国产极品粉嫩福利姬萌白酱_伊人WWW22综合色_久久精品a一国产成人免费网站_法国啄木乌AV片在线播放

企業貸前調查與貸后

【受訓對象】客戶(hu)經理

【課程綱要】
前言:我們面臨的市場和環境
疫情對企業影響
利率市場化
貸款脫媒化
大(da)數據化(hua),AI, FinTech浪潮

一、企業風險管理框架
企業經營特性
企業信貸風險管理框架
企(qi)業(ye)征(zheng)信(xin)調查作業(ye)程序

二、貸前調查要點
信貸風險評估五要素
借款人信用調查
借款用途合理性調查
還款來源評估調查
債權確保性調查
企(qi)業經營展望調查

三、實地征信技巧  
營運流程與現場征信的交叉驗證
企業的人/物/錢 
實地征信觀察要點
摸透小企業財務與現金流的訪談術
常見財務報表窗飾技巧
如何識破小企業主的謊言
現場征信調查(cha)案例(li)

四、非財務信息篇
1、非財務信息的重要性
2、非財務信息的分類——四大類非財務信息
第一類：企業基本信息調查及分析
第二類：企業主個人信息——人品+能力+資產狀況
第三類：企業經營管理信息的調查和分析
第四類(lei)：行業風險(xian)調查與評估(gu)

五、財務信息篇
1、財務調查與財務分析概述——為誰做？做什么？怎么做？
2、不同財務分析使用者的需求。
3、財務分析做什么？——從需求出發設計財務指標體系。
4、財務分析怎么做？——財務數據的調查、分析與呈現。
5、如何分析借款企業的現金流。
6、客戶借款需求的合理測算與貸款用途的分析。
8、如何識別借款人的隱性負債。
9、借款企業盈利能力分析。
10、借款企業償債能力分析。
11、借款企業營運能力分析。
12、借(jie)款(kuan)企業成(cheng)長性(xing)分析

六、貸前調查的內容及流程
1、企業信貸貸前調查的核心方法——交叉檢驗與邏輯驗證
2、常見交叉檢驗與邏輯驗證示例
3、盡職調查的五個主要問題
4、盡職調查的兩大難點
5、貸前調查的方法：現場調查+非現場調查
6、貸前調查的主要內容
7、調查過程中用到的方法-看、問、聽、核、析
8、資料收集和核實注意事項
9、留存影像資料注意事項
10、如何對調查(cha)人員進行(xing)合理分工

七、現場調查的要點及流程
（1）開場——如何快速破冰？（先問幾個基本問題）
（2）核實身份和產權、經營地址問題：營業執照審核要點？
（3）核實借款用途
（4）了解經營歷史：從業經驗、轉行頻率及關聯度、入行原因等。
（5）了解組織架構、高管及其他雇員情況
（6）了解產品及業務結構、結算方式
（7）了解行業情況
（8）了解家庭狀況：婚姻狀況、子女狀況、家庭成員、家庭資產負債、其他。
（9）了解資產負債情況——了解凈資產及資產結構應收賬款、預付賬款、存貨、固定資產、
長期投資、負債、所有者權益等的分析重點。
（10）了解采購、生產、銷售及損益情況——收入、成本、費用
（11）流水和征信
（12）對老板的調查重點（關注老板的軟信息）
（13）擔保分析
（14）側面打聽
（15）其他渠道
（16）：其他：家庭現場調(diao)查、借款人發展規劃、對外(wai)投(tou)資、涉訴(su)等

八、調查報告撰寫實務
調查報告的架構
信貸調查報告(gao)實務研討(tao)

九、貸后管理與預警機制  
貸后管理流程與管理機制
預警(jing)機制(zhi)與風險(xian)防(fang)范(fan)

十、貸后不良資產清收與盤活  
1、如何降低不良貸款率
2、不良貸款的處置模式及轉變
3、新型態的處置模式
4、出售不良資產 
5、加強催收積極性
6、加速處分抵押物
7、不良資產證券化
8、失(shi)敗案件授信(xin)回饋(kui)         

企業貸前調查與貸后