應用經濟學下銀行業務風險案例解析
講師：王婻默 瀏覽次數：2551
課程描述INTRODUCTION
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課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱Syllabus
銀行業務風險案例解析課程
課程背景：
本次課程是銀行業協會通用版本課程比較適合各個銀行在集中授課中討論應用經濟學下銀行業務風控實用和爭議點較大的案例解析，課程涉及《民法典》《商業銀行法》《公司法》《支付結算管理辦法》《金融消費者權益保護法》及最高人民法院針對與商業銀行的司法解讀和案例。希望學員從中更好的理解商業銀行疑難雜癥的實用做法及應用經濟學下業務經濟的合規定義。
課程對象：商業銀行業務管理人員
課程大綱
第一講：網點業務案例風險識別
一、特殊人群支取業務處理
案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內的存款？
實務難題：對于精神病人的監護人不盡職，村委會或者街道有權指定監護人嗎？
實務難題：對于五保戶精神病人的業務如何做？
實務難題：對于精神病人的監護人不盡職，村委會或者街道有權指定監護人嗎？
案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業務處理？
實務難題：植物人（重癥昏迷的人）監護代理如何認定順序？
案例三：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實際業務中如何由其他人員代理辦理業務？
實務難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實業務的關鍵點，掌握證據的主動性）
實務難題：在實際業務中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？
案例四：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業務？
實務難題：服刑羈押人員辦理業務重要的審核依據是什么？
實務難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監獄所在地？
實務難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做？
案例五：未成年人（留守兒童）業務要如何處理？
實務難題：對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點？
實務難題：未成年人的監護人的法律規定順序是什么？
實務難題：未成年人的指定監護人的權利限定是什么？
實務難題：繼父母是未成年人有效的監護人嗎？
爭議案例：父母離異且撫養權歸一方所有，另一方是否享有監護權的問題？
實務難題：離婚后撫養權和監護權的認定？
實務難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？
實務難題：掌握監護人和被監護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）
實務難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？
實務難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點？
實務難題：香港、澳門出生醫學證明公證在哪做？
案例六：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們如何支取？（知道不知道問題解答）
二、長短款業務處理（涉及反洗錢案例解析）
爭議案例：實際業務中“離柜概不負責”是否合理？
爭議案例：實際業務中工作人員發現短款后這個業務我們怎么處理？
爭議案例：傳統匯兌業務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？
爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？
爭議案例：傳統匯兌業務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？ （涉及監管新規中的反洗錢業務）
實務難題：大爺大媽能開網銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內容）
實務難題：客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦？
實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息，收款行是否應該配合？
三、印鑒業務處理
案例一：實際業務中銀行用錯章是否承擔責任？
案例二：客戶無法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？
實務難題：個人印鑒變更的法定程序？
實務難題：遺失預留印鑒卡中的印章后如何合規更換預留印鑒審核？
實務難題：司法證明應該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？
四、消費者權益保護及投訴業務處理
案例一：客戶在銀行大堂剮蹭，我們如何面對客戶？
實務難題：消費者可以牛嗎？
實務難題：在身份識別過程中，某些客戶對于銀行員工問題較多，客戶投訴我們如何應對？
案例二：客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？
實務難題：代發單位工資批量開卡、農民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養老金(退休金、醫保、失業保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？
實務難題：批量代理開卡業務要注意些什么問題？
實務難題：開戶時居委會批文丟了如何開戶？
實務難題：企業注銷后，賬戶資金的繼承問題？
實務難題：企業法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？
實務難題：“僵尸企業”出清過程中，企業破產清算管理人要求注銷其銀行結算賬戶，但一般戶未取款項已經列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？
第二講：查凍扣業務（司法協助業務）
案例一：正確處理多家法院協助執行沖突問題？
實務難題：享有優先債權是否可以優先于首次凍結的法院扣劃？
實務難題：審計機關的權限問題 ？（可否查詢個人賬戶存款）
實務難題：律師調查范圍問題？（調查令的范圍和我們要注意的事項）
案例二：律師前往銀行查詢擬破產企業存款信息，提取企業破產存款余額，我們如何配合？
實務難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結的一般情形和特殊情形我們如何界定？
實務難題：法院（或其他有權機關）到銀行辦理查凍扣業務時需雙人雙證有沒有法律依據？
實務難題：執法人員必須是一個單位的嗎？一個執法人員在辦理業務時候沒有帶執行公務證明，我們是否辦理？
4）實務難題：實際業務中凍結或扣劃通知書上是否應該有明確的金額和時間具體的數字呢？
實務難題：實際業務中有權機關只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協助呢？
實務難題：實際業務中通知書上內容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續辦理業務？
案例三：客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？
實務難題：實際業務中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?
