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銀行公開課

【課程目的】
通(tong)過該課程的(de)(de)學習，旨在(zai)幫助(zhu)和(he)加強商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行對(dui)公信貸經(jing)營(ying)管理條線(xian)業(ye)(ye)(ye)務經(jing)營(ying)管理人員， 深(shen)刻領悟(wu)國家宏觀經(jing)濟政策，正確看(kan)待當前經(jing)濟發(fa)展(zhan)中遇到的(de)(de)結構性調(diao)整(zheng)問題，精準把(ba)握(wo)商(shang)  業(ye)(ye)(ye)銀行信貸經(jing)營(ying)投向與轉(zhuan)型發(fa)展(zhan)方向，進(jin)一步增(zeng)強風險管理意識(shi)，重點在(zai)于堅持(chi)(chi)(chi)底線(xian)思維、 問題導(dao)向，牢牢守住風險合(he)(he)規底線(xian)；堅持(chi)(chi)(chi)主(zhu)動(dong)作為(wei)、以案為(wei)鑒，持(chi)(chi)(chi)續壓實內控案防主(zhu)體(ti)責任(ren)； 堅持(chi)(chi)(chi)合(he)(he)規經(jing)營(ying)、內控優(you)先(xian)，牢固(gu)樹立高(gao)質量(liang)發(fa)展(zhan)理念和(he)正確的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)績觀。

【課程收益】
1、分析預測和研讀國家宏觀經濟發展趨勢在銀行管理或經營決策中的意義
2、幫助商業銀行洞察當下金融市場環境，研判未來經濟總體發展，辨析信貸投放的利好行業嚴格防控信貸投放風險與實現綠色發展
3、幫助各商業銀行厘清當前宏觀經濟金融形勢，明晰信貸業務全流程風險管理的目標和要求，拓寬信貸風險管理的思路，明辨不同行業信貸需求及風險的特征
4、通過學習與培訓，構建高質(zhi)量發展(zhan)與新發理念戰略，把握信貸行業(ye)投向精準度(du)

【課程大綱】
第一章   2023 年底中國宏觀經濟趨勢與特征深度匯總分析
（一）宏觀經濟總體特征
從年初到現在， 整個經濟復蘇符合七月份*政治局會議提出的“ 波浪式發展 、 曲
折式前進 ”的軌跡
（二）清醒評估當前宏觀經濟面臨的下行壓力——經濟發展弱復蘇
1、企業、居民和政府的財務績效和收入狀況惡化，微觀市場活力下降，消費需求收
縮不旺、經濟增長的內生動力成為影響宏觀經濟走勢的關鍵制約
2、目前政策已經在需求端、資金端、流動性等方面做了很多布局
3、國際貿易出口訂單波動下降，中國在全球產業鏈供應鏈地位發生重大結構性變化
4、失業率高企：青年群體失業率的逆勢攀升，勞動力市場摩擦加劇
5、宏觀失衡被持續放大，民生消費和房地產行業下行拖累經濟增長
6、經濟下行慣性力量下出現了局部惡化，包括居民失業增加，家庭收入下滑，企業
績效惡化，地方財政可持續性下降等
7、經濟復蘇基礎不扎實，良性循環未有效建立，要通盤考慮破局
（三）2023 年前三季度經濟運行出現新現象、新特征和新問題：
經濟復蘇邊際改善，壓力轉換，放大總需求疲弱，成為經濟下行核心壓力
2023 年經濟增長主線：兩大拉動（出口、基建），兩大拖累（消費、地產）
1、三季度 GDP 為 4.9%，反映總需求偏弱帶來緊縮效應；
2、房地產市場形勢依然是短期經濟復蘇的首要壓力；
3、目前財政收入較年初預算還存在著較大缺口，廣義積極財政政策沒有真正實現足 夠積極的發力效果
4、金融市場面臨各種傳統風險和非傳統風險的疊加，要防范股債匯市場風險傳染 
5、目前(qian)三季度還是釋放出經濟(ji)復蘇的(de)積(ji)極信號，動(dong)能在四季度可以得到延續

