強監管時代商業銀行案件防范與合規管理實務
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課(ke)程(cheng)描述INTRODUCTION
銀行(xing)案件風(feng)險防范培訓，銀行(xing)合規管(guan)理、金融監管(guan)公開課：了(le)解金融監管(guan)要(yao)求，學習(xi)信貸、柜面(mian)、理財業務風(feng)險控(kong)(kong)制，員(yuan)工異常行(xing)為排查(cha)及內控(kong)(kong)合規管(guan)理機制
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課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
銀行案件風險防范培訓
課程背景
銀保監會明確提出2022年監管總基調為“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈，穩妥處置金融領域風險，堅決防止資本在金融領域無序擴張”。對監管部門的要求須深刻領會，消除打金融監管“擦邊球”的不良思想動機，爭取不越界、不違規，順應監管要求，力爭成為金融監管的受益者。
隨著疫情過去，2023年為幫助金融機構的相關從業人員更好的做好合規案防工作，特舉辦《強監管時代商業銀行案件防范與合規管理實務專題研修班》，本課程圍繞監管要求，以案例分析的形式進行講授，以問題為導向，針對銀行的信貸、柜面、同業、理財等業務，以身邊的案例進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾，提出風險管控策略與方法，為銀行業穩健發展提供重要支撐和堅實保障。
【授課對象】商業銀行風險合規部、合規管理部、內控合規部、法律合規部運營管理部等合規條線、運營條線各部門的相關人員參加，分支行合規崗業務人員。
【課程大綱】
第一講 當下監管政策與監管要求（將根據銀保監會*要求更新調整）
一、監管方向將著力體現在三個領域
1、實體企業尤其是中小微企業將獲得更多金融信貸資源的傾斜
2、因城施策促進房地產業良性循環和健康發展
3、在金融領域為資本設置“紅綠燈”，有效遏制產業資本的任性行為
二、嚴防信貸、同業、理財、現金管理等重點領域金融違法犯罪，深入推動亂象整治發現問題的整改問責
三、深化內控合規管理的目的：促使銀行合規經營，規范員工的職業行為
第二講 信貸業務的檢查要點及風險控制措施
一、信貸業務成為監管處罰的重災區，違規原因如下：
1、單一客戶或集團客戶貸款集中度超比例
2、拆分授信、未落實授信審批條件
3、貸款風險分類不準確
4、貸款資金違規流入房市、股市
5、向不具備貸款主體資質的政府機構發放貸款
6、向高風險客戶違規發放貸款并置換他行大額逾期貸款
7、不良貸款虛假出表
二、信貸業務的風險成因
1、客觀原因
（1）國家宏觀政策調控
（2）市場變化
（3）客戶經營情況發生變化
（4）不可抗力因素
2、主觀原因
（1）貸前調查不盡職
（2）貸款審查不嚴格
（3）貸后管理不到位
（4）管理監督機制缺位
（5）員工喪失職業道德
案例分析：
某銀行盲目追求效益，違規放貸8820萬元
某銀行某信貸人員內外勾結騙取銀行貸款1、2億元
某企業空手套白狼騙取8家銀行貸款
某銀行發生一起貸后管理的風險事件
三、對貸款資料真實性、合法合規性的檢查要點
1、借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，提供的資料是否齊全
2、借款人的征信情況是否符合規定
3、貸款用途是否符合要求，與企業的經營范圍、經營性質是否匹配
4、貸款金額是否合理，有無進行合理化的測算
5、借款人的經營狀況是否良好
5、抵(質)押物權屬狀況是否清晰、是否足值
6、保證人資格、擔保能力是否具備
7、擔保措施能否覆蓋風險敞口
四、貸款檢查的方法與技巧
1、財務指標分析法：對企業主要財務指標：流動比率、速動比率、現金比率、存貨周轉率、應收轉款周轉率，毛利率、銷售凈利率、資產凈利率、資產負債率等指標進行風險分析，評估借款人經營情況是否良好
2、交叉驗證法
3、同行業信息核驗法
案例分析：D銀行發生一起擔保風險事件
C銀行通過對客戶財務指標分析發現企業經營異常
B銀行發現某企業貸款資金用途造假
五、防范信貸風險的關鍵因素：盡心盡職做好“三貸”管理
1、貸前調查：盡其所能了解客戶的真實情況
2、貸中審查：對貸款的真實性作合規審查；對行業前景作前瞻性預判，把好最后關口
3、貸后檢查：持續關注第一、第二還款來源的有效性，有無出現風險隱患
第三講 柜面業務檢查要點及防控措施
一、 柜面業務引發案件風險的表現形式及檢查要點
1、員工不熟悉規章制度，明明違規操作卻不知情
