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案件防范與風險控制

課程背景：
2021年強監管仍然是主題。銀保監會明確提出今年監管的重點方向為持續拆解影子銀行、大力整治名實不符金融產品、嚴格落實房地產貸款集中度管理制度、嚴防重點領域金融違法犯罪，堅持內部管控、行業自律與外部監管三管齊下。
為進一步規范銀行業金融機構從業人員職業操守和行為準則，塑造共同價值觀，加強行業自律和從業人員行為管理，推動清廉金融文化建設，中銀協修訂了《銀行業從業人員職業操守和行為準則》。
本課程(cheng)依據《中華人(ren)(ren)民(min)共和(he)國(guo)(guo)商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)法(fa)》《中華人(ren)(ren)民(min)共和(he)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)監 督(du)管(guan)(guan)理(li)(li)法(fa)》等(deng)法(fa)律法(fa)規(gui)及《中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)監會關于(yu)印發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機構(gou)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員職業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)操守指引(yin)的(de)通知》《中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)監會關于(yu)印發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機構(gou)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員行(xing)(xing)為管(guan)(guan)理(li)(li)指引(yin)的(de)通知》《銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)協會工作(zuo)指引(yin)》《中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)協會章程(cheng)》等(deng)有關規(gui)范(fan)，以案(an)例(li)分析的(de)形式進行(xing)(xing)講授(shou)，一(yi)方面旨在全面樹立員工的(de)合規(gui)風(feng)險(xian)(xian)(xian)意(yi)識，在銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)上下積極營造合規(gui)風(feng)險(xian)(xian)(xian)文化，培養員工良(liang)好的(de)職業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)操守；另一(yi)方面，針對銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)主(zhu)要業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務深層次剖析風(feng)險(xian)(xian)(xian)成因，提出(chu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)控方法(fa)與策略，使風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)理(li)(li)念滲透于(yu)每個業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務領域和(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務環節(jie)。案(an)件防范(fan)只有做到(dao)思想(xiang)到(dao)位、制度(du)到(dao)位、監督(du)到(dao)位、創新到(dao)位，才能真(zhen)正夯實管(guan)(guan)理(li)(li)基礎，提高內部管(guan)(guan)理(li)(li)水平，從(cong)而實現安全運營，達(da)到(dao)防患于(yu)未(wei)然的(de)目的(de)。

課程收益：
● 提高員工的合規風險意識
● 領悟*監管政策要求，避免遭受監管處罰甚至刑事懲罰
● 掌握主要業務的易發風險點與風險管控措施
● 提高員工(gong)的職業道德(de)素養及工(gong)作(zuo)責任心

課程對象：銀行全員

課程大綱
第一講：清廉金融
1、*總書記在黨的十九大報告中的要求
2、確立廉潔價值觀是建設清廉金融的現實需要
3、確立廉潔價值觀是完成使命任務的客觀要求
4、確立廉潔價值觀，見金而不拜
5、確立廉潔價值觀，遇誘而不惑
6、確立(li)廉潔價值觀，居圈而(er)不(bu)困

第二講：銀行業從業人員職業操守和行為準則
一、行為規范
1、第十條【嚴禁違法犯罪行為】
2、第十一條【嚴禁非法催收】
3、第十二條【嚴禁組織、參與非法民間融資】
4、第十三條【嚴禁信用卡犯罪行為】
5、第十四條【嚴禁信息領域違法犯罪行為】
6、第十五條【嚴禁內幕交易行為】
7、第十六條【嚴禁挪用資金行為】
8、第十七條【嚴禁騙取信貸行為】
二、業務合規
1、第十八條【遵守崗位管理規范】
2、第十九條【遵守信貸業務規定】
3、第二十條【遵守銷售業務規定】
4、第二十一條【遵守公平競爭原則】
5、第二十二條【遵守財務管理規定】
6、第二十三條【遵守出訪管理規范】
7、第二十四條【遵守外事接待規范】
8、第二十五條【遵守離職交接規定】
三、履職遵紀
1、第二十六條【貫徹“八項規定”、反“四風”】
2、第二十七條【如實反饋信息】
3、第二十八條【按照紀律要求處理利益沖突】
4、第二十九條【嚴禁非法利益輸送交易】
5、第三十條【實施履職回避】
6、第三十一條【嚴禁違規兼職謀利】
7、第三十二條【抵制賄賂及不當便利行為】
8、第三十三條【厲行勤儉節約】
9、第三十四條【塑造職業形象】
10、第三十(shi)五條【營(ying)造風清氣正的職場(chang)環(huan)境和(he)氛圍(wei)】

