金融消費者權益保護的法律法規及監管*形勢
案例分析：某銀行個人理財糾紛敗訴案
四、金融消費者享有的權利（案例分析）
1、知情權： 
案例分析：銀行未履行告知義務扣年費案
2、自由選擇權：
案例分析：強制客戶到ATM辦理現金匯款案
3、公平交易權： 
案例分析：銀行代理收費未按規定標準執行案
4、安全權： 5、求償權： 
案例分析：銀行卡被盜刷，責任如何擔？
案例分析：銀行填單臺砸死孩子，責任如何擔？
6、受教育權： 
7、受尊重權：
案例分析：別拿“村長”不當”干部”
8、金融信息隱私權： 
案例分(fen)析：銀行泄露客戶個人信息引發糾紛(fen)案

第五部分 投訴處理的技巧與策略
一、投訴處理的重要性
案例分析：化解投訴贏來大客戶
二、客戶不滿投訴的原因
案例分析:
三、投訴處理的流程與策略
四(si)、投訴處理的大忌

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