第二章   2024中國宏觀經濟發展趨勢與預測分析——夯實復蘇基礎與改革重啟的中國宏觀經濟
（一）2024 年中國經濟發展趨勢分析與預測：內需逐步企穩與改革重啟
1、2024 年一季度，整個經濟復蘇依然是會延續至四季度，宏觀政策層面依然要維持
比較強的力度，復蘇的基礎不穩定，仍需宏觀政策支持
2、目前政策已經在需求端、資金端、流動性等方面做了很多布局
3、以擴大消費為核心著力擴大內需，保持適度的 2024 年宏觀經濟增長預期目標 5.2% 
（二） 逆周期調節內涵的變化說明要以新思路來分析當下的中國宏觀經濟
高度重視 2024 年宏觀經濟結構動能轉換的和艱巨性和復雜性，逆周期政策保持總量  寬松：堅持穩字當頭、穩中求進，繼續實施積極財政政策和穩健的貨幣政策，高質量發展：
1、宏觀經濟呈現“在曲折中前進 ”的復蘇走勢，實現向擴張性增長的轉變
2、房地產市場明年或將回穩，價格水平仍是宏觀調控核心問題
（1）新階段的特征表現為存量調整為主、增量調整有限，以及開發主體模式變革
（2）未來我國房地產市場將會以支持剛需和改善型購房需求為主體，進行結構調整
3、加大需求驅動，著力擴大國內需求，促進消費需求和投資需求充分釋放
4、穩定基礎設施投資，加快十四五規劃項目落地，提升基建投資增速 
5、推進關鍵要素市場化改革，結構性政策以“降成本”為導向暢通國民經濟循環 
6、加強對中小微企業稅費減免政策和就業穩崗補貼，系統推出中小企業復蘇方案
7、注重穩增長與防風險在中長期內的動態平衡，牢牢守住不發生系統性風險
8、在新發展格局的統領下，深入推進結構性改革和結構調整，通過構建新紅利和解 決結構性問題來充分釋放中國經濟的潛在增長空間
（二）2024 上半年中國經濟發展預測：深化改革 加快經濟動能轉換 實現高質量發展
1、更好地回歸“十四五 ”期間中國經濟的潛在增長率、銜接“十四五 ”和 2035 遠景 目標，尤其是國內結構轉換的關鍵時期，以積極的總量宏觀政策對沖周期性下行因素，將中 國經濟加速引入新發展格局；
2、突出重點深化改革，利用好“二十大 ”紅利，激發市場主體活力為核心，重點推進財稅體制改革；
3、逆周期財政政策與貨幣政策繼續保持總量寬松
4、堅持擴大就業優先，結構性政策以“降成本 ”為導向暢通國民經濟循環
5、系統性推出房地產解決方案。短期以穩為核心，以“保交樓、穩民生 ”為核心，壓實多方責任、建立、用好房地產穩定保障基金
6、著力解決好中小企業長期修復問題，擴大需求是盤活中小企業的根本途徑
（三）2024 年中國宏觀經濟重要措施--拉動內需：關鍵是投資
1、宏觀經濟企穩回升，內生動能轉換：重啟效應和補償效應
2、政府投資---經濟增長發動機，政府重點領域（3 項）
3、企業(ye)投資(zi)---產業(ye)投資(zi)，商(shang)業(ye)銀行賦能實體經濟轉型升(sheng)級（20 項(xiang)）

