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反電信網(wang)絡詐(zha)騙風(feng)險課(ke)程

【課程對象】
銀行(xing)業(ye)(ye)金融機構(gou)運營管理(li)部、網點運營主管、廳(ting)堂與柜面業(ye)(ye)務經辦人員

【課程目標】
1、學習和了解反電信網絡詐騙形勢與監管政策法規；
2、梳理和掌握“風險為本”的反電詐合規履職要點與賬戶風險管控措施；
3、學習和掌握“風險管控”與“服務優化”的平衡要求；
4、通(tong)過賬戶全生命(ming)周(zhou)期的風險(xian)管(guan)控案例，分析(xi)和(he)總結盡調溝通(tong)的話術技巧。

【課程大綱】
第一部分  反電詐形勢與監管政策法規
一、電詐歷史成因、現狀、未來形勢
1、電詐概念、主要類型和相關問題
2、電詐案件井噴式增長的歷史原因
3、近年來電詐案件的統計數據和未來形勢
二、電詐案件的主要類型和案例分析
1、電詐案件的主要類型
2、典型電詐案例分析
【案例】2016年“8·19”徐玉玉電信詐騙案
【案例】貴州“12·29”特大電信詐騙案
【案例】揭秘“詐騙*”——刷單
【案例】上海雷某銀行卡電詐洗錢案
三、銀行的反電詐任務與“斷卡行動”
1、銀行反電詐的主要任務
2、“斷卡行動”及其影響
【案例】“3·26”特大販賣個人銀行賬戶案
【案例】杭州22家銀行網點違規開戶被罰
【案例】廣西某銀行違規開卡事件
【案例】湖南三家銀行客戶經理涉嫌“幫信罪”被刑拘
【案例】某市公安：關于敦促“兩卡”違法犯罪人員投案自首的通告
四、《反電信網絡詐騙法》的主要內容與合規履職要點
1、與銀行機構有關的條款
2、違規處罰規定和依據
 3、與現行(xing)《反(fan)洗錢法》的并行(xing)融(rong)合及(ji)其(qi)影響

第二部分  賬戶管理與客戶盡調的合規履職義務
一、賬戶風險管理的相關法規
1、賬戶管理主要法規
（1） 銀令2003-5《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》
（2）銀發2005-16《人民幣賬戶管理辦法實施細則》
（3）銀監發2015-48《銀行業反電詐》
（4）銀發2016-261《加強支付結算管理、反電詐》
（5）銀發2017-117《加強開戶管理、疑報后續控制措施》
（6）銀發2019-85《進一步加強支付結算管理、反電詐》
2、個人賬戶管理法規
（1）銀發2015-392《改進個人賬戶服務、加強賬戶管理》
（2）銀發2016-302《落實個人賬戶分類管理制度》
（3）銀發2018-16《改進個人賬戶分類管理》
3、企業賬戶管理法規
（1）銀發2019-41《企業銀行結算賬戶管理辦法》
二、客戶盡職調查的履職義務與注意事項
1、銀令2022-1《客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
2、初次盡調的履職措施
3、存續盡調的(de)履(lv)職要求

第三部分  賬戶服務優化與風險防范的履職要求
一、賬戶服務優化的規范性文件
1、銀發2021-245《做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務指導意見》
2、銀發2021-260《做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控指導意見》
二、“風險為本”的履職原則
三、客戶或賬戶異常情形
不配合、異常、可疑、違規、違法、犯罪的區別及處置方式
四、賬戶風險管控的實踐措施
1、拒絕開戶或延長審核期限措施
2、強化盡調措施
3、加強監測措施
4、限制交易措施
5、要求銷戶措施

第四部分  賬戶管控案例分析與盡調溝通話術技巧
一、開戶環節
1、證件真實性審核
2、人證一致性審核
3、代理業務審核
4、開戶用途審核
5、其他風險審核
二、賬戶存續階段
1、賬戶交易環節
2、賬戶信息變更業務
3、賬戶撤銷業務

反電信(xin)網絡詐騙(pian)風險課(ke)程