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個人理財計劃

課程背景：
隨著客戶理(li)財(cai)(cai)觀念(nian)的逐(zhu)漸成(cheng)熟(shu)，以及財(cai)(cai)富(fu)(fu)管理(li)市場由藍(lan)海進入紅海，競爭(zheng)越來越激烈(lie)：第三方財(cai)(cai)富(fu)(fu)管理(li)、獨立理(li)財(cai)(cai)顧問迅速(su)掘起，信托、基(ji)金等公司(si)紛紛成(cheng)立財(cai)(cai)富(fu)(fu)管理(li)中心，繞(rao)過銀(yin)行直接(jie)面向(xiang)終端(duan)客戶，銀(yin)行在產品上的優勢己經(jing)越來越少。

課程收益：
1. 掌握資產的特點和配置方法
2. 通過資產配置提高客戶貢獻度和忠誠度
3. 通過掌握資產配置技巧提高理財經理交叉銷售率
4. 增加理(li)財經(jing)理(li)職業認同，提高隊伍穩定性(xing)

課程對象：客戶經理、理財經理、營銷主管等營銷相關人員

授課方式：案例分享、知識講解

課程大綱/要點：
一、 銀行理財產品的發展趨勢和特點
1. 未來理財產品的主要趨勢
2. 理財產品分類及主要特點
1) 貨幣型理財產品
2) 債券型理財產品
3) 貸款類銀行信托理財產品
4) 新股申購類理財產品
5) 結構性理財產品
? 產品案例(li)介(jie)紹：外匯掛鉤(gou)類理財(cai)產品

二、 大數據時代下的客戶理財需求分析
1. 銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2. 大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3. 銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
4. 善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
5. 基于客戶理財規劃的營銷與維系策略
1) 理財規劃的目的
2) 客戶的需求是什麼
3) 配合生命周期提供理財服務
6. 利(li)用大數據(ju)技術優(you)勢細分(fen)客戶(hu)，*營(ying)銷

三、 資產配置能力提升
1. 標準普爾家庭資產配置圖
2. 穩固一生的資產配置（資產配置優先次序）
3. 如何進行資產配置？

四、 專業家庭金融需求規劃步驟
1. 理財規劃流程
1) 建立客戶關系
2) 收集客戶資料，確定目標和期望
? 獲取客戶信息和基本需求
? 客戶風險評估，預防不當銷售和錯誤銷售
3) 客戶財務狀況分析
? 采用專業財務評估模型
4) 綜合和提出財務規劃
? 根據資產配置方案提供理財策略
5) 執行和跟蹤理財規劃
? 單獨的投資規劃
? 應該考慮全(quan)線的理財(cai)規劃工具(ju)

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