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防范信貸風險培訓

課程介紹
銀保合作是指銀行和保險公司基于共同的企業或個人客戶，共同研發產品，保險為銀行化解信貸風險，銀行為保險代理業務，提供客戶資源，相互支持，有效促進雙方發展而建立的一種合作關系。
《銀保合作與風險防控》課程介紹了貨幣、銀行和保險產生及其特點、職能作用；風險、收益及損失的定義與對策；分析了信貸風險形成的原因以及如何有效的防控風險，重點講述了借款人品質風險、行業風險的防范與控制。提出了風險處置的具體步驟與方法。
本課程(cheng)在講解(jie)中還穿插了(le)大量生動有趣的案(an)例(li)，深(shen)刻(ke)剖析了(le)信貸風(feng)險(xian)(xian)的特征，提(ti)出了(le)防范風(feng)險(xian)(xian)的有效措施(shi)，為決(jue)策者和經(jing)營者防范信貸風(feng)險(xian)(xian)提(ti)供了(le)參考依據。

主要內容包括：
第一章 銀行與保險的關系
一、貨幣的演變
二、銀行、保險及其他金融業的產生
三、我國金融體系總體架構
四、影子銀行
五、風險、收益與損失
本章介紹了風險、收益與損失的定義。重點講述了風險的分類、風險與收益的關系、損失的分類與對策。
風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。
收益是指投資和經營所取得的利潤、股利和債券利息等收入減去損失后的盈利。
損(sun)失是一個事(shi)后(hou)概(gai)念，反映(ying)的是風險事(shi)件發生(sheng)后(hou)所造成的實際結(jie)果(guo)。

第二章 借款人品質風險控制
借款人品質，主要指借款人的行為、作風、生活質量所顯示的思想、品性。
銀行對借款人品質分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構成、生活習性、信譽狀況、法律道德等方面入手，在實際信貸工作中，大多數銀行注重對借款人生產經營和擔保情況的調查分析，而對借款人的品質方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產經營和擔保出問題形成風險，而是借款人品質方面出問題，導致貸款出現風險。
本章重點對借款(kuan)人違(wei)(wei)約行為、不(bu)良行為、重大疾病、違(wei)(wei)法(fa)犯罪、法(fa)人治理結構等品質方面的(de)問題產(chan)生(sheng)的(de)風(feng)險進行分(fen)析，并提出相應防范(fan)對策。

第三章 行業風險控制
行業風險是指當某些行業出現產業結構調整，或原材料價格上升，或競爭加劇等不利變化時，處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降，而給商業銀行造成系統性信貸風險損失。
本章重(zhong)點介紹了鋼鐵(tie)行業(ye)(ye)、化工行業(ye)(ye)、棉紡(fang)行業(ye)(ye)、賓館餐飲行業(ye)(ye)、糧食加工行業(ye)(ye)、養殖行業(ye)(ye)、采礦行業(ye)(ye)、船舶行業(ye)(ye)、房地(di)產行業(ye)(ye)的(de)主要風(feng)險及(ji)行業(ye)(ye)風(feng)險綜合(he)防控措施(shi)。

第四章 風險貸款處置
本章重(zhong)點介紹貸(dai)款(kuan)發生風(feng)(feng)險后(hou)的處(chu)(chu)置程序，一般程序為：看預案、凍結保(bao)證金、清(qing)理借款(kuan)人在本銀(yin)行賬戶存款(kuan)、查(cha)清(qing)貸(dai)款(kuan)形成風(feng)(feng)險原因、發放啟(qi)動(dong)資金貸(dai)款(kuan)、與(yu)借款(kuan)人協商還貸(dai)、與(yu)借款(kuan)人關聯人協商還貸(dai)、保(bao)全(quan)抵(di)質押物、保(bao)全(quan)保(bao)證擔保(bao)、保(bao)全(quan)訴訟時效、處(chu)(chu)理抵(di)質押物、債務(wu)化解、請(qing)求政府有(you)關部門協調、向(xiang)法院起(qi)訴、啟(qi)動(dong)內(nei)部追責、利用撥備核(he)銷(xiao)貸(dai)款(kuan)等十八(ba)個步驟(zou)進行處(chu)(chu)置。

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