2、熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3、管理者不以身作則，帶頭違規
4、內部管理松懈，崗位之間缺乏監督制約機制
5、系統、制度、流程存在漏洞，被不法人員占了空子
6、員工經不起誘惑，違背了職業操守
二、案例分析
某支行行長非法吸收公眾存款案
某客戶在B銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元
Z銀行金庫管理員盜取庫款3458萬元
C銀行客戶經理挪用客戶大額存款案
三、柜面案件風險防范對策
1、加強警示教育，增強風控意識
2、嚴格把好制度執行關、業務操作關
3、獎罰分明，充分調動員工的積極性
4、關注員工日常行為與思想動態
5、加強監督檢查，提高整改力度
6、完善事前、事中、事后的內控體系建設
第四講 理財業務的檢查要點及防控措施
一、監管部門對理財業務的規范要求
1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2、不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品進行營銷宣傳
3、不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
4、不得損害金融消費者知情權
5、不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳
6、不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息
二、理財業務的風險表現
1、利用理財產品騰挪信貸規模
2、未經授權私售產品
3、誤導消費者行為
4、將理財產品資金投向限制性領域
三、案例分析：S銀行員工違規銷售理財產品引發的風險事件
L銀行誤導消費者購買理財產品引發的風險事件
金融理財產品代銷機構被判全額賠償的風險案例
某銀行賣30億“假理財”
四、理財業務的風險控制措施
1、產品推介要與客戶的風險承受能力相匹配
2、銀行應以明顯、合理的方式充分告知風險
3、突破客戶承受能力應留存證據，以書面形式確認承諾
4、銷售程序要依法合規，防控好操作風險
5、委托第三人購買理財產品，應當取得客戶的授權委托書和確認函
第五講 員工異常行為排查要點及防控措施
一、員工異常行為的表現形式
二、員工異常行為的排查方法與技巧
1、不定期的談心活動
2、抽查監控
3、抽查個人資金交易流水
4、觀察言談舉止
5、家訪
6、他人的反饋
三、風險控制措施
1、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務
2、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問
3、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規隱患。
4、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為
四、案例分析：員工劉某迷上賭球被銀行發現，通過教育改邪歸正
某銀行通過談心發現一員工有異常行為，及時杜絕了一起風險事件的發生
第六講 如何建立內控合規管理的長效機制
一、引發問題屢查屢犯的關鍵因素
二、建立內控管理的長效機制應從以下方面著手
1、加強對員工職業道德的警示教育，從源頭上杜絕風險的發生
應防范哪些職業道德風險
（1）防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規違章辦理業務
（2）防范從業人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款
（3）防范從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動
案例分析：客戶經理充當資金掮客騙取銀行貸款9500萬元
案例分析：某銀行員工交友不慎，身陷囹圄
2、培養員工良好的職業行為，提高員工的敬業精神
（1）愛崗敬業：把簡單的工作做到*
（2）勇于負責：責任比能力更重要
（3）注重細節：魔鬼就在細節里
（4）說到做到：恪守誠信，一諾千金
（5）做事專注：一次性完成工作，不留手尾
案例分析：一生做好一件事
案例分析：一個馬掌釘與國家的故事
案例分析：工作沒有分內分外之分
3、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
（1）崗位輪換
（2）干部交流
（3）離任審計
（4）近親屬回避
4、建立健全內部監督管理
（1）建章立制要管用
（2）貫徹執行要落地
（3）防范未然要先行
（4）案件問責要嚴厲
問題與思考：工作中如何做到知行合一
銀行案件風險防范培訓
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