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銀行案件防控與警示教育

【課程大綱】
第一部分 銀行案件防控概述
一、什么是銀行案件？有何特征？
二、合規風險與操作風險及案件的關系
三、銀(yin)行業*監管形(xing)勢(shi)分析—治理銀(yin)行業亂象、強化案(an)件防(fang)控

第二部分 銀行案件容易觸犯的刑事罪名
1、違法發放貸款罪
2、違法向關系人發放貸款罪
3、貸款詐騙罪
4、賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
5、職務侵占罪
6、非國家工作人員受賄罪
7、挪用資金罪
8、非法集資罪（非吸和集詐）
9、洗錢罪
10、購買假幣、以假幣換取貨幣罪
11、對違法票據承兌、付款、保證罪
12、偽造、變造金融票證罪
13、非法出具金融票證罪
14、票據詐騙罪
15、金融憑證詐騙罪
案例分析：某農(nong)商(shang)行客戶經理違法放貸獲刑3年

第三部分 銀行案件的*趨勢特點
1、侵占挪用資金、違法發放貸款兩類案件發案率較高。
2、涉案人員文化層次較高，年紀較輕。
3、銀行基層單位發案較多，部門負責人、重點崗位人員作案多。
4、犯罪手法呈多樣化、隱蔽化、智能化趨勢。
5、犯罪形式窩案、串案比較突出。
案例分析1：金錢迷人眼，入獄醒來遲！
案例分析2：浦發成都分行違規發放貸款案
案例分析3：商(shang)人騙貸62筆(bi)總額近4億，一銀行現“塌(ta)方式(shi)”腐

第四部分 銀行案件發生的主要原因   
1、選人用人把關不嚴，埋下道德風險隱患
2、職務原因擁有很多腐敗便利   
3、管理體制有漏洞和激烈的行業競爭提供了可乘之機   
4、制約機制不完善，對權力監督不力
5、防范和查處上未做到兩手抓、兩手硬
案例分析1：客戶經理挪用資金39萬，被判10個月
案例分析2：偽造假存單私吞客戶247萬，案發后要割腕自殺
案例分析3：儲戶千萬元存款不翼而飛
案例分析4：農行爆發大規模票據窩案
案例分析(xi)5：代(dai)客戶辦理(li)業(ye)務侵占資(zi)金

第五部分 案件中犯罪人員的十種心理
1、見錢眼開的貪婪心理
2、蒙混過關的僥幸心理
3、難以自控的矛盾心理
4、深感吃虧的補償心理
5、貪圖享樂的虛榮心理
6、按勞取酬的矛盾心理
7、有恃無恐的攀比心理
8、孤注一擲的賭徒心理
9、撈了就跑的投機心理
10、破罐破摔的對抗心理
案例分析1：挪用公款，享樂夢破
案例分析2：民生銀行理財“飛單”案
案例分析3：非法集資上百億，個人揮霍數千萬
案(an)例分(fen)析4：某銀行被騙貸上億元，副行長未按規定審核執(zhi)意放款  

第六部分  如何有效防控案件風險
一、 預防職務犯罪的對策  
1、源頭控制沒法犯
2、道德控制不想犯
3、社會控制不能犯
4、 司法控制不敢犯
二、 恪守職業道德、防范案件風險——避免成為“九種人”
1、有“黃賭毒”行為；
2、個人或家庭經商辦企業；
3、大額資金炒股；
4、個人家庭負債較大或有貸款；
5、無故不能正常上班或經常曠工；
6、交友混亂、經常出入高檔消費場所；
7、在職工作超過強制休假、輪崗規定時限；
8、有不良記錄或犯罪前科；
9、已經出現違規操作
案例分析1：為客戶私開網銀，挪用800萬炒股虧損后逃逸
案例分析2：挪用資金，分36次轉走客戶近900萬
案例分析3：冥幣代替真幣侵占資金案  
案例分析4：銀行員工為還賭債侵占客戶資金3000萬
三、心靈感悟
情境互動：對學員心靈震撼、產生內在自發動力。
四、算好政治經濟人生七筆賬
“政治賬”——不要自毀前程
“經濟賬”——不要傾家蕩產
“名譽賬”——不要身敗名裂
“家庭賬”——不要妻離子散
“親情賬”——不要眾親蒙羞
“自由賬”——不要身陷囹圄
“健康賬”——不要身心交瘁

銀行案件防控與警示教育