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財富法律風險及防控

課程背景：
我國(guo)的(de)(de)(de)高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)(shi)(shi)大(da)多是隨著近(jin)幾十(shi)年(nian)的(de)(de)(de)市場(chang)(chang)經濟發展(zhan)(zhan)而完(wan)成了私人(ren)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)的(de)(de)(de)積(ji)累(lei)，但由(you)于(yu)資產(chan)(chan)本(ben)身具(ju)(ju)(ju)有商(shang)業風險(xian)和市場(chang)(chang)風險(xian)，加上法(fa)律(lv)制度(du)(du)、稅收制度(du)(du)等都處于(yu)不(bu)斷(duan)變革中(zhong)，因此其私人(ren)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)的(de)(de)(de)安全(quan)性面臨(lin)各(ge)種(zhong)問題。高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)私人(ren)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)安全(quan)需要從現實(shi)環(huan)境出發，并(bing)在(zai)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳(chuan)承、資產(chan)(chan)配置、安全(quan)保(bao)障等方(fang)面，以(yi)(yi)防范(fan)風險(xian)、規避風險(xian)為主導(dao)，通過選擇、組合(he)傳(chuan)承工具(ju)(ju)(ju)來(lai)實(shi)現高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)家業長(chang)青、永續發展(zhan)(zhan)。而在(zai)各(ge)個(ge)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)工具(ju)(ju)(ju)中(zhong)，家族(zu)(zu)信托(tuo)(tuo)充分利(li)用了信托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)的(de)(de)(de)獨立(li)(li)性與(yu)信托(tuo)(tuo)獨有的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)關(guan)系，滿足高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)客戶(hu)日益(yi)增(zeng)長(chang)的(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)隔離保(bao)護及財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳(chuan)承等一(yi)系列(lie)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)需求，可以(yi)(yi)幫助客戶(hu)隔離家庭財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)與(yu)企業財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)、防范(fan)婚姻財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)損(sun)失、減少繼承糾紛等。保(bao)險(xian)金信托(tuo)(tuo)作為一(yi)種(zhong)特殊的(de)(de)(de)“家族(zu)(zu)信托(tuo)(tuo)”形式(shi)，以(yi)(yi)保(bao)險(xian)金請求權(quan)為信托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)設立(li)(li)信托(tuo)(tuo)，融合(he)了保(bao)單(dan)與(yu)家族(zu)(zu)信托(tuo)(tuo)兩類(lei)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)工具(ju)(ju)(ju)的(de)(de)(de)功(gong)能(neng)，在(zai)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)實(shi)務中(zhong)具(ju)(ju)(ju)有其獨特且不(bu)可替代(dai)的(de)(de)(de)意義，已越來(lai)越被高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)客戶(hu)所認知并(bing)且接受(shou)。本(ben)課程從客戶(hu)角度(du)(du)出發，以(yi)(yi)高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)立(li)(li)場(chang)(chang)來(lai)看待(dai)法(fa)律(lv)風險(xian)，以(yi)(yi)家族(zu)(zu)顧問的(de)(de)(de)立(li)(li)場(chang)(chang)來(lai)運用各(ge)法(fa)律(lv)工具(ju)(ju)(ju)尤其是保(bao)險(xian)金信托(tuo)(tuo)，并(bing)以(yi)(yi)實(shi)際案例來(lai)展(zhan)(zhan)示實(shi)操中(zhong)高凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)客戶(hu)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)的(de)(de)(de)解決方(fang)案。

課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質區別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產權歸屬？
3、法(fa)律思維出發的財富管理(li)風(feng)險（人身風(feng)險、婚姻風(feng)險、二代(dai)揮霍、代(dai)持風(feng)險、傳承風(feng)險、家(jia)企混(hun)同、企業經(jing)營、稅務風(feng)險）

二、遺囑在財富保全與傳承中的應用
1、法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產代位繼承的延展
遺產管理人制度的意義
遺(yi)囑信托的利與弊

三、家事協議在財富保全與傳承中的應用
1、家事協議與夫妻忠誠義務
2、家事協議與婚生子女撫養
3、家事協議與非婚生子女撫養
4、《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產
夫妻(qi)共同債務如何(he)認(ren)定？

四、大額保單在財富保全與傳承中的應用
1、自身婚姻變動與大額保單
2、子女婚姻變動與大額保單
3、債務風險隔離與大額保單
4、代際傳承(cheng)安(an)排(pai)與大額保單

五、家族信托在財富保全與傳承中的應用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產獨立性的體現（信托財產獨立于委托人/受托人/受益人其他財產）
家族信托的信托財產類型分析及要點解讀
2、家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產保護
創一代婚姻資產自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優勢
案例解析（有序分配、防止(zhi)揮霍、未成年人保護）

六、保險金信托的理解與運用
1、保險金信托業務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
2、保險金信托的實務運用
保險金信托業務模式與操作流程
業務模式——信托財產維度
業務模式——信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業務流程（參考）
信托存(cun)續(xu)期間投(tou)保人保全(quan)變更權利的變化

財富法律風險及防控