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銀行數字化轉型課

課程背景：
   在萬物皆數、萬物互聯的數字化時代，銀行數字化轉型本就迫在眉睫，而突如其來、仍在全球范圍內肆虐的疫情，則進一步凸顯銀行數字化轉型的重要性，幾乎所有銀行都不同程度的開始了數字化轉型之路。與此同時，曾經的利潤中心——營業網點，卻面臨著極為尷尬的局面，是進？是退？專家學者，各執一詞，莫衷一是！
   作為銀行經營前沿陣地和基礎渠道的營業網點，不僅是直接面向客戶提供金融服務的“窗口”，更是展示金融科技應用的“窗口”，能讓客戶直觀感受和體驗到銀行轉型升級后的新“場景”。高速發展的金融科技正逐步從提升效率的輔助工具轉變為驅動領域變革的核心力量，推動物理網點向著更加智能化、輕量化、網絡化、數字化和綜合 化的方向演進。*限度地挖掘網點價值，有效連接線上和線下、交易和體驗、便捷和安全、客戶和服務，將成為銀行重啟增長引擎的發力點。
   然而(er)(er)，對于(yu)廣(guang)大基層銀行(xing)網點的(de)行(xing)長(chang)和客戶(hu)經理(li)們來說，如何有效應(ying)對數字化轉型(xing)大潮(chao)帶來的(de)沖擊，并順勢(shi)而(er)(er)為、借勢(shi)而(er)(er)上，則是一個(ge)非(fei)常現實(shi)的(de)問題。

課程特點：
1、解讀銀行數字化轉型趨勢、相關概念和應用，以及將給傳統商業銀行帶來的價值和改變。
2、分析國內外商業銀行在數字化轉型中的創新思路和具體做法，了解數字化銀行的思維模式、經營模式、產品模式、風控模式、組織架構以及系統架構。
3、啟發基層行長和客戶經理如何就大數據、云計算、區塊鏈以及人工智能的特點，進行業務深度挖掘，提升金融服務能力與營銷方式，發現新需求和增長點。
4、結合案例分析(xi)，為(wei)銀行基層網點(dian)工作人員如(ru)何將(jiang)數字化進(jin)行落地實施提(ti)供思(si)路。

課程大綱：
第一模塊  銀行網點數字化經營管理方略
——從“硬”實力到“軟”實力
第一節：銀行4.0時代的數字化轉型趨勢
一、銀行的“柯達”時刻
1、從膠卷相機、數碼相機到拍照手機
2、從ATM機、自助終端到智能手機
3、思考：銀行數字化轉型帶來的*問題是什么？
4、思考：“數字化”與“互聯網+”，區別在哪？
5、產品×服務×有效感知=客戶體驗
二、從實體網點到數字銀行——銀行4.0發展路線圖
1、銀行1.0
2、銀行2.0
3、銀行3.0
4、銀行4.0
三、傳統銀行線下模式的局限性
1、獲客、風控、運營存在局限
2、銀行業務高度依賴人工處理
3、線下業務加大財務管理難度
4、無法滿足零售小微客戶需求
四、銀行基本業務模式因科技發展而持續改變
1、用戶體驗持續提升
2、潛在客戶群體擴大
3、金融服務空間拓寬
4、金融服務時間延展
第二節：主流銀行網點數字化轉型做法與趨勢
一、網點數字化轉型的主要背景
1、數字化是時代發展新革命
2、數字化是客戶需求新趨勢
3、數字化是銀行變革新動力
二、網點數字化轉型的主要做法
1、布放智能設備，實現硬件智能化。
2、拓展便民服務，實現功能擴容化。
3、鏈接多維場景，實現渠道融合化。
4、優化營銷工具，實現營銷智慧化。
三、網點數字化轉型的主要趨勢
1、“開放+場景”，重構完整生態。
2、“效率+個性”，塑造*體驗。
3、“畫像+方案”，助力精準營銷。
4、“模型+預警”，構建智能風控。
四、典型案例解析
第三節：數字化轉型下網點營銷模式重構
一、網點功能多元化
1、拓展網點功能。
2、推進業務升級。
3、借助數字地圖。
4、搶占G端入口。
二、業務聯結線上化
1、建設“零接觸銀行”。
2、構建“網點+APP”服務新模式。
3、打造零接觸服務。
4、強化系統平臺支持。
三、金融服務開放化
1、保持“開放心態”，建立多場景融合服務平臺。
2、提升服務能力，貫通內外部場景和業務渠道。
四、金融產品定制化
1、有效整合大數據信息，做好分析、加工與應用。
2、實現“千人千面”精準畫像，提升產品服務能力。
3、探索貴賓客戶尊享服務，賦能網點客戶經理創新。
五、銀客交互情感化
1、構建“四位一體”客戶連接網絡與營銷服務體系。
2、建立“零接觸”線上線下多渠道一對一服務機制。
3、打造基于網點位置與周邊商圈的商戶池和權益池。
4、重點關注小微零售客戶全生命周期金融旅程。
第四節：網點數字化營銷創新的對策建議
一、推進數字化營銷轉型
1、硬件升級。
2、外拓升級。
3、流程優化。
二、構建新型營銷生態圈
1、繪制金融生態圖譜。
2、打造營銷生態體系。
3、構建渠道融合營銷網。
三、激發全方位營銷活力
1、建立聯動營銷機制。
2、創新鼓勵特色機制。
3、改進考核計價機制。
四、強化綜合化營銷支撐
1、動態優化勞動組合。
2、提升智能管理質效。
3、全面強化基礎保障。