第三講：金融領域違規案件解讀
一、近年來金融領域違規案件
1、女行長貪污受賄3180萬，逼丈夫看手指發誓，威脅奴役銀行下屬
2、12位銀行高管獲刑錄：人均受賄1100萬
3、5年任期受賄600萬，為規避法律暫緩領取好處費
4、收回員工已發績效、違規扣罰員工，如此漠視員工利益
5、分行總審計師因個人作風被開除黨籍、行政開除
6、貪污受賄、濫權妄為！這家銀行高管接連被雙開！
7、33人被判刑、359人被追責！重大案件責任人員追究令
8、這位副行長把金融資源當家庭牟利工具！被雙開
9、這位副行長犯“四宗罪”被判11年
10、12人貪嘴受處分，違反八項規定案例
二、金融機構人員涉及的主要刑事罪名分析
1、違法發放貸款罪
2、吸收客戶資金不入賬罪
3、違規出具金融票證罪
4、對違法票據承兌、付款、保證罪
5、非國家工作人員受賄罪
6、非法吸收公眾(zhong)存款罪、集資詐騙罪

第四講：銀行法律合規風險防范
一、法律風險定義
1、商業銀行法律風險定義
2、法律風險防范的重要性
3、法律風險分類
二、商業銀行法相關法律風險實務
1、池子的銀行流水“流“出了哪些法律問題？
1）這份銀行流水可以作為證據使用嗎？
2）銀行在什么情況下才能提供個人流水信息？
3）銀行可能承擔什么責任？律師持“調查令”查詢賬戶流水的法律風險
案例：律師持令調查被拒是對是錯？
2、銀行卡盜刷責任分配
案例：254萬存款被盜刷，因一個操作，法院：銀行全賠
3、員工出售客戶信息
案例：個貸經理售信息，央視爆光被判刑案例：貪圖小利毀前程
案例：非法泄密擔刑責案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬案例：客戶信息泄露的主要渠道
三、信貸業務法律風險防控
1、合同面簽的重要性
2、抵押權與租賃權的關分析與應對
3、居住權
4、夫妻共同債務與撤銷權
5、夫妻一方為別人擔保
6、《民法典》對《擔保法》重要修改
案例：某行員工違規放貸被判 34 個月
案例：憑交情發放貸款，難收回形成損失
案例：勾結客戶來做假，騙取貸款毀前程
案例：非法出售客(ke)戶信息(xi)案例分(fen)析

第五講：人民銀行執法檢查情況通報信息安全違規表現
一、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定
1、南銀罰字〔2021〕3號
2、近期5家銀行的行政處罰1588萬
3、征信報告中增添“侮辱性”字眼輿情事件
二、未事先告知報送個人不良信息
案例：蒙銀罰字〔2021〕第 12號
三、未及時刪除不良信用記錄
案例：“建行成被告”案例分析
四、未按規定處理異議
案例：“南粵銀行被處罰”
1、助貸平臺風控準入不嚴
2、科技能力不過關
3、個人信用保護意識淡薄
4、個人征信上報不嚴謹
五、未按規定報備征信系統用戶信息變更情況
案(an)例：“郵儲銀行新疆分(fen)行征信違(wei)規被罰”

第六講：重塑合規文化
一、底線意識
1、風險底線不可越
2、合規底線不可碰
3、道德底線不可破
二、職責意識
1、職業意識
2、當責意識
3、職責來之不易
三、后果意識
1、伸手必被捉
2、個人、家庭
3、職業前景
課程結論與回顧

案件防范與風險控制