第三章   商業銀行信貸業務重點行業投向分析與風險經營策略
（一）新機遇新發展：新基建行業風險特征分析
1、產業升級改造：高技術裝備制造業成為重點發展的制造業產業--中長期項目貸款
2、在新基建行業的細分領域里，應該如何做好授信業務準入與風險經營
3、從目前的行業痛點、政策影響方式及程度、以及項目投資目的三大要素出發，制定中長期的授信業務經營工作
4、從產業融合升級和科技創新兩大基建領域，對投資重點機會和風險壁壘等做好授信風險收益測算
5、軌道交通組網、電力基礎設施、智慧產業園區等行業投融資布局的風險重點
（二）商業銀行加快推進雙碳發展與綠色信貸行業風險要點分析 
1、落實新發展理念核心：綠色信貸 
2、如何精準評定綠色信貸項目與收益 
3、綠色信貸風險評審的關鍵評價指標 
4、把握政策，布局重點行業，實現業務經營發展轉型 
5、具體行業與領域： 
清潔新能源方向：天然氣、光伏、風電、水電等行業 
（1）產業的發展現狀、趨勢與機遇分析 
（2）行業垂直鏈條及產業鏈各龍頭優劣勢分析 
（3）光伏、風水電項目商業銀行營銷介入策略建議 
（4）光伏、風水電項目存在的風險審慎信號 
（5）行業風險預警及總體信貸原則和授信產品組合策略 
案例分析：集中/分布式光伏新能源授信項目貸款與風險評價 
6、新能源汽車：能源礦業、新材料、動力電池行業 
（1）傳統汽車行業與新能源汽車的異同 
（2）能源汽車：“三縱三橫”研發布局，三電優勢及授信 
（3）動力鋰電池行業風險特征和風控策略 
（4）氫能源電池行業發展展望及授信策略 
（5）智能型汽車的電子配件及軟件開發融資需求 
（6）行業風險預警及總體信貸原則和授信產品組合策略 
案例分析：清潔能源 LNG 信貸業務準入與客戶融合發展
（三）商業銀行加快雙循環發展兩鏈金融經營模式：“ 國際+國內 ”雙發循環
1、國際貿易金融的業務產品與風險評審要點
2、國內供應鏈金融產品特征與風險準入要點
案例分析：特色兩鏈金融業務模式：助力中國自主品牌車企國際化發展
（四）商業銀行加快裝備制造行業發展—產業結構升級、綠色化發展，積極支持類行業
1、總體的信貸經營原則為—關注政策，產業升級，細分行業，擇優支持，防范風險
2、 軌道交通裝備制造行業——重點支持軌道交通裝備制造、高度動車組、重載列車、 大功率電力機車制造領域等
3、智能制造裝備方面，重點關注進口替代和出口成為行業未來增長推動力中型企業
4、擇優開發企業的信貸、票據、結算、資金歸集、托管、代發工資、上下游小微企 業及間接授信等需求，注重優化授信方案，提升綜合金融服務水平
（五）新形勢下商業銀行加強產業融合——地方政府投融資平臺行業風險評價重點
1、政府融資業務的發展及資本運營五大模式
2、地方政府融資平臺業務風險與合規性分析
3、地方政府平臺投融資風險評審的關鍵要點
4、政府產業發展基金及經營發展模式
（六）小微金融普惠授信業務經營重點
1、房地產領域的最核心問題是泡沫化
2、724 會議對房地產行業的調整定位及風險形勢分析
3、房地產金融“十六條”  的風險防控與授信策略建議
4、房地產管控政策的調整以及長效機制改革全面啟動
5、從恒大地產的債務危機看房地產金融調控政策的轉向
（七）商業銀行開展投資銀行業務布局與經營策略 
1、商行+投行：從資產驅動型向交易驅動型轉變，綜合化金融服務 
2、風險策略重點：并購重組、投貸聯動、產業發展基金 
案例分析：項目投貸聯動風險評審策略與授信方案設計 
（八）房地產行業風險特征識別與重要環節把控 
透過恒大房地產風險事件看房地產金融轉型 
1、房地產領域的最核心問題是泡沫化 
2、724 會議對房地產行業的調整定位及風險形勢分析 
3、房地產金融“十六條” 的風險防控與授信策略建議 
4、房地產管控政策的調整以及長效機制改革全面啟動 
5、從恒大地(di)產的債務危機看房地(di)產金融調控(kong)政(zheng)策的轉向

第四章   授信風險評審全流程中關鍵環節及信貸業重點關注事項
1、企業股權結構的穿透性核查與關聯交易風險評審
2、集團客戶授信業務風險評審要點
3、集團客戶多元化發展模式信貸融資風險
4、政府項下國有企業投融資風險評審要點
5、高新技術與戰略性新興產業：
“專特精新 ”企業的授信風險評審要點
(1)產品研發與技術路線
(2)真偽核心(xin)技(ji)術競(jing)爭力(li)之辯

【講師介紹】
T老師
信貸風險管理專家，經濟學博士、高級經濟師，建行、郵儲、招商、興業等多家銀行總行特聘專家，國際金融協會信貸分析管理師CAMC和信貸風險管理CRMA專家委員，曾任職股份制銀行總行授信審批部，曾任職國有行一級分行風險管理部副總。
具有國有商業銀行、股份制商業銀行總行及央企財務公司、國際金融業務的管理工作經驗，熟悉人民幣及外匯信貸、公司金融、貿易融資、授信審批、風險管理、投資銀行、國際結算、項目評估及小微金融等業務；具備較強的行業專業技術分析能力、風險管理能力。具有豐富的項目評估能力、投融資業務實操經驗和項目管理經驗，有成熟可追溯的項目投資管理業績。
曾為中國農(nong)業(ye)發展(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中信銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中國郵政(zheng)儲蓄銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)及城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)總分行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)講(jiang)授(shou)公司(si)金融(rong)(rong)、信貸管理(li)(li)、授(shou)信審批、風(feng)(feng)險(xian)管理(li)(li)、投資銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、 項(xiang)目評(ping)估、外匯信貸、風(feng)(feng)險(xian)管理(li)(li)、小(xiao)微金融(rong)(rong)、并購重組等(deng)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)務與案例課程(cheng)。編寫了(le)《宏觀(guan)經濟(ji)政(zheng)策解讀(du)》、《商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)經營發展(zhan)與轉型(xing)》、《信貸管理(li)(li)與實務》、《新形勢下內控合(he)規與風(feng)(feng)險(xian)防范》《貸款項(xiang)目評(ping)估》、《小(xiao)微金融(rong)(rong)風(feng)(feng)險(xian)評(ping)價(jia)》、《國際(ji)信貸》等(deng)金融(rong)(rong)教材。

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