《有始無終，循環往復》 ------全面風控管理3+1工作法
講師：秦(qin)英 瀏覽次數(shu)：2618
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
全面風控管理
【課程背景】
風控管理是金融機構負責風控管理員工必須要掌握的一項重要技能，是金融機構對借款企業進行風險識別、風險監控、風險評估、風險防范和有效止損的重要工作。風控管理是否全面、深入，是否能夠盡早發現和預測潛在貸款風險，并提前采取有效行動降低或減少風險發生的可能性，將風險實際損失降低到最小，是考驗金融機構風控管理水平的重要標志。
然而許多金融機構負責風控管理的員工雖然是財務專業出身，但是對于風控管理沒有接受過系統性培訓，對于風控管理的邏輯和框架沒有全面和整體思維，因此風控管理就變成了一項十分有難度的技術活。尤其是面對目前許多新興業態的中小企業時，很多負責風控管理的工作人員感覺無從下手，不知所措，沒辦法全面地把借款企業的潛在風險全面發掘出來。
那么有沒有一套系統的風控管理思維方法，指導金融機構風控管理員工全面開展風控管理工作嗎？
根據我在世界500強企業20多年的風控管理從業經驗，總結了一套全面風控管理3+1工作法，能夠指導金融機構風控管理員工輕松做好風控管理工作。
本課程突破了只側重貸中或貸后風控管理的傳統方法，從企業在提交借款申請伊始就啟動風控管理工作的新的工作方式，并充分借助大數據分析和管理系統幫助提供早期預警信息，將風險在實際發生之前，就采取行動并把風險扼殺在搖籃中，真正實現風控管理工作“有始無終，循環往復”的本質特性，解決了學員在實際工作中不能全面和系統做好風控管理工作的難題，使學員風控管理工作變得輕松，容易。
【課程收益】
-掌握風控管理的3+1工作法；
-掌握貸前風控管理的6大關鍵點；
-掌握10種常用風控手段，提高風控水平，降低違約風險。
-掌握貸中風控管理的4大關鍵點；
-掌握早期預警系統的2+7工作流程；
-掌握貸后風控管理的7大重點工作；
【課程對象】金融機構負責風控管理的員工
【課程大綱】
前言：
目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
-自我介紹
-課程安排
-課堂要求
-破冰游戲
正文：為什么要掌握風控管理技術？
1、 風控管理的重要性：
-對于金融機構：
-對于企業
-對于個人
案例：XXX汽車經銷商
2、 風控管理的思維邏輯：
-自提交貸款申請伊始啟動風控管理工作，貫穿整個融資周期，循環往復；
-全面風控管理3+1工作法簡單介紹；
案例：XXX汽車經銷商
第一步、如何在貸前階段對借款企業開展風控管理工作？
1、 為什么在貸前階段對借款企業開展風控管理工作？
2、 怎樣在貸前階段識別借款企業的環境、行業、自身業務和產品風險？
-怎么用PEST模型識別借款企業外部環境風險？
-怎么用波特五力模型識別借款企業所在行業風險？
-怎么用微笑曲線模型識別借款企業行業風險？
-怎么用SWOT模型識別借款企業自身風險？
-怎么用企業生命周期曲線來識別借款企業周期風險？
-怎么用波士頓矩陣模型來識別借款企業產品和業務風險？
-實戰訓練：
案例：XXX汽車經銷商
3、 怎樣在貸前階段識別借款企業以往信用記錄？
-中國人民銀行征信查詢；
-法律訴訟查詢（裁判文書網）；
-第三方信用評級機構信用評級；
-其他金融的還款記錄；
4、 如何在貸前階段識別借款企業的財務風險？
償債能力分析；
-償債能力包括哪些財務指標？
-這些財務指標怎么計算？
-這些財務指標如何揭示借款企業潛在風險？
-實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析償債能力
案例：XXX汽車經銷商
盈利能力分析；
-盈利能力包括有哪些財務指標？
-這些財務指標怎么計算？
-這些財務指標如何揭示借款企業潛在風險？
-實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析盈利能力
案例：XXX汽車經銷商
現金流分析：
-現金流能力包括有哪些財務指標？
