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信貸風險管理公開課

我國的商業銀行尤其是城市商業銀行逐漸把對公授信業務作為重要的戰略選擇，對公業務的產品線的寬度和廣度已經日新月異，但是由于金融機構自身即是經營風險的單位，任何業務當中都會有相應的風險因素存在，如何識別這些風險并加以相應的控制，是對于現代金融機構立于不敗之地的根本所在。
商業銀行如何全流程管理對公信貸業務，尤其在針對對公授信業務自身獨特的經營特點，解決營銷人員“惜貸”、“懼貸”的心理，做到信貸管理人員“能貸、會貸”，并充分利用現行大數據管理將金融機構認為“可貸、能貸、風險收益對稱”企業進行篩選，使信貸業務人員可以在與客戶接觸之初，就具有識別優質客戶的能力，通過業務產品匹配、差異化設置授信管理方案達到精準營銷，提升信貸管理人員將風險管理前移的管理水平，同時在貸中、貸后、收款等環節應該如何有效識別風險因素，全面提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，全面提高對公信貸人員的業務素質和風險管理水平。
為此，公司聯合業(ye)內專家舉辦《新形勢下全流程(cheng)信貸(dai)(dai)風(feng)險(xian)識(shi)(shi)別與防(fang)(fang)控(kong)能力提升研修班》，幫(bang)助學(xue)員全方(fang)位認識(shi)(shi)對企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款風(feng)險(xian)，樹立風(feng)險(xian)防(fang)(fang)范意(yi)識(shi)(shi)，掌握對公信貸(dai)(dai)業(ye)務的全流程(cheng)管理方(fang)法，全局性(xing)防(fang)(fang)范和把控(kong)風(feng)險(xian)，識(shi)(shi)別企(qi)(qi)業(ye)在信貸(dai)(dai)業(ye)務全流程(cheng)管理中各個環節(jie)的風(feng)險(xian)因(yin)素并(bing)有針對性(xing)的匹配管理方(fang)式。誠(cheng)邀各商業(ye)銀(yin)行及相(xiang)關金(jin)融單(dan)位積極報名參加學(xue)習(xi)！

【授課地點】浙江●杭州
【授課時間】2023年(nian)7月13日(ri)-14日(ri)（7月12日(ri)報到）

課程內容：
第一講：對公信貸業務風險管理識別及控制要點
1.信貸業務三全管理
2.信貸業務的調查四部曲
3.對公信貸貸前盡職調查注意事項
3.1對公信貸業務中如何防止失職、瀆職行為
3.2對公信貸業務調查相關紀律
4.對公信貸業務失職行為導致不良事件
5.營銷人員信貸業務貸中環節失職行為導致不良
6.營銷人員信貸(dai)業務貸(dai)后環節失(shi)職行為導(dao)致不良

第二講：對公信貸業務融資風險應對（貸前篇）
一、對公信貸業務融資風險應對策略
1.如何降低對公信貸業務中銀企不對稱風險
1.1財務報表中隱藏的銀企信息不對稱風險
1.1.1財務報表中三張表隱藏的數據信息
1.1.2應收賬款蘊含的秘密
1.1.3利潤表中隱藏的秘密
1.1.4如何有效的預測企業財務指標變化趨勢
1.2如何識別對公授信的民間借貸風險
2.如何通過小微企業三品識別實際風險事件
3.如何通過小微企業三流識別實際風險事件
4.如何識別企業實際資金短缺的真實原因
5.如何降低對公信貸業務中企業信息較分散風險
5.1.如何利用大數據風控
5.2.傳統風控與大數據風控的區別
5.3.大數據風控挖掘步驟
5.4.如何利用大數據風控理論與風險管理相結合
5.5.大數據風控中的189個風險預警指標
二、如何應對企業缺少強擔保的尷尬境地
1.因地制宜為客戶量身定制產品，凸顯產品的個性化特色
1.1如何發現客戶的需求
1.2精準營銷、產品匹配、全面開花
三、實際案例講解某股份制銀行大數據風控模型建設
 四、信貸(dai)業務人(ren)員(yuan)如(ru)何防止出現授信業務調查認識(shi)誤區

第三講：對公信貸業務融資風險應對（貸中篇）
一、授信產品的匹配
二、擔保措施的匹配
三、授信條件的匹配
四、監控要求的匹配
五、基本要素的審查
六、主體資格的審核
七、信貸政策的審查
八、信貸風險的審查
九、行業投向的認定
十、對公授信業務的放款環節風險應對（貸款審查不嚴）
十一、貸款發放的相關風險點分析
十二、監管新規的支付管理

第四講：對公信貸業務融資風險應對（貸后篇）
一、貸后檢查
二、風險分析與預警
1．貸后預警信號的分析與數據化管理
1.1如何有效的收集預警信號及進行有效甄別
三、做好還款資金帳戶管理
四、貸款到期收回
五、形成貸后管理定期報告
六、信貸檔案管理
分享篇：對公授信業務操作的435個風險點與案例
一、借款人風險
二、借款用途風險
三、還款來源風險
四、擔保人風險
五、虛假資料風(feng)險(xian)

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