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中國企業培訓講師
信貸業務中如何評判宏觀經濟及行業前景
 
講(jiang)師:陳(chen)開(kai)宇 瀏(liu)覽次數(shu):2575

課(ke)程描述INTRODUCTION

· 高層管理者· 中層領導· 大客戶經理

培訓講師:陳開宇    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天(tian)   

日程安排SCHEDULE



課程大綱(gang)Syllabus

行業發展趨勢管理

課程背景:
對公信貸的一般路徑都是由宏觀經濟分析起步,進而研究目標區域的產業結構,重點對目標區域內的重點行業展開分析,最終歸于客戶相關的產品市場分析。這是銀行明確戰略方向、制定信貸政策、設置新增投入及風控重點的基礎工作。
對客戶經理而言,針對目標區域的產業環境,展開行業前景分析,進而延伸到具體產品的市場分析,這是客戶經理在貸前盡調時最重要的起步,往往也是最重要的風險點,需要客戶經理理解基本的經濟原理,并靈活運用常見的分析技巧。
《宏(hong)觀經(jing)濟分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)及行(xing)業(ye)前景分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)》課程的主要內容包括基礎的宏(hong)觀環境(jing)分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi),區域產業(ye)分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi),行(xing)業(ye)分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi),產品市場(chang)分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)技(ji)巧等(deng);涉(she)及各類經(jing)濟理論、國家政策、行(xing)業(ye)發展(zhan)趨勢分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)技(ji)巧等(deng)多種內容。并以各種行(xing)業(ye)分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)方法對重(zhong)點行(xing)業(ye)展(zhan)開重(zhong)點分(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)(xi)。

課程目的:
本課程有以下兩個教學目的:
1、從綜合視角梳理宏觀環境、行業分析、產品市場分析的常用經濟理論梳理一遍,教會客戶經理讀懂宏觀經濟報告中的核心指標,正確理解或推測政府已采取或將采取的各類財政政策及貨幣政策。
2、根據*政府將采取的財政或貨幣政策,以及區域政府的產業政策,分析和推測自己關注的行業現狀及未來前景。
3、根據目(mu)標(biao)行業的(de)(de)(de)特點及發展前景,分(fen)析(xi)具體產品(pin)的(de)(de)(de)市場競爭現(xian)狀(zhuang)及前景。為后(hou)續的(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)(dai)政策(ce)或(huo)具體客戶的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)前盡調、審批決策(ce)提供行業分(fen)析(xi)支(zhi)持。

授(shou)課對象:銀行行長、專職貸(dai)款審批人(ren)、客戶經理(li)、風險經理(li)等。

課程大綱:
導言  金融從業人員為什么要進行宏觀外部環境分析
1、進行外部環境分析的意義
對客戶所處的外部環境進行是對公信貸的基礎。看似高深,其實并不困難,由于我國國民經濟統計體系日趨完善,每一個客戶經理都可以輕松地對宏觀經濟環境、區域產業結構、行業發展前景、乃至產品市場進行分析評判。其實,每個客戶經理都是經濟學家。
2、進行宏觀經濟分析的步驟
“由國家到區域、由行業到產品”是進行客戶外部環境分析的完整步驟,目前經濟形態發展太快,很多問題似乎在網絡上有解答,但我們需要知其然更知其所以然,這樣我們才能評判哪些信息、哪些觀點是適用的、正確的。
觀點:中國正走在一(yi)條前無古人的(de)(de)道路上(shang),已經摸不(bu)到石(shi)頭了,所以不(bu)要簡單地套用(yong)任何一(yi)個經濟學(xue)(xue)理論。沒有(you)*的(de)(de)經濟學(xue)(xue),只有(you)最適(shi)用(yong)的(de)(de)經濟學(xue)(xue)。

第一章 宏觀經濟分析主要指標及相關理論
不論我們研究分析的是區域、行業、產品還是客戶的發展前景,我們都需要先評判目前的宏觀經濟狀態,不要被諸多網紅經濟學家們誤導,其實宏觀分析涉及的經濟理論很淺顯、涉及的數據是國家統計局定期公布的,這是每個客戶經理都可以輕松完成的。
(一)宏觀經濟分析的主要指標及理論簡述
簡述一下,“剪刀差”可以稍微講講,其他指標簡單提一提
1、GDP:**基礎的經濟學
2、CPI與PPI:目前**顯眼的“剪刀差”
3、失業率:維持長期低失業率的多重含義
4、國際收支:常年順差背后的經濟及國際政治背景
5、貨幣供應量:貨幣供應量調整的三年小周期
6、經濟周期:我們其實一直處于“N期疊加”的經濟形態
7、其他常用宏觀經濟指標及經濟理論簡述;
8、綜合運用分析:如何運用上述知識解讀中國的年度經濟發展報告
(二)中國國家發展戰略對宏觀經濟的影響回顧
1、中國發展戰略上的幾個轉變
2、中國產業結構調整的影響分析
3、中國貨幣政策調整的影響分析
4、中國財政政策調整的影響分析
(三)綜合運用案例:
運用前述知識背景解讀中國“十四五”相關行業政策
雙碳、鄉村振(zhen)興(xing)、高新特(te)專(zhuan)的正面意義及風險評判。

第二章 宏觀經濟分析在區域分析中的運用
簡要鋪墊經濟基礎知識后,我們需要做行業分析的第二重鋪墊,就是分析區域的產業結構。需要強調的是,沒有區域分析,就不存在行業分析,離開區域的行業分析只是墻上蘆葦而已。
(一)區域環境的基礎分析講述
(二)區域產業布局的基礎分析
(三)區域產業結構演變評價
(四)PEST綜合分析法簡述
(五)討論或案例(li):著名的行業聚集和產業集群(qun)是如(ru)何形成的。

第三章 行業發展前景分析
這是本課程的最重要的內容,我們的目標是找到區域內符合銀行標準的行業,并判斷行業發展的未來。
(一)尋找行業的主要特征
1、行業受政策支持或政府管制;
2、行業生產要素特征
3、行業市場結構
4、行業產品結構
5、行業的其他特征
(二)如何分析行業發展現狀
1、行業信貸質量
2、行業經濟指標及技術狀況分析
3、行業規模效益分析
4、行業集中度分析
5、行業所處產業鏈分析
(三)如何分析行業發展前景
1、從行業要素看行業發展前景
2、行業生命周期分析
(四)如何分析行業競爭結構
1、波特模型介紹
2、用波特模型進行行業分析的步驟
3、市場競爭結構的主要作用力及變動趨勢分析
4、利用波特模型的分析結果判斷企業的競爭能力
5、對波特模型的進一步分析
(五)行業的成功關鍵要素因素分析
1、行業成功關鍵因素分析方法
2、根據行業關鍵成功因素分析結果判斷客戶的經營風險
(六)案例展示:若干熱門行業的行業特征及成果關鍵要素分析。
1、批發零售業
2、制造業
3、現代農業
4、養殖業
5、房地產
6、小微企業

第四章 綜合評判企業應對外部環境的策略
企業*的風險其實是對外部環境缺乏準確判斷,并采取了錯誤的戰略。所以,我們對企業基本面分析中**核心的一環是評判目標企業對外部環境的預判是否清晰準確,采取的對策是否合適。
總結一:回顧改革開放以來,死在戰略上的優秀企業。
總結二:信貸人員如何修煉內功
1、能夠靈活運用的知識才是屬于你的技能點;
2、養成多角度分析問題的習慣;
3、分析不清時(shi),不妨嘗(chang)試從更高的格局看問題(ti);

行業發展趨勢管理

 


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陳開宇
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