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中國企業培訓講師
《提高風險意識 嚴防詐騙風險》
 
講師:孫建林 瀏覽(lan)次數:2565

課程描(miao)述(shu)INTRODUCTION

貸款風險課程

· 高層管理者· 中層領導· 其他人員· 大客戶經理

培訓講師:孫建林    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天   

日(ri)程安排(pai)SCHEDULE



課程大綱Syllabus

貸款風險課程

培訓對象:
銀行風險主管領導、稽核審計(ji)合規部(bu)門(men)、安全保衛部(bu)門(men)、分支(zhi)行、信用社客戶經理(li)、風險管理(li)部(bu)門(men)人員(yuan)

培訓目標:
這里的每個案例,都有貸款資金的損失,少的幾萬,多的幾億;
這里的每個案例,都有有關人員被判刑,少的幾年,多的無期。
你是信貸客戶經理,不想經手的貸款被騙吧?
你是貸款審批人員,不想審批的貸款被騙吧?
你是銀行主管行長,不想單位發生刑事案件吧?
那么,抽空參加培訓吧。
希望培訓時所說的案例,今后(hou)不(bu)在(zai)你(ni)手上發生(sheng),不(bu)在(zai)你(ni)單位發生(sheng)!

培訓目的
通過案例,揭示不法分子詐騙貸款的伎倆。
通過案例,提高客戶經理識破詐騙的能力。
授課形式(shi):業務(wu)理論講(jiang)授,實際(ji)經歷講(jiang)述(shu),實際(ji)案例(li)講(jiang)解。

課程大綱:
第一部分、貸款詐騙概述

一、貸款損失的三種情況
1.     是詐騙貸款,刑法定名為“貸款詐騙罪”。
2.     是騙取貸款,刑法定名為“騙取貸款罪”。
3.     是經營失敗,刑法不予追究,由借貸雙方依據民法訴訟等方式解決。
二、貸款詐騙罪的特點 
1.  犯罪主體的特點:
1)    社會身份復雜多樣  
2)    了解和熟悉銀行業務
3)    結伙作案和精心策劃
4)    運用高科技手段犯罪
三、犯罪心理特點
1.     缺少罪責感
2.     具有僥幸心
3.     具備預謀性
1)    從詐騙的產品看------主要是流貸、銀承和個貸
2)    從詐騙的環節看------主要發生調查環節
3)    從詐騙的步驟看------精心策劃分步實施 
4)    從詐騙資金的流向看----迅速轉移追討困難
5)    從詐騙銀行的分布看------各家銀行不能幸免
銀行要有針對性地采取防范措施
四、哪些銀行機構容易受騙
1.     領導不重視的銀行
2.     思想教育差的銀行
3.     制度不健全的銀行
4.     基層網點多的銀行
5.     考核壓力大的銀行
6.     當地資金緊張的銀行
7.     經營業績不好的銀行
8.     新設立的銀行
9.     網點有審批權的銀行
10.  行長意志薄弱的銀行
五、哪些銀行人員容易受騙
1.     虛榮心理 聽不得吹捧,愛拍胸脯、不講原則講義氣、說大話;
2.     麻痹心理 業務不熟,警惕性不高,思想麻痹且缺乏責任感;
3.     貪占心理 貪圖不義之財和美色,易受暗示、易受誘惑,想入非非。
六(liu)、最高檢、公安部規(gui)范(fan)86種經濟犯罪刑事案(an)件立(li)案(an)追訴標準