第二模塊  銀行網點數字化營銷案例解析
——案例破解“數字化營銷”之道
第一節：銀行數字化營銷現狀
一、銀行數字化營銷轉型的時代背景
1、2021年央行工作會議精神解讀
2、十四五期間銀行業金融科技趨勢展望
3、銀行4.0時代的數字化轉型趨勢
二、銀行數字化轉型四大趨勢
1、特色化
2、零售化
3、輕型化
4、綜合化
三、銀行數字化轉型中的五大痛點
1、數據治理
2、業務流程
3、工具與技術
4、管理與聚合
四、銀行數字化轉型的四大模式
1、自建生態核心式
2、戰略生態合作式
3、參與生態分工式
4、傳統細分深耕式
五、案例解析：（某大型銀行數字化營銷實例）
1、數字化營銷場景模型建立與應用
2、個人理財產品組合精準銷售示例
第二節：銀行數字化營銷模式重塑
一、銀行數字化營銷轉型四大趨勢
1、開放與場景結合的完整生態
2、效率與個性結合的*體驗
3、畫像與方案結合的精準營銷
4、模型與預警結合的智能風控
二、銀行數字化場景營銷痛點與策略
1、銀行數字化營銷能力的四大評價維度
2、銀行數字化營銷活動的四大成功要素
3、銀行數字化營銷閉環體系的四大能力提升方向
4、銀行數字化營銷運營體系的四大運營支撐平臺
三、銀行數字化總分支營銷體系
1、建立并強化以客戶為中心的經營模式
2、數據驅動總分支“三軌制”營銷模式
3、推進數字化營銷落地的具體實施策略
四、案例解析：（以某銀行網點節日智能營銷為例）
第三節：銀行數字化營銷創新的對策建議
一、銀行4.0時代的智慧營銷解析
二、智慧營銷總體架構、平臺與流程
三、智能化網點數字化營銷策略
四、案例(li)(li)解析（PS:以某智(zhi)慧營銷平臺(tai)部署實施為例(li)(li)）