實務難題：實際業務中，銀行工作人員將協助凍結存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復印，怎么辦？
案例四：借款人欠款，其賬戶內沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內資金？
實務難題：配偶如何可以規避還款？
實務難題：金融機構在辦理協助執行事務中要*掌握審查的界限我們協助執行的范圍是什么，拒絕協助的依據是什么？
實務難題：現場扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發【2017】6號文件）
案例五：法院凍結扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？
實務難題：保證金質押的主要法律依據？
實務難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？
實務難題：提交材料（設立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據）？
實務難題：公安機關可以凍結匯票嗎？
實務難題：法院可以凍結匯票嗎？
實務難題：商業銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應對措施？
第三講：信貸業務案例解析
一、《民法典》下合同編內容
實務難題：《民法典》數據電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問題？
實務難題：業務中照片和錄音取證要點解析？
實務難題：實際業務中錄音、錄像證據取證的技巧？
實務難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？
實務難題：《民法典》合同條款變化是什么，我們要注意什么問題？
實務難題：簽章、蓋章或者按指印？
實務難題：《民法典》采用格式條款訂立合同有沒有變化？
實務難題：《民法典》什么是重大利害關條款呢？
案例解析：合同落款時間處理問題解析？
實務難題：簽約主體有多人時候且簽約日期不同時候，如何簽署合同日期？
實務難題：信貸人員要認真審核簽約日期的邏輯關系？
實務難題：限制民事行為能力（借款人突發精神病）的人合同簽署后的補救措施？
二、《民法典》下物權編全案例解析
實務難題：《民法典》不動產登記機構辦理業務需要提供材料？
案例解析：《九民紀要》中冒名貸款責任承擔問題解析？
實務難題：公房改造的房證上要重視名字問題？
實務難題：如何預防處置房產時候客戶不配合遷戶口問題發生呢？
實務難題：《民法典》在抵押物上設定租賃權？
實務難題：《民法典》實際業務中，客戶的租賃期最多可以設定多長時間？
實務難題：實際業務中，工業園區、酒店公寓等出現轉租和租賃權轉讓的情形，我們要如何應對？
實務難題：謹防續租情形發生？
實務難題：謹防部分出租情形？
實務難題：實際業務中，名為承包或者合伙實為租賃的情形我們怎么界定？
實務難題：實際業務中，同一房屋簽署合同或者合法占有房屋或者辦理房屋租賃登記備案手續，優先權如何排隊？
實務難題：承租人的優先購買權問題解析？
實務難題：《民法典》下居住權被法律承認的大背景下，銀行如何維護自己的抵押權？
實務難題：信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權”等的事情發生？
實務難題：《民法典》下抵押期間抵押物轉讓問題？
實務難題：《民法典》抵押權競合使用原則？
實務難題:《民法典》如何理解以公益為目的社會團體對外擔保效力問題？
實務難題：未成年人產權的房產貸款是否受理問題？
實務難題：《民法典》土地承包經營權問題解析？
實務難題：《民法典》交通工具的物權設立問題？
實務難題：《民法典》應收賬款質押范圍的規定？
三、《民法典》下夫妻借款問題注意事項
實務難題：《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？
實務難題：《民法典》的夫妻財產分配是什么意思？
實務難題：涉及債務是否用于共同生產經營的認定案例？
實務難題：夫妻債務涉及如何分配舉證責任？
實務難題：主張夫妻共同債務，應如何舉證？
實務難題：借款人欠款，其賬戶內沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內資金？四、《民法典》保證與最高額保證案例解析
實務難題：《民法典》債權人與保證人非書面約定保證責任承擔問題？
實務難題：《民法典》債權人在保證期間未向保證人提起訴訟仲裁或者主張權利認定？
實務難題：《民法典》一般保證人的先訴抗辯權有權拒絕承擔擔保責任？
實務難題：《民法典》債權人欺詐保證人或債務人欺詐保證人債權人知情的，保證人可以訴訟撤銷該保證行為?
實務難題：《民法典》保證人不知情為債權人借新還舊而提供擔保的，從無效變為撤銷?
實務難題：《民法典》債務人提供的抵押與保證人的保證并存時，保證人有可能免責?
實務難題：《民法典》非營利機構不能做保證人?
實務難題：《民法典》保證合同約定事由是否成立？
實務難題：《民法典》保證合同無約定或者約定不明確的保證方式如何處理？
實務難題：《民法典》保證合同在保證期間約定不明確，有沒有變化？
實務難題：《民法典》獨立保證問題解析？
實務難題：《民法典》國家機關擔保問題解析？
案例解析：《民法典》最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？
實務難題：保證金賬戶被有權機關凍結扣劃及應對措施？
實務難題：貸款賬戶被有權機關凍結扣劃及應對措施？
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