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信貸審查業務風險

第一部分 銀監會2018 年改革、發展與監管重點分析
銀行不良資產上升需引起高度警惕
金融業超級罰單是強監管縮影
銀監會發布《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》
銀行業在2018年“回歸本源”         
背景分析：銀監會2017 監管處罰案例
浦發銀行、工商銀行、廣發銀行等典型案例
監管重點：打好防控金融風險攻堅戰 
風險分析：2018 年銀監會重點監管導向
風險應對：優化信貸傾斜策略加強內控管理
銀行信貸業務風險案例分析
運用法律手段打擊逃廢債案例
違法發放貸款案例
違規擔保類案例
涉第三方合作投訴問題案例
民間借貸類被訴案例 
“倒貸”類被訴案例
微信公眾號、網站侵權(quan)案例

第二部分 信貸審查審批業務風險分析與管控要點
（一） 信貸風險分析
什么是信貸風險
信貸風險的形成原因
三方面的原因形成：
1、經濟運行的周期性；
2、對于公司經營有影響的特殊事件的發生；
3、銀行自身風險意識不強、風險管理能力減弱。
信貸業務操作行為方面的問題
1、貸時審查風險不到位
2、存續期管理不到位
如何有效進行信貸風險分析
1、提倡主動排查、分析（識別）、揭示信貸風險
2、分析信貸風險就是分析客戶還款能力風險
3、財務分析是發現客戶風險的基本方法 
4.  財務分析的核心  
5.  其他一些有效的信貸風險分析方法
什么是最有效的風險管控
發展優質客戶是最有效的風險管控
什么是優質信貸客戶？
核心要求是還款能力好，
“ 六好”是還款能力的實際體現
信貸業務崗位風險管控職責
信貸工作兩件事
—— 找到優質客戶，找出風險客戶
客戶經理兩項工作職責
—— 調查客戶真實情況，報告客戶變化情況（做好存續期管理，盡職免責）
—— 調查真實情況、報告變化情況
風險監測、反饋、會診、補救
（一）落實信用風險監測、反饋工作
（二）加強潛在風險貸款排查、壓降
（三）開展重點風險領域治理
信貸文化和機構隊伍建設
1）強化“五個牢固樹立”
2）強化信貸文化建設 —— 審慎 穩健 規范
3）強化信貸經營機構管理
4）強(qiang)化信貸專業隊伍建設

第三部分 2018年信貸業務發展熱點行業要點分析 
宏觀聚集—銀行經濟政策著眼點
2018年行業發展趨勢、風險分析、風險要點、
風險防范
窗體頂端
同業中小企業授信情況、產品、業務創新情況       
2018年信貸業務發展重點領域探討
第四部分 大監管形勢下的信貸產品創新
2018年農商行的鍥機：把握政府項目和優質企  
業客戶
政銀合作模式及案例解析
政府項目承建方應收賬款保理短期融資
投資項目承建方應收賬款收益權（中長期融資方 
式）
同業存款＋地方債投資
學校、醫院、水廠等政府撥款項目代為融資
PPP項目規范合作
采用產業引導基金、扶貧基金、醫療基金等專項
融資模式
圍繞(rao)典型(xing)案例講(jiang)解，同時(shi)課上(shang)會根據(ju)學員的提問(wen),結合(he)本行(xing)(xing)實際進行(xing)(xing)答疑解惑。

信貸審查業務風險