第三模塊  銀行網點對公授信數字化提升
——解放信貸員的“雙手”與“大腦”
第一節  取  勢
一、什么是銀行數字化轉型？
1、銀行數字化轉型到底是什么？
2、銀行必須進行數字化轉型嗎？
3、銀行數字化轉型必須先轉變思維！
4、對公數字化轉型VS零售數字化轉型
二、銀行對公數字化轉型的內在本質是什么？
1、數字化轉型的外在理解
2、不同時代的思維特征與核心要素
3、銀行數字化轉型需要的業務思維轉變
4、銀行數字化轉型需要的技術思維轉變
第二節  明  道
一、銀行對公數字化轉型的數字成果（某行實際案例）
1、解放客戶經理的雙手和大腦，讓客戶經理每月有效時間增加3到4倍！
2、顯著提升風控效果，讓風險排查覆蓋率達到100%并可提前數月預警風險！
3、大幅增長工作效能，讓對公授信業務的工作效率至少提升150%以上！
4、極大降低業務成本，讓分行級貸后風險經理工作量一年可減少2000人天！
5、有效提升行長全局掌控能力，讓對公業務真正實現可視化、全面化掌控！
二、銀行對公數字化轉型的五種模式
1、模式一：某大行“3+2+1”對公做精策略
2、模式二：某區域性銀行對公資產業務數字化轉型之路
3、模式三：某大行分行對公授信全流程數字化轉型
4、模式四：產業鏈金融服務開放化轉型
5、模式五：區塊鏈技術在商業銀行的應用
三、“吐槽大會”——傳統對公授信業務的痛點與難點
1、槽點一：客戶經理難以多方廣泛收集企業信息
2、槽點二：行內各位審貸專家審貸標準不一致
3、槽點三：貸后管理與預警耗時費事不精準
4、槽點四：行長無法及時掌握對公業務全貌
第三節  優  術
一、對公授信風控數字化方案如何提升銀行效能
1、用數字化方式幫助銀行全面整合多源風險信息
2、數據智能如何驅動數據事件理解及風險挖掘 
3、與專家智識相結合的業務風險便捷監控
4、如何實現對公授信客戶全流程智能管控
5、對公客戶監控指標要做到自定義靈活配置
案例解析：（上海某公司破產事件）
二、數字化如何助力銀行實現對公客戶全程風控決策支持
1、貸前：預審盡調及報告支持（自動化、智能化加持）
（1）企業預授信分析建模，精準剖析企業風險
（2）系統自動出具盡調報告，節省80%以上時間
（3）智能化文檔要素抽取，提高信貸效率
2、貸中：貸中評審及風險篩查（全方位、精準化風控）
（1）專家知識復用：
（2）多維風險排查：
（3）現實案例：某分行數字化審批超百億。
3、貸后：預警配置及排查管控（數字化、實時化預警）
（1）數字化風險排查——構建企業全面風險畫像
（2）數字化風險管控——及時追蹤風險處理情況
（3）數字化貸后監控——構建實時監控預警體系
（4）案例解析：某大行實際經營數據分析。
三、數字化如何實現對公客戶風險發現、追蹤與傳導分析
1、銀行如何通過事件語義理解發現風險
2、銀行如何通過事件圖譜分析預見風險
3、銀行如何通過指標模型計算量化風險
4、銀行如何通過數據智能解析管控風險
案例解析：
自動識別某企業風險事件，實現多維度傳導式風險預警。
四、數字化如何實現對公授信客戶風險穿透識別整合
1、通過事件、指標、關系實現風險穿透識別
2、在結構化與非結構化數據中理解企業事件
3、專家智識轉化為數字化風險預警指標
4、智能企業關系識別與事件圖譜構建
5、金融事件中心直觀展示智能處理結果
五、如何運用數字化手段實現對公授信客戶風險排查
1、企業風險畫像
（1）深度識別（專家經驗+數據驅動）
（2）廣度識別（企業關系+事件圖譜）
（3）企業風險識別、分析與傳導
2、多維風險畫像
（1）財務分析
（2）動產抵押
（3）股權質押
（4）輿情事件
（5）關聯風險傳導
（6）行業專項分析
3、構建分析體系
（1）風險評估模型
（2）指標事件分析
（3）風險事件標簽
（4）綜合風險分數計算
4、貸前盡調篩查
（1）深度分析與可視化展示
（2）各模塊簡報生成與導出
（3）評級/授信/盡調報告內容支持
5、貸中/貸后風險實時可視化
六、RPA+AI賦能對公業務數字化運營
1、傳統商業銀行常見運營管理痛點
2、RPA+AI賦能企業數字化轉型
3、RPA智能員工與銀行應用場景
4、RPA在銀行對公業務運營上的典型案例
案例：貸款客戶財務報表自動錄入
案例：貸款客戶網絡輿情跟蹤
七、銀行網點對公營銷的數字化方案
1、數字化時代對公營銷痛點
2、智能化商機事件引擎
3、全流程商機管理工具
4、企業客戶商機畫像
典(dian)型案例：某大型股(gu)份銀(yin)行客戶經(jing)理助手。

