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經濟金融形勢(shi)應對課(ke)程

課程背景
2020 年突發的新冠疫情導致了國際經濟主要經濟體增長疲軟，世界貿易回落，通縮壓力再現。同時，我國經濟也呈現持續下行之勢，增長速度從過去的兩位數降為一位數。我國當前經濟發展已進入只有靠轉型升級才能保持持續健康發展的新階段，需要經過較長時間來調整，才能獲得新的發展動力。事實上，我國的經濟發展一直是充滿著危機，風險與機遇并存。經濟下行確實給我們帶來前所未有的壓力，但更應該正確認識到，經濟下行是經濟步入長期調整期的一種自然反映，是發展中的一種必然。
同時需要指出，“危”與“機”恰恰是一個事物的兩面，新常態下的金融環境異動也帶來全新的金融需求，ABCDG 等現代新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷推陳出新，為金融機構的轉型發展提供了堅實的驅動力。以銀行為代表的中國金融業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。后疫情下，金融機構如何通過金融科技來加速復工復產，從而順勢而為、轉“危”為“機”，從而更好的為雙線服務（線上服務+線下服務）增加動力，是金融機構必須重點考慮的命題。
數字金融時代來臨后，給銀行業帶來了全新的挑戰和機遇，尤其是在銀行經營和運營模式改進、獲客與引流渠道變革、系統架構、風險管控、基礎設施建設、系統開發、運行維護等領域均提出新的要求。銀行4.0 時代金融業不再只是單純的應用科技，而是從根本上改變了金融的業務模型和運營模式。
面對復雜的經濟金融環境和 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，商業銀行應如何勢而為，實現銀行戰略變革和轉型發展，這些都需要銀行業進行系統性思考和構建科學的銀行戰略發展規劃。
本培(pei)訓面(mian)對商業銀(yin)行戰(zhan)略變(bian)革和轉型(xing)發展的(de)切實(shi)需(xu)求，基于(yu)國內外(wai)經濟(ji)金融(rong)新(xin)變(bian)局和數字(zi)金融(rong)發展新(xin)形勢(shi)、金融(rong)“新(xin)基建”等(deng)新(xin)常態，重點分析商業銀(yin)行應(ying)如(ru)何從(cong)宏觀視角科(ke)學地設計、制定和實(shi)施(shi)戰(zhan)略規劃，從(cong)而(er)(er)實(shi)現(xian)“借勢(shi)而(er)(er)為、順勢(shi)而(er)(er)為”！

課程時長
本培訓計劃時長為 0.5 天（3 小時）。
上半場主題：經濟金融形勢變局與重構
下半場主題(ti)：中國經濟(ji)發(fa)展(zhan)新(xin)趨勢與銀行應對策略

授課對象
商業銀行(xing)等(deng)金融機(ji)構(gou)(gou)、互聯網公司、類金融企業等(deng)機(ji)構(gou)(gou)的戰略規(gui)劃（管理）部(bu)(bu)門、信息技術部(bu)(bu)、電子銀行(xing)部(bu)(bu)、網絡金融部(bu)(bu)、風控合規(gui)部(bu)(bu)、運營管理部(bu)(bu)、零售業務部(bu)(bu)和公司業務部(bu)(bu)等(deng)總分行(xing)相(xiang)關(guan)部(bu)(bu)門的管理者、技術人員和業務人員等(deng)。

授課形式
課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放相關經濟金融視頻素材，引發并組織參訓人員對銀行轉型發展進行思考和討論。
案(an)例(li)(li)分析(xi)：通過解析(xi)國內外經(jing)濟金融變(bian)局案(an)例(li)(li)，引發(fa)參訓(xun)人(ren)員(yuan)思考。

課程收益
本培訓從銀行面臨的國內外經濟金融形勢和金融熱點入手，系統性解析經濟金融發展的新變局、新重構、新趨勢和新風險，并提出商業銀行應對策略與相關建議。其主要課程收益如下：
第一，本培訓既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性和實施指導性。
第二，本培訓可有力開拓參訓人員的戰略思維、開放思維和互聯網思維，使參訓人員能夠清晰認知銀行戰略規劃與轉型發展之路。
第三，本培訓可為(wei)商(shang)業銀行設(she)計、制定和實施戰(zhan)略規劃，提供重要的參考和指導(dao)。

內容框架
(一) 新變局：疫情下的經濟金融新變局
1. 疫情下的世界政治新秩序與安全形勢
2. 疫情下的全球化經濟一體化逆轉
3. 疫(yi)情下的金(jin)融環境(jing)和金(jin)融監(jian)管新(xin)形勢

(二) 新重構：后疫情時代全球產業鏈的重構
1. 全球產業鏈重構早已開始——中國企業調查和美歐日政策研判
2. 貿易摩擦和新冠疫情推助了全球產業鏈重構的意愿
3. 全球產業鏈、供應鏈將進一步區域化
多邊貿易體制將面臨更大挑戰
區域產業鏈、供應鏈之間競爭也更為激烈
4. 全球產業鏈條分工的修正與再構
資源產品的流向改造，全球收益的重新分配，力量分布的轉移，等等
5. 全球產業鏈重構，投資會流向何處？
跨國公司將選擇“1+N”的全球產業鏈供應鏈布局
中國(guo)巨大的市場和潛力(li)意(yi)味著(zhu)有些產業鏈(lian)會聚集中國(guo)

(三) 新趨勢：中國經濟發展趨勢與未來
1. 經濟政策新導向與新方向
“十四五”政策目標與政策展望
“十四五”時期政策主線
“民生”擺到突出位置，超越“增長”
深化供給側改革，構建“國內大循環為主、國內國際雙循環”的新主線
財政著眼“可持續”，貨幣政策“非常規”破局
“十四五”時期投資方向
數字經濟與數字化中國
數字貨幣與數字化人民幣
綠色新能源發展
創新科技自主可控；醫療健康；消費升級；大都市圈和新基建；關鍵零部件
2. 經濟發展新趨勢
從總需求與總供給看中國經濟長期增長
防止陷入“中等收入國家陷阱”
中國經濟發展理念深刻變革
經濟增長的三大動力來源與四大分化
中國經濟新體系、新模式與新形態
未來中國經濟(ji)增(zeng)長新趨勢

(四) 新風險：金融新熱點與金融風險聚焦
1. 全球金融體系新形勢
國家債務飆升
部分政策采取貨幣量化寬松
負利率政策
2. 中國金融體系新形勢
金融“新基建”之銀行發展促進
系統性金融風險壓力與金融監管新變化
警惕區域性金融風險蔓延
地方政府債務風險
企業債務風險企增（中小微企業等經營風險）
部分中小(xiao)銀(yin)行面臨嚴峻經營風險與破產清算威脅

(五) 新應對：商業銀行發展銀行業經營發展建議
1. 以金融科技作為發展驅動力
2. 大數據技術作為重要風險管控工具
3. 大力發展“雙線”金融（線上為主+線下為基）
4. 著力打造線上普惠金融理財及貸款產品
5. 銀行績效評價機制亟待調整
6. 抵押物需要實現多元化（數字資產、虛擬資產等納入）
7. 銀行產品與服務實現精準“畫像”
8. 提高金融服務效率簡化貸款手續
9. 以家庭金融、老年金融為主向
10. 打造“敏捷金融+情感金融+開放金融”
11. 銀行存貨利率將更(geng)加市場化

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