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信貸產品創新培訓

本講義主要內容
第一部分  產業鏈供應鏈貸款
第二部分數字信貸與大數據信貸、互聯網信貸
第三部分 銀政合作、銀擔合作、銀保合作貸款營銷
第四部分  政府投入政策與配套貸款
第五部分  農村土地、農田水利建設政策與配套貸款
第六部分 動產與活體抵押貸款
第七部分 創(chuang)新型相關貸款產品

第一部分  產業鏈供應鏈貸款
第一節  產業鏈（供應鏈）概述
一、產業
二、 產業鏈與供應鏈比較
三、產業鏈
1. 產業鏈概念
2. 全產業鏈概念
3. 如何理解產業鏈的含義
4. 農業產業鏈
四、供應鏈
1. 供應鏈的概念
2. 如何理解供應鏈的含義
3. 供應鏈上的主要客戶群
五、供應鏈和產業鏈關系
第二節產業鏈金融營銷
一、供應鏈金融與產業鏈金融的區別
二、銀行支持發展產業鏈經濟的好處
三、金融支持產業鏈經濟的原則
四、產業鏈行業鏈條選擇
第三節  供應鏈金融融資模式
一、供應鏈金融的特點
二、發展供應鏈金融的好處
（1）對企業的好處
（2）對銀行的好處
三、銀行供應鏈融資原則
（1）貿易背景真實原則。
（2）融資用途合理合法。
（3）資金封閉運行原則。
四、供應鏈主要融資對象選擇
１．核心企業選擇條件。
2. 供應商選擇條件。
3. 制造商選擇條件。
４．經銷商（分銷商、代理商、批發商、零售商）的選擇條件。
五、金融支持供應鏈客戶操作流程
（1）選擇產業鏈行業。如，農業行業產業鏈，不應選擇鋼鐵、煤炭行業產業鏈
（2）選擇核心企業。如，農業產業化龍頭企業
（3）選擇上下游客戶。
（4）對客戶的融資需求進行調查。
（5）選擇融資方式及產品。
（6）按照客戶授信流程規范操作，提供融資服務。
六、供應鏈相關融資業務與產品
（一）貸款業務
1. 訂單質押貸款
2. “政采貸”（采購訂單）
3. 應收賬款質押貸款
4. 存貨倉儲質押貸
（二）保理業務
（三）融資租賃業務
（四）國內跟單信用證業務
（五）保函業務
（六）票據融資
1. 票據行為
2. 電子銀行承兌匯票
3. 票據貼現
4. 票據拆分
5. 保兌倉融資
第四節  銀行產業鏈、供應鏈營銷典型案例分析
（一） 產業鏈客戶圍點打援與攻城打援營銷案例
（二）乳業產業鏈營銷案例
（三）工程機械產業鏈營銷案例
（四）汽車產業鏈營銷案例
（五）小龍蝦產業鏈營銷案例
（六）茶葉產業鏈營銷案例
（七）柑橘產業營銷鏈案例
（八(ba)）楠(nan)竹(zhu)種植加工銷售產業鏈營銷案例