第二部分 騙子騙貸伎倆
1.     銀行貸款  調查審查八方面
1)    客戶情況
2)    借款用途
3)    還款來源
4)    貸款條件
5)    擔保條件6
6)    信用狀況
7)    綜合效益
8)    風險分析
騙子總會有針對性地鉆空子
2.     防企業騙貸 調查時要防“三假”
1)    假地點、假人員、假材料。銀行防騙:事前核實  當場核實
3.     防“三假”—主要是假材料
身份造假、用途造假、資信造假、還款能力造假、擔保能力造假。
4.     假公司騙貸及防范 
1)    虛假公司騙貸 、空殼公司騙貸、皮包公司騙貸
5.     假公章騙貸及防范
1)    偷刻企業的假公章、偷蓋企業的假公章、偷蓋企業的真公章、 偷換企業的真公章、
6.     假報表騙貸與防范
1)    造假主要手段: 企業直接做假帳; 企業與會計(審計)事務所勾結造假。
造假主要科目: 夸大資產、低估負債、 虛減成本、虛增利潤、
7.     假合同騙貸與防范
1)    憑空偽造的經濟合同、 惡意串通訂立的合同、 篡改條款的經濟合同、
事后修改的經濟合同、 過期失效的經濟合同
8.     假保證騙貸與防范  
1)    互相或連環保證、 非主體保證、名義擔保、重復保證、利用企業合并、兼并等方式逃避擔保責任
9.     假質押騙貸伎倆與防范 
主要防范兩種風險:
1)    虛假憑證風險、
2)    出質人不知情風險
10.  揭秘大宗物資質押融資中的騙貸行為
成立空殼公司騙貸、成立關聯擔保公司騙貸、成立新的批發市場騙貸、互保聯保騙貸、假倉單質押騙貸、借貨質押騙貸、一貨多押騙貸、高估貨值、串通倉儲公司騙貸
11.  假抵押騙貸與防范 
偽造產權證明、變造產權證明、高估抵押物價值、將他人財物用于抵押、重復抵押等
12.  防范假房產騙貸提示
1)    偽造土地和房屋他項權利證明書。
2)    高估房地產的價值,套取銀行更多資金。
3)    偽造房地產管理部門虛假抵押登記材料。
4)    冒充房產業主接待銀行調查人員。
13.  假按揭騙貸伎倆與防范 
1)    虛假購房人、虛假購房材料、搞定律師事務所、搞定銀行人員
14.  假購車騙貸與防范 
1)    虛假購車騙貸、虛假材料騙貸、一車多貸騙貸、高報車價騙貸、以舊充新騙貸、零首付騙貸、買通內鬼騙貸、租車抵押騙貸、移花接木騙貸
15.  個人騙貸手段與防范 
容易發生騙貸的業務
1)    購房類貸款: 按揭貸款、二手房按揭、商用房貸款等。
2)    經營類貸款:創業貸款、經營性貸款、工程機械貸款、房產抵押貸款等。
3)    案件主要發生在三個方面,即:假借款人、假材料、假房產抵押。
16.  銀行承兌匯票詐騙與防范
主要發生在兩個環節:
1)    在銀行開票,即用虛假資料騙取銀行開出承兌匯票,再去貼現套取資金。
2)    在銀(yin)行貼現,即用虛假匯票(piao)在銀(yin)行貼現套取(qu)資(zi)金。

第三部分  銀行防騙措施
一、九道關口(崗位)防詐騙
1.     授信調查防詐騙
1)    如何識別虛假公司、如何識別虛假個人身份、如何識別虛假經濟合同 
2.     授信審查防詐騙 
1)    一要認真審閱書面材料,從中發現造假的蛛絲馬跡。
2)    二要很仔細分析財務報表,從中找出虛假疑點。
3)    三要通過細心計算發現虛假問題。
4)    四要很專業地查看銀行對帳單,從中核對真實情況。
3.     核保環節防詐騙 
1)    核保原則:雙人核保、實地核保、當面核保、第三人核保、盡職核保。
4.     印鑒管理防詐騙
5.     抵押環節防詐騙
6.     放款環節防詐騙
7.     資金流向防詐騙
8.     貸后檢查防詐騙
9.     沉著處置防詐騙

第四部分 做名盡責的客戶經理
信貸經理應(ying)是(shi)品德(de)好的(de)聰明人(ren)、職業道德(de)警句、涉(she)入貸款詐騙(pian)(pian)(pian)案(an)件的(de)銀行(xing)(xing)人(ren)員、涉(she)入詐騙(pian)(pian)(pian)的(de)幾種方式(shi)、信貸經理要(yao)有風(feng)險意識、防(fang)(fang)范詐騙(pian)(pian)(pian)要(yao)預防(fang)(fang)為主(zhu)、銀行(xing)(xing)成功堵(du)截詐騙(pian)(pian)(pian)的(de)事(shi)例。

貸款風險課程


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    參加課程:《提高風險意識 嚴防詐騙風險》

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