洗錢風險管理之客戶盡職調查及可疑交易分析
講師(shi)：康榮燦 瀏覽次(ci)數：2570
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日(ri)程安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
洗錢風險管理分析課程
課程背景
目前，我國反洗錢正處于由“規則為本”向“風險為本”的轉型階段，并且要求金融機構逐步實現“從滿足合規性要求到追求有效性目標”的轉變。2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監管”的時代也已正式到來，將加強部門間監管協調，并開展聯合執法。近兩年，反洗錢“強監管”持續加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創新高。
課程對象：
運營條線
【課程大綱】
一、 監管動態分析
1、反洗錢監管動態
1) 反洗錢重點罰單解讀
2) 反洗錢重點法規解讀
3) 國內反洗錢監管趨勢分析
——“橫向到邊，縱向到底”
2、銀行結算賬戶管理監管重點
1) “斷卡行動”解讀
2) 電信網絡詐騙監管趨勢
3) 金融機構監管問責趨勢
4) 銀行結算賬戶新規解讀
—— 如何平衡賬戶管理“風險防控”與“優化服務”
① 客戶風險等級劃分
② 持續盡職調查國內客戶盡職調查政策演變歷程
二、 反洗錢下的客戶盡職調查
1、初次客戶盡職調查
1) 一審開戶文件
① 盡職調查客戶資料審查
② 強化盡職調查客戶資料審查
2) 二審開戶意愿
① 自然人客戶開戶意愿審核
② 非自然人客戶開戶意愿審核
3) 三審客戶身份
① 如何理解“與身份不明的客戶進行交易”
2、持續客戶盡職調查
1) 持續盡職調查操作要點
2) 客戶風險等級復評操作要點
3、重新客戶盡職調查
1) 重新盡職調查的法規解讀
2) 重新盡職調查操作要點
4、非自然人受益所有人識別
1) 受益所有人識別重點解析（重點法規解讀）
2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程
① 公司性質受益所有人識別流程
② 其他組織機構類型受益所有人識別流程
3) 無需識別受益所有人的白名單
4) 受益所有人識別難點分析：
三、 可疑交易判斷實操
1、2016年3號令的解讀及政策導向解讀
2、可疑交易調查分析思路
3、調查的信息來源
4、金融情報獲取及分析能力提升
1) 以電信詐騙為例
① 風險賬戶重點案例
② 涉詐可疑交易分析方法
③ 賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結
2) 以涉賭平臺為例
① 案例分析
② 涉賭賬戶可疑特征總結
③ 涉賭賬戶可疑交易分析方法
3) 以地下錢莊為例
① 非法結算型地下錢莊
——“公轉私”的洗錢風險識別與防范
② 非法匯兌型地下錢莊
洗錢風險管理分析課程
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