第二部分數字信貸與大數據信貸、互聯網信貸
一、大數據信貸
（一）大數據概述
（二）銀行大數據信息收集渠道
1. 人行征信中心數據庫，提供信息
2. 商業征信機構，提供信息
3. 國家公共信用信息中心提供信息
4. 商業銀行與其他機構自發合作，系統對接，獲取信息
5. 社區網格化管理系統，提供信息
6. 銀行機構自身系統，提供數據信息
7. 客戶經理采集數據信息
（三）如何運用大數據開展精準營銷
二、互聯網信貸
（一）什么是互聯網
（二）商業銀行線上網上辦貸模式
1. 銀行線上線下融和辦貸模式
2. 銀行全流程線上辦貸模式
（三）全流程線上網上辦貸監管政策
1. 互聯網貸款主要特征
2. 不適用互聯網辦法的貸款
3. 互聯網貸款原則
4. 對風險數據相關要求
5. 對風險模型相關要求
6. 對風險管理相關要求
7. 對合作機構相關要求
（四）線上微貸主要風險點及其防控
三、數字信貸
（一）什么是數字信貸
（二）數字信貸主要特征
（三）數字信貸與大數據、互聯網關系
（四）運用數字技術辦理信貸業務的好處
（1）發現客戶，精準營銷。
（2）解決銀行人力不足問題。
（3）解決信息不對稱問題。
（4）解決無抵押無擔保問題。
（5）控制風險。
（6）為客戶貸款做參考。
（7）及時決策，提高效率。
（8）廉潔辦貸。
（9）節省成本。
（五）數字信貸操作程序
1. 建立客戶風險評估系統模塊
2. 系統對接
3. 客戶受理與分類
4. 客戶調查
5. 系統自動交叉驗證客戶信息
6. 通過模型系統對客戶進行分析（大數據分析）
7. 系統自動進行客戶等級評分
8.貸款決策
9. 系統貸后跟蹤調控
（六）數字技術在信貸主要環節運用
1. 貸款營銷環節數字技術運用
2. 貸款調查環節數字技術運用
3. 貸款審批環節數字技術運用
4. 貸后管理環節數字技術運用
四、數字信貸案例分析
（一）通過系統對接采集信息，線上放貸案例
(二)客戶經理采集大數據信息，線上放貸案例
（三） 銀稅互動貸線下簽約授信，線上提款案例
（四）家庭親情線上快貸案例
（五）“信易貸”線上操作案例
（六） “政采貸”線上操作案例
（七）小微商戶家庭房產數字貸案例
（八）線上線下微貸操作案例
（九）全流程(cheng)互聯網數(shu)字(zi)信貸案例

第三部分  銀政合作、銀擔合作、銀保合作貸款營銷
第一節  銀政合作基金補償代償與貼息貸款
一、 貸款風險補償代償與貼息操作
二、貸款風險補償代償與貼息方式
（一）對借款人補償利息
（二）對銀行風險補償
三、主要合作單位與案例分析
（一）與勞動人事部門合作
（二）與黨組織部門合作
（三）與團組織合作
（四）與婦聯合作
（四）與殘聯合作
第二節 銀擔合作與擔保公司擔保貸款
一、擔保公司分類
二、民營擔與政府擔比較分析
1. 民營擔保公司保證貸款主要風險點
2. 政府性擔保公司保證貸款優勢
三、銀行與擔保公司合作基本要求
四、國家融資擔保基金體系介紹
（一）國家融資擔保基金體系構成：政府主導、上下聯動
（1）國家融資擔保基金有限責任公司（*層面）
（2）省級再擔保公司（省級層面）
（3）融資擔保公司（省級融資擔保機構、市縣擔保機構；基層層面）
（二） 國家融資擔保基金有限責任公司介紹
1. 成立時間
2. 主要股東
3. 業務性質
4. 業務模式
5. 主要功能
6. 機構設置
7. 發展情況
（三）國家融資擔保基金銀擔“總對總”批量擔保業務合作方案解讀
1. 銀擔“總對總”批量擔保業務合作基本原理
2. “總對總”批量擔保業務條件
3. “總對總”批量擔保合作政策
4. “總對總”批量擔保 業務操作流程
五、農業信貸擔保體系介紹
(一)農業信貸擔保體系構成
1. 國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司
2. 省級農業信貸擔保機構
3．市、縣農業信貸擔保機構
（二）國家對農擔公司扶持政策
五、“新農直通貸”
第三節 銀保合作與小額保證保險貸款
  (一）銀保合作形式
（二）保證保險貸款三種模式
（三）保證保險貸款追償
（四）保證保險貸款的優勢