第四模塊  金融科技如何助力鄉村振興
——剖析四大典型數字鄉村案例
第一節  農業金融機構數字化轉型與鄉村振興
一、農業金融機構數字化轉型的五大痛點
1、業績差距加大
2、轉型戰略模糊
3、高端人才匱乏
4、敏捷組織待建
5、管理機制欠缺
二、農業金融機構數字化轉型的六大需求
1、如何做好本行數字化轉型頂層設計，全行上下形成戰略共識。
2、如何做到快速響應客戶需求，敏捷抵達市場，與客戶需求同步。
3、如何優化整體企業應用架構，為業務創新奠定堅實基礎。
4、如何時刻洞悉行業內新技術應用，提升產品創新與數據分析能力。  
5、如何強化金融科技應用，推進生態圈建設，滿足客戶金融與非金融需求。
6、如何完善專業人才培養引進機制，培養金融科技復合型人才。 
三、農業金融機構數字化轉型的七大難點
1、傳統經營思維改變難
2、組織架構調整再造難
3、平臺數據運用共享難
4、業務與技術間協同難
5、業務與業務間協同難
6、復合人才隊伍組建難
7、外部數據應用管理難
第二節  金融科技如何助力鄉村振興
一、《鄉村振興促進法》加速銀行數字化轉型
1、數字鄉村建設對金融科技的旺盛需求
2、農村金融機構在數字化轉型方面的短板
3、分階段推進各層級農村金融機構數字化轉型
二、建設數字農村亟需哪些數字化解決方案
1、農業貸款現狀與金融科技賦能方案
2、數字鄉村與全域智慧旅游數字化解決方案
3、農村普惠金融痛、難點與金融科技解決方案
狄寨智慧農旅案例
三、助力鄉村振興的三大金融科技支持體系
1、農村金融數據共享與農村征信體系
推動鄉村振興政策落地
加強金融要素向農村供給
促進農村經濟主體主動致富
2、數據治理與農村金融數字風控體系
大數據評分模型與智能建模（案例解析）
智能貸后與AI催收（案例解析）
黑產市場與智能反欺詐（場景演練與案例解析）
3、農村金融獲客引流與數字化運營管理體系
智慧營銷平臺與鄉村長尾客戶營銷
農村金融基層單位的金融科技支持（RPA+AI）
數字化場景運營管理（案例解析）
第三節  他行鄉村振興金融科技案例
一、鄉村管理好管家
1、數字鄉村是鄉村振興戰略重要工作
2、數字鄉村、信息化農業的主要內容
3、鄉村數字管理平臺的整體設計思路
4、智慧鄉村頂層規劃與五大領域建設
5、智慧鄉村管理平臺的主要服務對象
案例1：“村級一張圖”在他行的實際應用（含視頻演示）
二、現代智慧畜牧業
1、現代畜牧業面臨的主要問題
2、智能養殖平臺的整體架構與服務對象
3、縣域畜牧產業經濟分析平臺
案例2：現代畜牧業數字化管控平臺應用（含視頻演示）
三、數字鄉村好幫手
1、農業生產過程數字化管理
2、物聯網信息采集與管控
3、智能化遠程控制
4、農產品全流程追溯與運營管理
5、農戶（農企）信用報告
案例3：農業數字化(hua)業務運營平臺的場景(jing)化(hua)應用

第五模塊  普惠金融數字化轉型解決之道
——從數據治理到全面數字化
第一節  小微金融數字化轉型戰略
一、數據驅動商業銀行業務轉型
二、當前傳統銀行常見工作痛點
三、RPA+AI賦能銀行數字化轉型
四、RPA智能員工與銀行應用場景
五、RPA在銀行運營的典型案例
第二節  小微數字化之企業關聯關系圖譜
一、數字化應用之一：企業族譜
二、數字化應用之二：股權穿透圖
三、數字化應用之三：查關系
四、數字化應用之四：受益所有人
五、數字化應用之五：實質關聯
第三節  小微金融的全面數據治理
一、數字化手段檢查多頭借貸
二、數字化風控里的反欺詐評分
三、數字化基本應用：失敗交易標簽&客戶準入評級
四、APP行為風險特征與數字化風控
五、數字化提升還款能力評估能力
六、數字化高凈值標簽的建立
七、數字化客戶標準度標簽的建立
第四節  貸后資金流向數字化監控
一、數字化監控是大勢所趨
二、數字化手段應對強監管政策 
三、如何運用數字化技術進行資金監控
四、數字化資金監控效果及示例
第五節  小微普惠金融數字化與區塊鏈應用
一、區塊鏈架構一覽
二、長三角征信鏈——人民銀行金融科技監管試點項目
三、區塊鏈供應鏈金融平臺——某大型企業集團的應用
四、金融科(ke)技的應用案例(li)——供應鏈(lian)票據拆分(fen)流轉(zhuan)

第六模塊  商業銀行智能反欺詐識別與防控
——如何避免黑產攻擊大數據風控“漏洞”
第一節  黑色產業市場及其對銀行的重大危害
一、黑色產業鏈詳解
上游、中游與下游
二、黑產如何獲取客戶信息
拖庫、撞庫、洗庫等
三、黑產如何包裝真實客戶
群控、貓池、暗網、改機工具、模擬精靈等等
四、典型案例
黑產如何指導用戶“精養”信用卡
五、互聯網信貸欺詐行為表現及反欺詐策略
第二節  智能反欺詐應用數據
一、按照數據來源區分 
二、按照數據類型區分 
三、按照數據使用場景 
四、注意事項
第三節  反欺詐模型VS信用模型
一、目標變量 
二、模型特征 
三、實時性 
四、技術實施 
第四節  反欺詐之手機設備指紋實施
一、設備識別
二、被動式指紋
三、主動式設備指紋
四、常見五類欺詐形式
第五節  反欺詐工作落地實施方案
一、信貸周期準備 
二、反欺詐部署
三、實施路徑
四、反欺詐方案調整解析
五(wu)、構建全流程反欺詐風控系統

銀行數字化轉型課