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資產配置

課程背景：
利率市場化不斷深化，大資管競爭不斷升級，互聯網金融異軍突起，各類理財和財富管理不斷涌現，多元化資產管理機構層出不窮。以往的單一產品銷售，通過比拼價格、比拼關系，已經是競爭的紅海。銀行理財服務逐漸由單一產品銷售向產品組合方案、資產配置和資產管理業務演進。深入了解客戶需求、找準風險偏好，通過一攬子金融產品，為客戶進行個性化的資產配置，實現產品的組合銷售是銀行理財業務可持續發展的方向。理財業務的升級發展對于商業銀行實現轉型、尋找更加穩定的、高附加值的盈利增長點，具有重要意義。
課程收益：
1.梳理理財業務（財富管理）產品線。
2.夯實各類財富管理產品服務專業知識。
3.學習財富管理產品組合和綜合服務方案。
4.熟悉掌握客戶資產配置原理與實施方法。
5.學習客戶資產管理業務原理與實施方法。
課程對象：分支行分管零售業務行長，零售部門總經理，財富顧問和客戶經理，產品經理
授課方(fang)式：講師講述、行動學習、案例(li)精舉、情境(jing)演練、小組討論、視頻與FLASH呈(cheng)現、團隊游戲(xi)

課程大綱:
一、財富管理與高凈值客戶資產配置理念
為什么我們聽過很多資產配置，卻依然做不好投資？因為總是想著單一產品的高收益，卻忽略背后的高風險；本單元不采用教條式的宣講，而是用深入淺出的實際案例，在經濟、銀行、客戶、產品、理念五個維度，讓聽眾深刻體會資產配置的魅力。
1.從宏觀環境看財富管理的發展趨勢
2.經濟增速換擋過程中，銀行業、財富機構面臨的變化：
3.在利率市場化下，客戶的變化有哪些？
4.投資規劃中產品的配置
5.資產配置的理論和實踐
6.高端客戶也需要(yao)配(pei)置(zhi)嗎？從首(shou)富的資產配(pei)置(zhi)說起(qi)

二、大類資產基本特性與配置邏輯
在大類資產配置中，最常見三大類資產，是固定收益類、權益類、另類。在資管新規的背景下，了解這三大類資產的基本特性與配置邏輯，是提供客戶建議與產品篩選的基礎。
1.中國利率市場化改革之資管新規
2.約定收益類、類固收：資產配置的基石
3.非約定收益、債券：資產配置的基石
4.權益類：分享經濟成長的溢價
5.另類(lei)：從配(pei)置的(de)角度(du)看另類(lei)

三、如何把資產配置融入銷售流程
“資產配置說的好聽，但客戶總是不接受？”。理財經理從單一產品銷售轉為幫客戶做資產配置時，常見的誤區是把資產配置又當成是產品銷售，所以常常是我們說了很多，最后客戶聽不懂、沒耐心；或者是理財經理說了兩句，又繞回原本賣產品的套路。是資產配置有問題、還是溝通方式有問題？本單元內容即在學習如何圍繞資產配置的理念，開展銷售：
1.財富管理*
2.資產配置四步工作法
3.開場流程：電話邀約+面談
4.資產配置理念如何導入
5.客戶KYC＋異議處理
6.檢視大類資(zi)產+資(zi)產配置建議

資產配置