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背景調查方式

一、借款人背景風險解析
1、國有企業——
-產業轉型
-兼并整合
-行政干預
-流程繁雜
國企“兼并整合”案例
2、中外合資企業——
-外交敏感
-勞資關系
-“兩頭”對外
-經營磨合
中外合資企業“經營磨合”案例
3、小型個人投資企業
-分類
-傳統型個人投資企業
-新生代個人投資企業
-特點
-自身肌體“不良”
-違約失信成本過低
-風險緩釋(shi)能(neng)力弱小

二、授信投向評價策略
1、產業規劃投向指引
-國家“十三五”規劃（部分綱要）
-“三農”服務重點
2、當前狀況未來趨勢
-制造行業當前狀況
-中國制造強國“三步走”戰略
3、整體行業單個企業
-工程機械整體行業
-“三一重工”
4、區域經濟地方特色
-中(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)草藥藥都之首—安(an)徽亳州(zhou)

三、經營坐標圖論證指引
1、經營坐標圖解析
互動與研討：
-四個象限客戶營運特征？
-信貸風險排序？
-信貸管控要點？
2、模板介紹：
-制造型企業
-商貿型企業
-集團型企業
-房地產開發區

四、財務分析核心維度
1、結合企業實際
-拋棄簡單思維
-內部因素和外部條件
-運用綜合分析方法
2、用信貸的眼光看指標
-盈利能力類指標
-償債能力類指標
-營運能力類指標
-成長性類指標
互動與研討：
請列出考量一家企業授信客戶最主要的三個財務指標，簡述理由。
3、財務報表閱讀和評價
-主要會計科目閱讀技能
-報表勾稽關系平衡原理
-財(cai)務信息(xi)跟蹤管理(li)必要性

五、資金用途把控節點
-“季節性經營”及案例
-“持續銷售增長”及案例
-“營運周轉效率變化”及案例
-“盈利能力變化”及案例
-“置換債務”及案例
-“固定資產投資”及案例
-“對外投資支出”及案例
-“分配(pei)紅利”及案例(li)

六、信貸實務與案例
1、制造型企業項目貸款正方案例
研討引領：
-這筆授信業務盡調重點在哪里？
-你認為授信主要風險有哪些？
-如何設置授信前提條件？
-貸后管理重點在哪里？
2、商貿型企業授信業務反方案例
研討引領：
-根據上述基礎信息，如何進一步開展盡調？
-這筆風險貸款，我們可以吸取的教訓有哪些？
-假設若干場(chang)景(jing)，使這筆(bi)授(shou)信成(cheng)為可能？

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