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零(ling)售銀(yin)行轉(zhuan)型(xing)指(zhi)標課程

【課程大綱】
第一，銀行業(ye)以指標為核心管理(li)工具

第二，全面準確理解考核指標的意義和價值
1、考核指標的目的和意義
2、銀行四類經營指標與平衡計分的關系
3、指標體現的經營思想和業務邏輯
4、為什么有時候指標不合理或經常變
5、以(yi)客群經營為(wei)核心的零(ling)售銀行轉型之道

第三，零售銀行轉型發展的8個關鍵指標
1、新增有效戶：
新增有效戶體現支行獲客質量和能力，體現支行資源利用效率，體現傳統粗放式擴張和轉型精細化經營的不同，輔助指標“新增客戶有效戶占比、批量獲客有效戶占比、風評覆蓋度”等，有效戶標準由各行定義。
2、月活AUM（及客戶觸達率、活期占比）
零售銀行轉型發展最重要的指標，被招行稱之為“北極星指標”，極具深遠理論價值和現實指導意義，《提高月活的五種手段》是具體操作方法的精髓。
3、貴賓升降級（或分層占比）
零售客群經營的核心指標，體現客戶經營維系的效果，也直接影響支行各項業務指標的好壞，并具有趨勢性特征，應當充分關注。
4、產品覆蓋度
體現了支行客群質量、員工經營能力、業績利潤情況，是從客群經營到產品營銷和支行利潤的關鍵樞紐，也是零售銀行轉型發展效果的最重要表現，輔助指標“權益客戶占比、權益資產占比”等，產品覆蓋度統計口徑需各行定義。
5、存款資產比
股份制銀行探索零售銀行改革發展的最重要指標，是內部指標，體現了支行客群經營成就和營銷空間可能，是支行彈性安排經營計劃的基礎，指標具有一定動態性，是支行戰略評估和經營規劃的主要參考。
6、主卡份額（或貴賓戶主卡占比）
支行在同業競爭當中的核心競爭力的體現，是本行相對競爭銀行在爭取市場份額、鞏固目標客群方面的競爭能力和經營效果的體現，輔助子指標較多，由各行根據戰略定位和經營特色予以規定，例如前述觸達率、月活，以及雙卡率、三定產品覆蓋度等。
7、貴賓年化收益率
支行零售轉型最重要的經營目標和經營指標，體現支行金融服務能力，是支行客戶滿意度和長期發展競爭力的核心，是零售銀行轉型成功與否的重要標志。
8、零售業務占比
零售銀(yin)(yin)行(xing)轉型發展(zhan)的(de)(de)根(gen)本目標和(he)效(xiao)果體現，分(fen)為收入和(he)利潤占比兩方(fang)面，是(shi)衡(heng)量銀(yin)(yin)行(xing)企業總分(fen)支行(xing)建(jian)立經營(ying)特色(se)、經營(ying)長期優(you)勢、鞏固發展(zhan)能力的(de)(de)重要考(kao)量。

第四，從實然到應然，按規律辦事
1、用8個指標闡明零售轉型的業務邏輯和關鍵問題
2、目前以財務成果為核心的指標體系如何優化變遷到以客群經營為核心
3、提問和解析：現實困(kun)難和課(ke)后踐行

零售銀(yin)行轉型指標課程