-這些財務指標怎么計算？
-這些財務指標如何揭示借款企業潛在風險？
-實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析現金流能力
案例：XXX汽車經銷商
5、 如何在貸前階段識別借款企業的運營風險？
-企業經營思路分析
-第一還款來源分析；
-未來現金流
-資產周轉率
-產品折扣和折讓
-其他融資渠道分析
-主要管理人員變動
-對違約成本進行分析：
-財務成本；
-法律成本；
-道德成本；
案例：XXX汽車經銷商
6、 目前通常使用的風控手段有哪些？
-抵押和浮動抵押；
-質押；
-擔保；
-保證金；
-預付款；
-銀行保函；
-GPS監控；
-保理+ABS
-共管賬戶；
-其他；
7、 怎樣在貸前階段針對借款企業風險采取有效管理措施？
-風控管理原則：風險可控情況下，*限度支持借款企業；
-風控管理方法：與借款企業、金融機構其他業務部門和更高級別或權限領導保持充分溝通，對于風控管理措施達成共識和一致意見；
-風險能夠覆蓋或解決前，暫停或停止對借款企業的貸款審核；
-合理增加借款條件，防范潛在風險發生；
-及時地內部分享借款企業風險信息；
第二步、如何在貸中階段對借款企業開展風控管理工作？
1、 為什么在貸中階段對借款企業開展風控管理工作？
2、 怎樣在貸中階段識別借款企業的運營風險？
-貸款前提條件的落實情況？
-借款本金和利率償還情況？
-庫存檢查情況？
-現場拜訪企業調查情況？
-借款企業所在市場情況？社會輿情或市場突發事件？
-借款企業股東和重要管理人員變動情況？
-上市公司公告信息？
-早期預警系統
案例：XXX汽車經銷商
3、 怎樣在貸中階段識別借款企業的財務風險？
-借款企業財務報表是否能按時提交？；
-償債能力分析；
-盈利能力分析；
-現金流分析；
-重大對外投、融資；對外擔保；關聯交易情況；
4、 怎樣在貸中階段針對借款企業風險采取有效防范措施？
-風控管理原則：風險可控情況下，*限度支持借款企業；
-風控管理方法：與借款企業、金融機構其他業務部門和更高級別或權限領導保持充分溝通，對于風控管理措施達成共識和一致意見。
-與借款企業保持充分溝通，了解風險原因并共同解決風險；
-風險能夠解決前，暫停或停止對借款企業的放款，減少風險敞口；
-調整或增加借款條件，防范潛在風險發生；
-直接進入催收環節，并調整借款企業信用級別；
-及時地將借款企業風險信息分享給相關團隊（貸前和貸后）；
5、 怎樣建立早期預警系統？
-什么是早期預警系統？
-早期預警系統有什么功能？
-早期預警系統包含的2+7工作流程；
-早期預警系統IT解決方案案例介紹；
案例：寶馬汽車金融早期預警系統
第三步、如何在貸后階段對借款企業開展風控管理工作？
1、 為什么在貸后階段對借款企業開展風控管理工作？
2、 怎樣在貸后階段對借款企業開展風控管理工作？
-借款正常還款后，解除借款企業的借款條件（清戶撤押）；
-對借款企業進行風險評估；
-對借款企業信息進行大數據管理，為下一次借款申請提供信息資料；
-怎樣對違約借款企業開展催收工作；
-根據不同逾期階段，開展不同的催收工作；
-掌握催收工作的原則和技巧
-怎樣對違約借款企業進行法律訴訟？
-需要專業律師配合；
-《民法典》第一百八十八條：銀行貸款的訴訟時效是三年；
-怎樣保護金融機構資產安全？
-了解擔保物或資產信息；
-向當地法院申請資產保全；
-法院受理并做出裁決；
-法院對被借款人的財產采取財產保全措施（查封、扣押、凍結）
-保理+ABS；
案例：XXX汽車經銷商
第四步、結尾
1、 回顧培訓過程中關鍵的知識點；
2、 強調風控管理工作起始于貸前盡職調查，是貫穿整個借款周期的循環活動，沒有終點；
3、 充分利用大數據和IT系統幫助提高風控管理水平；
全面風控管理
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/283828.html
已開課時間Have start time
- 秦英
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