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中國企業培訓講師
盡職調查 有效方法
 
講師:楊國忱(chen) 瀏覽次數(shu):2588

課程描述INTRODUCTION

授信盡調課程

· 高層管理者· 中層領導· 財務總監

培訓講師:楊國(guo)忱    課程價格:¥元/人    培訓天數:1天   

日程(cheng)安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

授信盡調課程

目的:又好又快(kuai)(kuai)做成授信(xin),促進授信(xin)業務健康(kang)快(kuai)(kuai)速發展

課程大綱
第一章  盡調策略、渠道和方法

一、調整好盡調心態
二、八種類型客戶應對策略
三、盡調交叉驗證的內容和12個渠道 
案例1:老大爺
案例2:做小微貸款需要一些社會常識經驗判斷 
四、盡調15個方法
五、盡調(diao)常(chang)用的(de)外部(bu)工具26個網(wang)站

第二章  準確判斷授信用途和授信額度的方法
第一節  五個知道準確判斷貸款用途和貸款金額
案例3:相信常識,不相信奇跡:銀行會少受傷
一、工業品種少,五個知道:準確判斷貸款用途和額度
案例4:五個知道判斷吉林酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業品種多,五個知道:準確判斷貸款用途和額度
案例5:五個知道判斷吉林化工公司貸款1億是否有問題
三、四個知道判斷商貿企業貸款用途、貸款金額有無問題
1、四個知道判斷:經銷商品品種少的貸款用途和貸款金額
案例6:四個知道判斷吉林華達建材公司貸款800萬元
2、四個知道判斷:經銷商品品種多的貸款用途和貸款金額
案例7:四個知道判斷吉林明遠綜合貿易公司貸款
四、貸款用途支付貨款,審核四個要點
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核內容和方法
第二節  分析兩個合同,驗證兩個合同,判斷貸款用途
案例8:對采購合同等方面綜合分析,避免不良
一、分析采購合同十個方面,判斷貸款用途真實性
二、分析銷售合同八個方面  判斷貸款用途真實性
案例9:同行業客戶交易慣例對比分析,揭示上市公司造假
第三(san)節  定量分(fen)(fen)析和定性分(fen)(fen)析相結合判斷貸款用途(tu)

第三章  掌握企業合理授信額度的內容和方法
一、計算企業合理授信額度科學公式
案例10:好企業各行蜂擁授信,9家銀行形成22億不良
第一節  計算工業企業合理授信額度內容和方法
一、計算存貨合理占用額的方法
(一)原料品種3種以下合理占用額公式及案例
(二)原料品種4種以上合理占用額公式及案例
(三)計算在產品合理占用額公式及案例
(四)產成品合理占用額公式及案例
案例11:*渾水公司沽空LNHS業公司
二、應收帳款合理占用額公式及案例
三、合理應付帳款公式及案例
第二節  計算商貿企業合理授信額度方法
一、經銷商品品種少的商貿企業合理授信額度
二(er)、商貿企業經銷商品品種多合(he)理(li)授(shou)信額(e)度

第四章  財務報表分析的內容和方法
可單獨講:報(bao)表分析,也可融(rong)合在一(yi)起講,有31個案例

第五章  了解企業及老板背景、成長、誠信
一、了解企業成長歷程
二、八個方面判斷老板人品和素質
案例43:盡調判斷老板行業經驗
三、六個方面了解企業和老板的信譽
案例44:核實企業信譽判斷是否貸款
四、核實企業背景資料真實性
案例(li)45:依據企業背景決策是否貸款

第六章  十種類型企業盡調重點
一、制造類中小企業盡調七個重點
二、批發零售類中小企業盡調七個重點
三、建筑類、項目安裝類中小企業盡調六個重
四、運輸類中小企業盡調六個重點
五、資產出租類中小企業盡調三個重點
六、餐飲類中小企業盡調五個重點
七、地方政府平臺貸款盡調重點
八、房地產開發貸款盡調內容和主要風險點
案例46:識別開發商資本金虛假,避免3億貸款不良
案例47:在建工程抵押后,買受人是否可以對抗抵押權
九、經營性物業抵押貸款盡調內容和主要風險點
十、續作(zuo)授信盡調六個重點(dian)

第七章  企業產品、行業分析內容和方法
一、企業經營產品或商品分析14個內容
二、行業特征與發展趨勢分析10個內容
案例48:有效(xiao)的行(xing)業分析,避免3億固貸不良

第八章   測還款資金來源
一、預測貸款到期前銷售收入方法
二、預測貸款到期前現金流入量方法
三、預測貸(dai)款到期前現金流出量方(fang)法

第九章   抵押擔保盡調內容和方法
一、土地抵押7個法律風險及對策
二、在建工程抵押4個法律風險及對策
案例49:建筑工程價款的違約金和利息
三、房屋抵押15個法律風險及對策
案例50:最高院2019第2834號
案例51:貸時抵押物高評估,影響依法處置抵押物
案例52:最高院2014民申第308號未成年房屋抵押有效
案例53:銀行同意出售抵押物,對抵押物沒有優先權 
案例54:最高額抵押擔保期間內借新還舊,抵押是否有效
四、保證擔保12個法律和操作風險及對策
案例55:事業單位法人單位出具承諾函的法律效力
案例56:最高院2020民申3893號   
案例57:大型醫院應收賬款質押貸款為什么形成不良
案例58:銀行對應收賬款保理,有沒有優先受償權 
案例59:銀行能否直接要求已質押的應收賬款債務人付款
五、銀行如何操作,保證金合法有效優先受償
六、應收賬款質押6個法律和操作風險及對策
七、動產質押5個法律 和操作風險及對策
案例60:最高院判決:質押白砂糖無效
案例61:依靠監管公司監管貨物,難以保證貸款安全 
八、設備抵押和權利質押8個方面要點
案(an)例62:最高院關于動產質押(ya)*觀(guan)點

授信盡調課程


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開戶行:中國銀行股份有限公司上海市長壽支行
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楊國忱
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