第四部分  政府投入政策與配套貸款
第一節 政府固定資產投入政策與配套貸款
一、政府固定資產投入政策
《政府投資條例》（2019年，*令第712號）
（1）什么是政府固定資產投資
（2）政府固定資產投資，按項目是否產生收益分類
（3）政府固定資產投資主要投向
（4）政府固定資產投資主要方式
（5）與政府固定資產建設投資配套貸款產品
二、固定資產投資補助與貼息貸款
（一）固定資產投資補助三方協議貸款
（二）固定資產政府貼息貸款
三、 PPP項目融資與管理模式
（一）什么是PPP模式
（二）PPP模式運作文件依據
（三）PPP項目融資與管理模式好處
（四）政府參與PPP項目相關禁令
（五）PPP項目融資與管理成功案例
四、BOT項目融資模式
（一）什么是BOT項目融資模式
（二）BOT模式項目參與方
（三）BOT模式項目實施步驟
（四）BOT項目模式優點
（五）BOT項目模式成功案例
第二節 政府非固定資產投入政策與配套貸款
一、政府非固定資產投入政策
（1）非固投主要項目
（2）非固投資金劃撥方式
（3）與政府非固投配套貸款產品
二、農村補貼政策與質押貸款
（一）政府農村補貼資助項目
（1）種養殖類補貼
（2）農產品加工流通類補貼
（3）休閑農業與鄉村旅游類補貼
（4）林業開發類補貼
（5）農業綜合開發類補貼
（6）農業科技類補貼
（7）生態環保類補貼
（8）產業園區類補貼
（9）相關群體特殊項目類補貼
（二）主要農業補貼質押貸款產品
1. 農業補貼質押貸款
2. 農機購置補貼質押貸款
3. 移民后扶補貼資金質押貸款
三、 政府購買服務質押貸款
 (財綜[2014]96號)
（一）購買主體和承接主體
（二）政府購買服務基本條件
（三）購買內容及指導目錄
（四）購買主體和承接主體
（五）購買方式及程序
（六）政府購買服務相關政策
（七）政府購買服務質押貸款操作原理
（八(ba)）政府購買服務(wu)質(zhi)押貸款案例(li)

第五部分  農村土地、農田水利建設政策與配套貸款
第一節 農村土地政策與產權抵押貸款
一、集體所有土地相關規定
（一）農村土地概述
（二）農村集體所有建設用地
（三）農戶承包土地
二、農村土地權利抵押
（一）農村集體經營性建設用地使用權抵押
（二）農村土地承包經營權抵押
（三）農民住房財產權抵押
（四）林權抵押
第二節  農田水利設施建設政策與產權抵押
（一）國家農田水利設施建設相關政策
（二）建設農田水利綠色設施好處
（三）農田水利資金投入方式與運營模式
（四）小型農田水利設施建設貸款投向
（五）農田水利設(she)施建設(she)與(yu)維護貸款方式(shi)

第六部分 動產與活體抵押貸款
一、可用于抵押的主要動產
二、動產抵押分類
三、動產(原材料、半成品、產品)浮動抵押貸款
四、動產活體抵押貸款
(一)動產活體抵押案例分析
1. 奶牛活體抵押案例分析
2. 山羊活體抵押案例分析
3. 家禽活體抵押案例分析
4. 烏龜活體抵押案例分析
（二）動產活體抵押對象
（三）動產活體抵押條件
（四）動產活體抵押操作流程
（五）動產活體抵押擔保風險控制
（六）動產活體抵押貸款的優勢
五、 發展生豬產業政策與生豬活體抵押
（一）生豬行業形勢（養豬風險與價格波動）
（二）國家及金融部門支持生豬產業政策
1. 生豬產業發展目標
2. 支持發展生豬產業總體要求
3. 主要政策措施
（三）生豬活體抵押案例分析

第七部分 創新型相關貸款產品
一、訂單質押小額貸款
二、農戶土地股權與土地租金質押貸款
三、融資租賃
四、農戶養老小額貸款
五、農戶親情貸

信貸產品創新培訓