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授信風險管理課程

培訓對象：股份制商(shang)業銀行、城商(shang)行、農商(shang)行行長、主任、部門總經(jing)理等高管人員(yuan)。

培訓目標：使商業銀行管理人員了解風險管理體制、制度建設，建立全流程風險監控機
制，把(ba)握好六個階段的(de)風(feng)險管理重點所在(zai)。

授課形式：業務(wu)理論(lun)講(jiang)授，實際經驗講(jiang)述，實際案例講(jiang)解。

課程大綱：
第一部分 銀行管理層管理
公司治理結構 -------銀行穩健發展的基本保證
股東大會 ------銀行的最高權力機構
董事會 ------ 重要責任是風險管理
管理委員會 ------董事會下設專門機構
監事會 ----向股東大會負責的常設監察機構
高級管理層 -----貫徹執行董事會重大經營決策
管理部門設置 ----有利于業務發展和風險控制
風險管理戰略 -----追求效益質量規模均衡發展
風險文化理念 ------構筑心中的籬笆
巴塞爾協議沿革 ------ 不斷健全的風險管理機制
風險計量 -----對風險度進行量化管理
資本管理 -----彌補風險損失的最后防線
信用風險監管指標管理 ----- 評價風險程度的體系
風險集中度指標管理 ------ 別把雞蛋都放在一個籃子里
資產質量控制指標管理 -----將不良控制在目標之內
內部控制 -----風險管理的保障
信貸政策 ----- 銀行的貸款哲學
風險管理體系 ------- 核心競爭力的體現
授信管理制度 -----業務未辦 制度先行
全流程風險管理 ----- 過程管理決定結果
信息技術管理 ------為了控制風險和提高效率
法律風險管理 ------- 防范與化解風險的法制保障
合規風險管理 ------沒有規矩 不成方圓
信貸客戶經(jing)理(li)管理(li) ------ 打造合格的信貸人(ren)員(yuan)隊伍

第二部分 全流程風險管理
第一節 授信調查階段的管理 --- 好的開始是成功的一半
貸前調查規范 ---全面深入的調查是防范風險的第一道關口
續做授信的貸前調查 ---有借有還再借不難 有借無還再借就難
授信調查報告參考樣本 ---規范化是減少差錯的基礎
擔保機構管理 --- 有了強擔保人 銀行可放心一半
資產評估機構管理 --- 請專業人做專業事
第二節 授信審查階段的管理--- 尋找蛛絲馬跡 發現真實情況
授信審查工作規范 --- 嚴格認真的審查是決策的依據
客戶評級 ---- 定量描述借款人的風險度
債項評級 ---- 定量描述貸款的風險度
法律審查事務 --- 銀行依法經營的保障
外聘律師管理 --- 請專業人做專業事
授信客戶名單制管理 --- 精細化風險管理的體現
第三節 授信審批階段的管理 --- 分析判斷后的慎重決策
信用風險委員會工作制度 ---- 集體決策避免重大失誤
公司授信業務審批權限 --- 對不同風險設置不同審批權
授信業務授權管理 --- 把權力關進籠子里
授信業務授權書管理 --- 授權也要規范化
授信額度管理 --- 對風險上限的量化管理
關系人授信管理 ----- 防止徇私舞弊
防止資金違規流入股市 --- 遠離高風險領域
節能環保政策 --- 信貸業務須符合國家政策
嚴控兩高企業貸款 --- 要做到令行禁止
提高授信審批效率 --- 時間是金錢 效率是生命
私人貸款審批權限 --- 準確快速做判斷
第四節 授信發放階段的管理 --- 不見兔子不撒鷹
公司授信放款操作管理 --- 按制度辦 認文件不認人
放款質量考核 --- 確保每道工序不出差錯
授信業務核保管理 --- 操作風險多發地段
房地產抵押和解押操作 --- 一著不謹 滿盤皆輸
授信押品管理 --- 信貸資產安全的最后保障
授信業務檔案管理 --- 存放安全 查找便捷 利用充分
授信客戶印簽管理 --- 資金劃撥的關鍵依據
資金流向監控管理 --- 防止挪用風險
第五節 授信授后階段的管理 --- 扎實出效益 細節出黃金
貸后檢查管理 --- 早發現 早行動 早化解
貸后非現場檢查 --- 對風險苗頭要有千里眼順風耳
五級分類管理 ---- 對風險程度實行量化管理
分類監控管理 ---- 高風險多監控 低風險少監控
風險監控類客戶管理 --- 分而治之
信貸主監管員制 --- 責任到人
信貸管理督導員制 ---對口銜接
風險貸款問詢制 --- 對化解風險的督導機制
不良貸款分析制度 --- 不能在同一地方摔倒兩次
重點客戶監控管理 --- 不可掉以輕心
風險預警管理 --- 事前防范重于事后化解
重大事項應急處置 ---凡事預則立 不預則廢
貸款損失準備金管理 --- 手中有糧 心里不慌
個人風險準備金管理 --- 經濟手段與風險責任掛鉤
信貸創新產品管理 --- 企業發展的生命力
信貸統計管理 ---- 商務智能的生命力
信貸管理綜合考評 --- 你想要什么你就考評什么
風險管理等級行考評 --- 公正評價的機制
信貸管理崗位職責 ---- 有效管理的基礎
第六節 授信回收階段的管理 --- 行百里者半九十 春華秋實糧滿倉
授信業務到期管理 ---- 資金落袋方為安
主動退出管理 --- 發現風險要早處置
離崗清收 --- 誰放出去的款 誰要負責收回來
不良資產處置委員會 --- 集體研究定決策
不良資產處置 ---- 不得放任自流
不良資產責任追究 --- 獎罰嚴格規矩明
抵債資產管理 --- 妥善保管 適時處置
資產損失核銷管理 --- 帳銷案存 繼續清收
對續貸貸款的管理 --- 分清主動續貸還是被動續貸
第七節 專項管理
集團客戶授信風險管理 --- 統一授信 聯動預警
聯合貸款管理 ---- 統一管理 共擔風險
異地貸款管理(li) --- 謹慎受(shou)理(li) 從嚴管理(li)

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