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柜面業務法律風(feng)險防控課程

〖課程背景〗
柜面是銀行的基石所在，是銀行與客戶發生關系的最重要的窗口，同時也是銀行風險暴露的集中點，其中操作風險是柜面最主要的風險之一，會引發與客戶之間的法律風險，給銀行和個人造成不可挽回的多重損失。
因此每(mei)一位柜面人(ren)員(yuan)都(dou)應當對風(feng)險有正確的和清醒的認知：堅(jian)決制(zhi)止(zhi)以(yi)信(xin)任代(dai)替制(zhi)度，以(yi)人(ren)情代(dai)替規章(zhang)；提(ti)高對操作風(feng)險防范(fan)的技能和意識，實現(xian)柜面業務的“零(ling)差錯、零(ling)缺陷”這一共同目標。

〖課程收益〗
全(quan)面提高學(xue)員的(de)(de)柜(ju)面風險(xian)意識與(yu)管(guan)控能力，提升整(zheng)體(ti)柜(ju)面服務(wu)與(yu)管(guan)理水(shui)平(ping)；全(quan)面樹(shu)立學(xue)員的(de)(de)正解(jie)的(de)(de)風險(xian)觀，不(bu)(bu)盲目畏懼，更不(bu)(bu)能輕視風險(xian)的(de)(de)存在；讓學(xue)員掌(zhang)握(wo)相關的(de)(de)風險(xian)防(fang)范技(ji)能。

〖培訓課程大綱〗
第一講：柜面操作風險概述
一、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風險的成因及危害
二、風險的內核與特點
1、風險的本質是不確定性，風險不等于損失
2、銀行風險有五大特點
三、銀行風險的種類
四、操作風險與法律風險的概念和特征
五、道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之一
案例分析：2016年B銀行柜員冥幣換真幣案
案例分析：C銀行支行長挪用柜員尾箱現金案
案例分析：D銀行9500萬存款丟失案
案例分析：2016年E銀行3000萬理財產品飛單案
案例分析(xi)：F銀(yin)行柜面(mian)挪用客戶資金案等

第二講：柜面業務操作與法律風險防范
一、儲蓄業務風險控制
1、個人儲蓄業務：
1）儲蓄法律性質與原則
2）個人結算賬戶開立的規程與要求
3）殘缺幣及特殊兌換業務風險提示
4）假幣(本、外幣)收繳操作規范及風險提示
5）掛失業務
6）存單差錯與糾紛
2、對公存款業務
1）對公賬戶開戶要求與用途劃分
2）對公存款業務操作規程
3）對公業務涉及代辦業務風險提示
案例分析：G銀行員工侵吞客戶資金案
案例分析：I銀行火燒幣糾紛案
案例分析：J銀行假幣收繳違規被罰案
案例分析：K銀行老舊存單投訴案
案例分析：L銀行存單糾紛案
案例(li)分析：M銀行中(zhong)介代辦操作違規案等

第三講：柜面身份核查能力提升
案例分析：冒充他人(ren)試(shi)圖欺(qi)騙銀行(xing)辦理(li)業務案件(jian)

第四講：票據支付結算業務及風險防范
一、票據業務審查要點
二、支票業務操作規程
案例分析：R銀行現金支票糾紛案
三、匯票業務操作規程
案例分析：S銀行票據權利申請敗訴案
四、惡意公示催告
五、瑕疵票據操作注意事項
六、票據抗辯與除權判決
案例分析：T支行某柜員違規操作引發承兌行拒絕承兌
案(an)例分析(xi)：U銀行與某農業銀行票據糾紛案(an)，法院判決(jue)沖突分析(xi)

第五講：執行與協助執行業務的法律風險與規避
一、查、凍、扣業務操作規范
二、查、凍、扣相關的有權部門與權力效力
三、協助錯誤與執行異議處理
案例分析：Q銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：R支行延期扣款，風險示警案
案例分析(xi)：冒充司法人員來(lai)銀行要求查(cha)詢個人儲蓄業務案例等(deng)

第六講：公證繼承業務風險識別與規避
一、公證繼承業務概述
二、公證繼承業務風險提示
案例分析：S銀行公證存款支取業務糾紛案
案例分析：T銀行公證重置密碼業務遠程授權被拒
案例分析：U銀行公證存款掛失支取(qu)業務(wu)風險(xian)示警案等

柜面業(ye)務法律風(feng)險(xian)防控課程